主要種類

目前我國大牲畜保險的主要險種有:耕牛保險、奶牛保險、肉牛保險、養(yǎng)馬保險。

1.耕牛保險

耕牛保險是以耕牛為保險標的的一種死亡保險，它的開辦適應了現(xiàn)階段農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展的需要，因此有廣闊的市場。

保險耕牛由于特定疾病、自然災害、意外事故以及政府行為四個方面導致的死亡，保險人按承保成數(shù)承擔賠償責任。

特定疾病責任是指:炭疽、氣腫疽、牛巴氏桿菌病、口蹄疫、胃腸炎及胎產(chǎn)死亡。自然災害是指特定的洪水、雷擊、暴風、暴雨、臺風、龍卷風、雹災、雪災、地陷、崖崩等，意外事故有火災、爆炸、觸電、野獸傷害、空中飛行物體的墜落或建筑物體倒塌。政府行為主要表現(xiàn)為防止傳染的蔓延，經(jīng)當?shù)卣蛐竽敛块T的命令而撲殺并掩埋或焚燒的。

還有一些地方開辦了附加盜竊險。

責任免除條款，一般有以下幾條:

(1)被保險人及他人管理不善或者故意、過失行為。

(2)凍餓、中暑、摔跤、淹溺、中毒、互斗、閹割、被盜、走失、宰殺。

(3)戰(zhàn)爭、軍事行為或暴亂。

(4)計算機系統(tǒng)或軟件發(fā)生的任何故障或錯誤。

此外，凡是未列明的保險責任都是責任免除的范圍。

保險期限是耕牛保險責任的起止時間。凡全民、集體所有制單位和個人所有(或飼養(yǎng))的耕牛從1周歲后到10周歲，飼養(yǎng)管理正常，無傷殘疾病，并具有正常使役能力的均可參加保險。耕牛保險期限為1年，從起保日零時起至保險到期日24時止，期滿另行續(xù)保。

保險金額的確定，一般不超過當?shù)禺斈晔袌鰞r格的70%，承保費率按保險人確定的執(zhí)行。

被保險人在簽訂保險合同的同時交清保險費。被保險人要精心飼養(yǎng)耕牛，合理使役，做好防病治病工作，接受保險人的合理化建議。

被保險人在耕牛出現(xiàn)保險事故后應在24小時內(nèi)立即通知保險人查勘現(xiàn)場，并提供耕牛死亡原因診斷書(獸醫(yī)部門的鑒定書)，如實回答保險人需了解的有關情況。

責任一經(jīng)確定，保險人按保險金額扣除畜尸、畜皮后進行賠付，為便于操作也可制定一個適當殘值比。傳染病及政府命令焚燒或深埋者不扣殘值，但扣除有關部門的補助金額。

如損失為第三者造成的，就應直接向第三者追償。如果3個月追償未果而要求保險人先賠的，被保險人須向人民法院或有關部門提出訴訟或追償請求，保險人方可先賠，同時被保險人要將迫償權轉移到保險人，并要配合保險人向第三者追償。

賠款協(xié)議一經(jīng)達成，保險人10日內(nèi)賠付。同時保險人要批注減少存欄頭數(shù)和保額。發(fā)生爭議時，本著實事求是的精神協(xié)商解決。達不成協(xié)議時，可提交仲裁機構或人民法院處理。

2.奶牛保險

奶牛保險是以飼養(yǎng)的奶牛作為保險標的的一種死亡保險。

凡集體和個人飼養(yǎng)或所有的奶牛，飼養(yǎng)管理正常，無疾病、無傷殘，并具有正常產(chǎn)奶能力，牛齡在2-8周歲的都可參加保險，被保險人應將符合上述條件的奶牛全部投保。

奶牛保險的保險責任基本類似于耕牛保險的責任。責任免除也基本相同，但要增加一條，無繁殖能力、產(chǎn)奶量低、屬于自然淘汰的除外。

保險期限，通常保險期為1年，從約定起保之日零時至終止之日24時止，期滿另辦續(xù)保手續(xù)。

保險金額一般以當?shù)禺斈晔袌鰞r的50%一60%約定，費率按保險人制定的標準收費。在保險期奶牛的增減要辦理批改手續(xù)，保額和費率一經(jīng)確定，盡量減少變動。

被保險人在簽訂保險合同的同時交清保費。被保險人應嚴格遵守有關部門關于保護奶牛的規(guī)定，接受保險人的合理建議，加強飼養(yǎng)管理。奶牛發(fā)生保險事故時，被保險人應在24小時之內(nèi)向保險人報告，并積極采取措施，盡量減少損失。被保險人如不履行上述義務，保險人有權終止保險責任或拒絕賠付。

被保險人向保險人索賠時，應提供保險單和獸醫(yī)部門出具的死亡證明書，經(jīng)驗證后奶牛尸體由被保險人自行處理，保險人按保額扣減牛肉、牛皮變價后賠付，也可根據(jù)當?shù)厥w可變價確定一個殘值比進行扣減，一般可定在20%一30%之間，殘值比一經(jīng)確定，不要經(jīng)常變動(傳染病或及政府命令撲殺的不扣殘值，但要扣減有關部門的補助款)。

如投保頭數(shù)少于存欄頭數(shù)，則按比例賠付。

如損失為第三者造成的應先向第三者追償。如果3個月追償未果，而被保險人要求保險人先賠的，被保險人須向人民法院或有關部門提出訴訟或迫償請求，保險人方可先賠，同時被保險人要將追償權轉移到保險人，并要配合保險人向第三者追償。賠償協(xié)議一經(jīng)達成，保險公司10日內(nèi)賠付。同時，保險人要批注減少存欄頭數(shù)和保額。

發(fā)生爭議時，本著實事求是的精神協(xié)商解決。雙方達不成協(xié)議時，可提交仲裁機構或人民法院處理。

主要特點

1.生物性

保險標的是具有生命力且對人類有廣泛用途的動物性財產(chǎn)，但與普通的財產(chǎn)保險不同，大牲畜保險的保險標的的生物性特征非常鮮明，活動范圍可以非常寬廣，發(fā)生損失的原因多種多樣，因此風險不易控制。

2.連續(xù)性

大牲畜的壽命一般會超過20年，因此如果能夠連續(xù)投保，就可以在時間跨度上較好地分散風險。但由于我國的大牲畜保險一般采用一年一保，只在空間上分散風險，沒有能夠很好地利用大牲畜保險的連續(xù)性特征。

3.技術性

與人身險和一般財產(chǎn)保險不同，大牲畜生命消亡后，其尸體(除病死或中毒死亡外)的經(jīng)濟價值仍然較高。一般來說，其皮是輕工業(yè)的原料，可制成革，毛可用來紡織，尸肉可人市食用或工業(yè)用，尸骨可用來加工骨粉，因此，理賠并不完全以死亡為全額賠付的條件，大牲畜保險的理賠具有一定的技術性。

4.風險性

在養(yǎng)殖業(yè)保險中，大牲畜養(yǎng)殖保險的保險標的單價較高，而且一旦發(fā)生傳染性疾病，整體損失巨大，因此經(jīng)營大牲畜養(yǎng)殖保險的風險較高。

投保條件

凡對大牲畜(在本條款中系指役用或肉用的牛、馬、驢、騾，下同)具有保險利益者，并且，其大牲畜符合下列條件的均可投保: 一、大牲畜飼養(yǎng)管理正常，無傷殘，經(jīng)畜牧獸醫(yī)部門和保險人驗體合格; 二、大牲畜在當?shù)睾樗痪€以上的非蓄洪區(qū)，并且不在傳染病疫區(qū); 三、疫用大牲畜的畜齡為一周歲至十周歲，肉用大牲畜的畜齡為一周歲至三周歲，或在合同約定的飼養(yǎng)期內(nèi); 四、大牲畜的品種必須在當?shù)仫曫B(yǎng)一年以上。 五、被保險人應當將符合條件的大牲畜全部投保。