疾病一直以來都是人類最大的威脅。人人都怕大病重病，也不乏一些家庭因?yàn)橐粓?chǎng)大病陷入貧困的例子。所以現(xiàn)在越來越多的人考慮買保險(xiǎn)，但是保險(xiǎn)拒賠又讓人十分后怕。不過，其實(shí)正確看待保險(xiǎn)拒賠也就沒那么可怕了。

01

去年元旦期間，34歲楊女士在互聯(lián)網(wǎng)公司買了一份重疾險(xiǎn)，保費(fèi)10450元，保額50萬，保障終身。保險(xiǎn)剛過180天等待期，楊女士住院被查出患有右側(cè)甲狀腺乳頭狀癌。于是，一家人立即向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠50萬保險(xiǎn)金，可是沒想到的是，保險(xiǎn)公司最終拒賠，并解除保險(xiǎn)合同。為此，雙方鬧到法庭，一審支持保險(xiǎn)公司不賠，二審維持原判。

02

為什么明明屬于重疾險(xiǎn)理賠范圍，保險(xiǎn)公司卻拒賠呢？真的是不想負(fù)責(zé)任嗎？原來，事情另有蹊蹺。經(jīng)過調(diào)查，保險(xiǎn)公司得知楊女士在2014年-2015年間，在多家醫(yī)院體檢后被診斷患有“甲狀腺腫大”、“甲狀腺彌漫性異常，左側(cè)葉實(shí)性結(jié)節(jié)”等病癥。病歷證據(jù)確鑿，事實(shí)充分。但是，在投保重疾險(xiǎn)時(shí)，楊女士卻沒有盡到如實(shí)告知的義務(wù)，隱瞞了自己以往患病史，存在“騙保”嫌疑，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司最終拒賠！

雖然一般來說，甲狀腺癌治療費(fèi)用低，但是再低的治療費(fèi)，也是自己掏錢。對(duì)于這次患病來說，如果楊女士一五一十地說出自己的過往病史，保險(xiǎn)公司可能采取拒保、加費(fèi)承保的方式，但是只要保險(xiǎn)公司承保了，還是非常有機(jī)會(huì)能順利獲賠50萬的。對(duì)此，小魚深感惋惜，想必，楊女士家人更是痛心疾首吧。

03

我們聽?wèi)T了保險(xiǎn)拒賠的事情，很多人都對(duì)保險(xiǎn)抱有相當(dāng)大的成見。因此，我一直以來可能寫的更多都是保險(xiǎn)拒賠的案子，我不想黑保險(xiǎn)，也跟保險(xiǎn)公司沒有什么利益牽扯。只是作為一名普通老百姓中的一員，我覺得做人最起碼的是要有良心！

單純從楊女士這場(chǎng)拒賠事件來看，大家明顯可以看到，以前我們所說的有時(shí)候不是保險(xiǎn)不賠，而是我們投保人自身有意或無意地忽視了一些小細(xì)節(jié)，才導(dǎo)致竹籃打水一場(chǎng)空。為此，小魚總結(jié)了幾點(diǎn)，希望大家千萬牢記：

一定要如實(shí)告知病情

毫不夸張地說，很多人的保險(xiǎn)理賠都是栽在“沒有如實(shí)告知”這一項(xiàng)上，心存僥幸的人往往吃虧，不要小看保險(xiǎn)公司查到你過往病史的能力，現(xiàn)在的信息技術(shù)很發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)公司可以通過面訪、體檢機(jī)構(gòu)、委托第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)等等方式查詢。所以，買任何保險(xiǎn)都要牢記如實(shí)告知，不夸大，不偏頗。

想買保險(xiǎn)越早越好

我們老百姓中有一個(gè)很奇怪的做法，都是得了病才去買保險(xiǎn)。這樣一來，之前看病的錢也無法報(bào)銷，只能給自己買了安心，但是能不能買到保險(xiǎn)都不好說。保險(xiǎn)公司可能會(huì)采取直接拒保、加費(fèi)承保、除外責(zé)任等等方式。拒保好理解，就是不讓你買保險(xiǎn)。加費(fèi)承保，就是多交保費(fèi)。除外責(zé)任就是意外再患這種病的話，保險(xiǎn)不賠。所以撒，大家看下來就知道，得了病再去買保險(xiǎn)非常不劃算，不如提前做好預(yù)防，保險(xiǎn)保費(fèi)大多會(huì)參照人的年齡、病癥等，越早買越便宜。

（3）確診病情，保險(xiǎn)一定賠

確診即賠是保險(xiǎn)拒賠的重災(zāi)區(qū)，尤其是重疾險(xiǎn)。甚至一些無良保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員都會(huì)跟你說買了重疾險(xiǎn)，只要醫(yī)院確診病情，一定賠！但是真的不是這樣。小魚整理了一下，目前市面上的重疾險(xiǎn)覆蓋25種常見重大疾病，其中只有這幾種確診即賠：

惡性腫瘤、多個(gè)肢體缺失、急性或亞急性肝炎、慢性肝功能衰竭失代償期、雙耳失聰失明、嚴(yán)重阿爾茲海默癥、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病、重型再生障礙性貧血、嚴(yán)重3度燒傷。

其他的疾病都需要達(dá)到某種特定狀態(tài)或采取了特定的手術(shù)才賠，這些大家要記??！