多保魚發(fā)現(xiàn)，有些朋友有了風(fēng)險保障意識，但是面對第一份保險，卻顯得有些隨意。他們會抱著“先買著試試”的態(tài)度，買到不適合自己的保險產(chǎn)品。之后怎么辦呢？有些朋友就會想著退保。

其實退保帶來的損失是不小的，如果不是非常有必要的話，多保魚的建議是，不要輕易退保！

一、什么情況下會選擇退保

不是說不可以退保，只是在有選擇的余地時，最好是不要退。當(dāng)然如果出現(xiàn)非常不適合、或者嚴(yán)重影響到家庭日常生活的保險產(chǎn)品，也是可以退保及時止損的。

1、產(chǎn)品非常不合適

每個消費者的情況都各有不同，針對不同的需求，購買的保險產(chǎn)品也應(yīng)當(dāng)有所差別。沒有最好的保險產(chǎn)品，只有最適合你的保險產(chǎn)品。

如果買到不適合自己的保險產(chǎn)品該怎么辦？比如在家庭未配置足夠的保障型保險時，就購買了一堆分紅險、理財險，導(dǎo)致支出龐大，但又未得到完善的保障。這種情況下可以選擇性地將當(dāng)前需求最小的保險產(chǎn)品進(jìn)行退保，留出預(yù)算將保障型保險配置得更加完善。

2、及時止損

在保險銷售階段，因為保險代理人的良莠不齊，導(dǎo)致經(jīng)常出現(xiàn)誤導(dǎo)銷售的情況。根據(jù)保監(jiān)會公布的2017年上半年保險消費的投訴情況來看，在人身險公司的投訴中，銷售糾紛11847件，占人身險公司投訴總量的50.56%。

多保魚見過有許多保險產(chǎn)品性價比很低，噱頭多，宣傳廣，保額低，保費高，但是實際保障又不咋地的保險產(chǎn)品，導(dǎo)致消費者有一種上當(dāng)受騙的感覺。對于這種情況，也是可以選擇退保的，不然越交越虧，還不如及時止損。

二、退保會帶來哪些損失

為什么多保魚不建議大家退保呢？因為退保不是在商場買衣服，試穿不合適就全額退款。退保是會有損失的，有時候損失還不小。

1、經(jīng)濟(jì)損失

退保時，保險公司并不會返還已交保費，而是退還保單的現(xiàn)金價值?！吨腥A人民共和國保險法》（2015修訂版）中有相關(guān)法律規(guī)定：

第四十七條　投保人解除合同的，保險人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。

保單的現(xiàn)金價值是什么？從保費的構(gòu)成來看，你交的每一筆保費里，都包含了風(fēng)險保費和服務(wù)費，也就是說，這筆錢里有一部分拿來購買風(fēng)險保障了。在保單生效后，保障期限內(nèi)，保險公司已經(jīng)為被保險人提供了應(yīng)允的保障，就會扣除相應(yīng)的風(fēng)險保障等費用，所以退保時，并不會原額退還已交保費。

在前幾年，保單的現(xiàn)金價值是非常低的，可能交了幾千上萬的保費，退保時只退了幾百塊錢，損失也是不小的。

就像一盤菜，你吃了兩口后覺得不喜歡，能原價退菜嗎？不能。但是還沒端上桌的菜還是可以退的。所以退保主要還是及時止損，把還沒上桌的菜給退了，防止更大的損失。

2、再投保風(fēng)險

大家都知道，購買保險的時候，年紀(jì)越小，投保越順利，保費也越便宜。隨著年齡的增長，身體機(jī)能的下降，保費可能會有所增加，甚至還有拒保的風(fēng)險。

比如購買上一份保險的時候，你是27歲，過了3年后想要換新的保險產(chǎn)品，再購買別的產(chǎn)品的時候，已經(jīng)30歲了，所交保費可能會比27歲的高。

如果在這3年期間身體還出現(xiàn)了某些異常，甚至有可能還會被拒保，從而失去保障。

三、如何正確地退保

如果已經(jīng)決定要退保的話，也不要馬上就退，一定要提前做好準(zhǔn)備工作。

1、猶豫期內(nèi)退保

在簽訂保單之后，會有一個10~15天的猶豫期，消費者可以在這段時間內(nèi)認(rèn)真考慮這款保險產(chǎn)品到底適不適合自己。

在猶豫期內(nèi)退保的話，保險公司會從已交保費里扣除一點手續(xù)費，再將剩下的保費全部返還給你，你也不會有其他的損失。

2、退保的時機(jī)

如果不在猶豫期，也不要急著退保，一定要等買好新的保險，保單生效或過了等待期之后，再退保。

退保再投保的話，等待期也是會重新開始計算的。因此一定要過了新保險的等待期，可以正常保障了之后再退保。不然中間會出現(xiàn)保障斷檔期，哪怕只有一天，這一天都是沒有保障的，而一旦在這個時期內(nèi)發(fā)生意外，是得不償失的。

退保不用急在一時，只要在下次繳費時間之前退掉就好。如果到了繳費時間，新保險還沒過等待期怎么辦呢？

保險公司一般都有60天的寬限交費期，投保人可以在寬限期內(nèi)的任何一天交費。如果60天內(nèi)仍無法交費，保單開始失效。因此，我們還有60天的時間來度過新保單的等待期。

3、不一定非要退保

如果購買的保險產(chǎn)品，經(jīng)過一段時間發(fā)現(xiàn)這份保險確實不適合自己，除了退保，還可以選擇變更為其他較為合適的險種。

目前市場上不少保險公司都為投保人提供保單轉(zhuǎn)換功能的產(chǎn)品或者服務(wù)，如果投保人想要減少保費支出，同時不希望降低保險的保障功能，投保人就可以通過“保單轉(zhuǎn)換”來調(diào)整保險計劃，例如將之前購買的比較昂貴的儲蓄型保險轉(zhuǎn)換為保障型保險等。

但不是每一家保險公司和每一個保險產(chǎn)品都提供此服務(wù)的，具體情況要視具體產(chǎn)品而定。多保魚的建議是，能不退保盡量還是不要退保，畢竟退保帶來的損失也是不小的。