目前的兒童重疾險市場，可以說竟爭是相當?shù)募ち已絶可能有很多的產(chǎn)品大家也只是聽說過…定期重疾，有少兒慧馨安這款王牌產(chǎn)品。終身則有眾人皆知的網(wǎng)紅產(chǎn)品，瑞泰阿童木，更別提其它老少皆宜的一些爆款產(chǎn)品，其實很多很多被人熟悉了解的重疾產(chǎn)品，都會有自己獨特的核心優(yōu)勢，這也是其他很多產(chǎn)品無法去代替的。所以說，對于兒童（寶貝）的重疾險產(chǎn)品來說，多保魚一致認為，好的產(chǎn)品太多，無論是貴的還是便宜的都由你來做決定。

只要是價格與保障責任相匹配的

從中選一個最適合自己的就可以了~

多保魚之前寫過很多的兒童重疾險測評的文章

可能說，之前那種測評文章看著太太太太專業(yè)，是不是缺少了互動？（自責中…）

不過，每次寫完文章都會有粉絲給多保魚私信~

提及到自己在購保選保時候遇到的困難（不懂咱就問）

但是最近，總有一個讓寶爸寶媽相互糾結(jié)的問題~

始終難以調(diào)和…

到底是給寶寶（孩子）買定期還是買終身？

買定期的吧，總會擔心那30年之后咋整？萬一身體情況的不允許，以后再買就買不了了，怎么辦？買終身吧，預算又不允許，保額高的價格又貴……

多保魚今天，就來給大家終結(jié)一下這個所謂的燃眉之急

中荷人壽出了一款全網(wǎng)唯一的定期轉(zhuǎn)終身的少兒重疾產(chǎn)品。

解決了寶媽們苦惱已久的問題~

那么，到底是一款怎么樣的重疾產(chǎn)品ne？我們仔細看~

一、基本概況

我們首先看一下產(chǎn)的基本信息：

以上，是這款超越寶寶的基本形態(tài)，可以看出是一個標準的純重疾險，少兒重疾應該有的責任基本都具備！很普通是不是？

別急，還有一些隱藏技能沒秀出來，這才是這款產(chǎn)品的大招~

簡單了解了這款產(chǎn)品的基本內(nèi)容之后，我們來看一下他的具體保障內(nèi)容。

保障內(nèi)容：

①重疾保障

100種重疾分為5組，每組賠付1次，每賠付一次，保額增長50%，但癌癥沒有單獨分組，所以這也就降低了第二次重疾理賠的概率。

另外，關于重疾的保障，行業(yè)有統(tǒng)一規(guī)定，無論是 80 種重疾，還是 100 種重疾，前 25 種病種各家保險公司定義都是相同的。

法定的 25 種重疾，在所有理賠的案件中，已經(jīng)占到了所有重疾險理賠的 95% 左右。

②輕癥保障（可附加）

大多數(shù)產(chǎn)品是自帶輕癥保障的，但是這款產(chǎn)品需要額外付費增加。

25種輕癥，不分組，可賠3次，每次賠付30%的保額。重疾有行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定，但是輕癥/中癥沒有統(tǒng)一的標準的，不同公司會有所不同。

我們重點要看一下產(chǎn)品是否包含高發(fā)的輕癥/中癥，這款產(chǎn)品的輕癥/中癥保障如下：

這款產(chǎn)品雖然包含了大部分高發(fā)輕癥，但是心臟類的輕癥保障稍差，沒有不典型心肌梗塞。

不典型心肌梗塞一定要有，而冠狀動脈介入術、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術，只要兩個里面有一個，個人認為就能接受。

二、亮點亮點

①定期轉(zhuǎn)終身，不受停售影響

也就是說，可以根據(jù)自身需求，將定期重疾險轉(zhuǎn)換為終身重疾險。并且不受停售的影響，保費按照投保時的費率進行計算。

假設媽媽給0歲寶寶投保了保障30年的，在寶寶16歲時辦理轉(zhuǎn)換，那么終身重疾險保費仍然按照0歲進行計算。

無等待期，保障責任不變，為糾結(jié)于是買定期還是買終身的寶媽寶爸們提供了解決方案。

轉(zhuǎn)換也是需要有條件的：

1. 保單生效滿2年且18歲之前，被保險人以標準體承保；

2. 保單生效期間，并未發(fā)生保險事故，并需符合系統(tǒng)檢核事項要求；

3. 轉(zhuǎn)換后，需要按照投保時年齡的終身重疾險價格補齊相應保費差額，而保費的差額由保險公司系統(tǒng)計算。

有一點可能需要大家注意的是，只可以由定期轉(zhuǎn)換為終身，如果執(zhí)行轉(zhuǎn)換權益后，投保人經(jīng)濟狀況發(fā)生變化，想要重新變?yōu)槎ㄆ谥丶玻遣豢刹僮鞯摹?/p>

可能有人會說，復星媽咪寶貝的“忠誠客戶權益”也是可以滿期轉(zhuǎn)終身產(chǎn)品啊

媽咪寶貝確實也是一款不錯的產(chǎn)品，但在轉(zhuǎn)終身這個方面還是會有不同的，媽咪寶貝的要求是滿期可轉(zhuǎn)在售的指定產(chǎn)品，有2個限制，在售，以及指定~

也就是說一旦指定的產(chǎn)品停售，那未來可轉(zhuǎn)的產(chǎn)品也是未知的~

而超越寶寶在這方面，做的更極致——

在定轉(zhuǎn)終時，除了免健康告知，無等待期外，還能做到保障責任不變，關鍵是價格仍然按照投保時的費率繳費，而且還不受產(chǎn)品停售的影響，完完全全的無縫銜接~

對于前期預算有限，又有選擇困難癥的寶媽來說，簡直就是一劑省時省力的良藥~

②全方位的雙倍保障

寶寶的重疾還有一個關注點在于一些高發(fā)的兒童特疾，但是兒童特疾通常僅限于孩子18歲之前，而18歲之后，也就是成人之后，這些少兒高發(fā)特疾就會變成小概率事件，繼續(xù)沿用的話就相對雞肋~

這款產(chǎn)品包含10種特定疾病，如果不幸患病，額外賠付100%保額。這項保障賠付僅限一次。

當被保人18歲以后，兒童特定重大疾病會直接根據(jù)被保人的性別切換成對應的成年人特定高發(fā)疾病，為未成年人、女性和男性特定疾病提供了全方位的保障。

那我們具體來看一下這款產(chǎn)品是否包含高發(fā)的兒童特定疾病呢？

所以我們可以看到，我們可以看到，這款產(chǎn)品的兒童高發(fā)疾病與市場上同類產(chǎn)品相比，保障中規(guī)中矩。

另外這款產(chǎn)品保障的主要男女特定疾病如下：

男性常見特定疾病：前列腺癌、睪丸癌、陰莖癌等

女性常見特定疾?。宏幍腊?、子宮頸癌、子宮癌、輸卵管癌、卵巢癌等

特疾的額外100%賠付，和重疾的保額增長，基本很難在一款產(chǎn)品里共存，可見超越寶寶的“野心”還是赤果果的~

三、（終極）重疾大PK

我們再來一波和目前各大網(wǎng)紅定期重疾的對比

當然，也是具有絕對優(yōu)勢的~

多保魚就不一一列舉了，我們就拿大家熟悉的爆款+網(wǎng)紅產(chǎn)品

來給大家舉例子分析分析……

復興聯(lián)合健康（媽咪寶貝）

和諧健康（慧馨安2018plus）

中和人壽（超越寶寶）

①就定期轉(zhuǎn)為終身而言，超越寶寶會在條款里把這項保障寫得死死的，跟媽咪寶貝的權益相比是大有不同的，所以說更具有可靠性~

②拿特疾來講呢，當被保人18歲以后，兒童特定重大疾病會直接根據(jù)被保人的性別切換成對應的成年人特定高發(fā)疾病，為未成年人、女性和男性特定疾病提供了全方位的保障，不經(jīng)保障了少兒高發(fā)特級，又可以保障成人高發(fā)特疾，一旦罹患約定的特疾，直接有100萬的賠付保額~

③再加上重疾的增額，還有身故責任，在多出如此多保障責任的情況下，保費才貴了20元，不得不說，很良心了！

四、寫在最后

在多保魚看來，超越寶寶更像是少兒重疾產(chǎn)品里的一顆定心丸~

可定期可終身，可少兒可成人，就像是可鹽可甜，入得了廚房也出得了廳堂的百變辣媽~

只要有她在，不管是哪個收入的家庭，都可以有穩(wěn)穩(wěn)的保障~

年收入10萬左右的家庭，可以先考慮定期，后期再轉(zhuǎn)終身；

年收入20萬以上的家庭，可以直接配置終身再加上惡性腫瘤多次賠付的惠加保將保障做到極致~