隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，很多人開(kāi)始用保險(xiǎn)來(lái)保障自己的生活。平時(shí)小編一直強(qiáng)調(diào)要先購(gòu)買保障類型的保險(xiǎn)，比如重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。但是對(duì)于很多已經(jīng)買足了保障類保險(xiǎn)的朋友可能會(huì)遇到這樣的困擾，就是覺(jué)得保障已經(jīng)足夠了，手上還有一些閑錢，買股票擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)大，存銀行又覺(jué)得受益太低，想要購(gòu)買年金保險(xiǎn)，但是如何挑選一款合適自己的理財(cái)型保險(xiǎn)呢？今天小編就來(lái)聊聊如何選購(gòu)年金保險(xiǎn)。一起來(lái)看看。

什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)是投保人選擇一次性或者按期繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司以被保險(xiǎn)人生存為條件，按照合同約定的給付條件每月或者每個(gè)季度給付保險(xiǎn)金，直到合同結(jié)束或者被保險(xiǎn)人死亡。

年金險(xiǎn)的作用

一、養(yǎng)老金

養(yǎng)老金屬于年金險(xiǎn)的一種，如果人們只依靠社保里面的養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行養(yǎng)老，如果想滿足基礎(chǔ)的溫飽，也許可以滿足，但是如果想要追求品質(zhì)稍微高一些的老年生活，僅僅依靠養(yǎng)老保險(xiǎn)也許還不夠。如果想要過(guò)上體面的退休生活，可以提前進(jìn)行養(yǎng)老金的規(guī)劃：比如提前進(jìn)行理財(cái)或者儲(chǔ)蓄，以此來(lái)保證自己有足夠的資金來(lái)面對(duì)未來(lái)的老年生活；或者可以選擇在有支付能力的時(shí)候，購(gòu)買一些年金險(xiǎn)，這樣可以在退休之后領(lǐng)取養(yǎng)老金來(lái)保障自己的生活。

二、子女教育金

很多人為了給子女提供好的教育資源，會(huì)提前規(guī)劃好子女的教育金。比如為了孩子的出國(guó)留學(xué)、或者上大學(xué)的費(fèi)用進(jìn)行提前的計(jì)劃。因?yàn)檫@比教育費(fèi)用的支出還是比較大額的。

相比銀行儲(chǔ)蓄的利率，子女教育金一般利率會(huì)更高一些，而且是通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式，讓你可以按時(shí)按量的為子女儲(chǔ)備教育金。

三、財(cái)富傳承

很多人不知道，保險(xiǎn)具有同樣具有財(cái)富傳承和避稅的作用。對(duì)于一些有錢人來(lái)說(shuō)，繼承房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的手續(xù)不僅繁瑣，而且還會(huì)收取遺產(chǎn)稅。如果購(gòu)買理財(cái)類的保險(xiǎn)，就可以很好的避免此類問(wèn)題。

四、保護(hù)私有

保險(xiǎn)具有保護(hù)個(gè)人隱私資產(chǎn)的作用，在面對(duì)比如說(shuō)債務(wù)清償、資產(chǎn)凍結(jié)或者是婚姻破裂這樣的情況，保險(xiǎn)是可以作為個(gè)人資產(chǎn)而受到保護(hù)的，不會(huì)因此而被打擊。

年金保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)？

一、安全

年金保險(xiǎn)的保底利率通常都會(huì)清楚的寫在條款里面，一般投保年金保險(xiǎn)，不會(huì)像其他理財(cái)產(chǎn)品一樣遇到不保底的風(fēng)險(xiǎn)。這樣年金險(xiǎn)就變得非常安全。

二、收益穩(wěn)定

目前市面上的年金險(xiǎn)都具有保底利率，成功地保障了受益，無(wú)論是作為養(yǎng)老的補(bǔ)充還是作為孩子的教育儲(chǔ)蓄，受益都是穩(wěn)定的。

三、緩解資金周轉(zhuǎn)不靈

年金險(xiǎn)的保單可以用于貸款，如果萬(wàn)一一時(shí)之間資金周轉(zhuǎn)不靈，就可以用年金保單來(lái)進(jìn)行貸款。一般年金保單可以貸款80%的保單現(xiàn)金價(jià)值，而且在貸款期間保單利益仍然有效。

年金險(xiǎn)適合誰(shuí)？

對(duì)于希望自己的孩子上學(xué)的時(shí)候有足夠的教育資金，有充足的錢可以讓孩子在未來(lái)選擇自己的人生道路，想要給孩子的未來(lái)更多保障的父母可以選擇購(gòu)買子女教育金類型的年金險(xiǎn)；

對(duì)于擔(dān)心自己或者擔(dān)心父母年紀(jì)大了沒(méi)有足夠的養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)保障自己生活，不想讓老年生活因?yàn)殄X而發(fā)愁，也不想讓自己老了成為子女的負(fù)擔(dān)，有足夠的錢可以做退休之后做自己喜歡做的事情。

如果在健康類的保障都充足的情況下，以上兩種情況可以考慮購(gòu)買年金險(xiǎn)。推薦閱讀：醫(yī)療保險(xiǎn)買哪種好

如何挑選一款年金險(xiǎn)

1、預(yù)定利率

預(yù)定利率可以確定回報(bào)率。一般預(yù)定利率越高，則回報(bào)率也相應(yīng)的預(yù)告。而且如果兩個(gè)同樣保額的產(chǎn)品，如果預(yù)定利潤(rùn)提高了，那么相應(yīng)的所交的保費(fèi)也就減少了。

我們?cè)谶x擇年金險(xiǎn)的時(shí)候，可以盡量選擇預(yù)定利率高的產(chǎn)品，這也意味著保險(xiǎn)公司將更多的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到自己身上了。

2、固定返還 or 分紅？

目前市面上的年金險(xiǎn)通常分為兩類產(chǎn)品：一類是每年固定最低的返還，一般不確定分紅帶萬(wàn)能賬戶；另一種是每年固定最高的返還加萬(wàn)能賬戶。

關(guān)于保險(xiǎn)公司的分紅，通常分為很多種：有理財(cái)保險(xiǎn)的分紅，還有股東分紅，由于投資渠道有限，一般分紅的回報(bào)不會(huì)太高。所以大家在選擇的時(shí)候，看自己是喜歡固定返還的還是帶分紅功能的。

3、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶一般是理財(cái)賬戶。很多年金保險(xiǎn)都帶萬(wàn)能賬戶，但是我們要如何進(jìn)行選擇么？一般我們可以選擇保底結(jié)算利率高的。這樣如果銀行利率水平不高，但是我們?nèi)f能賬戶里面的保底年華結(jié)算利率不會(huì)低于銀行利率水平，可以達(dá)到保障收益的作用。

4、后續(xù)手續(xù)費(fèi)

由于萬(wàn)能賬戶可以追加保費(fèi)，而且追求的保費(fèi)越高，則獲得的投資回報(bào)率也相應(yīng)的越高。但是，在追加萬(wàn)能賬戶保費(fèi)時(shí)，會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)。而且這個(gè)手續(xù)費(fèi)還是蠻高的，還沒(méi)有領(lǐng)到收益呢，手續(xù)費(fèi)倒是先扣了。這是很多人無(wú)法接受的。

在選擇年金險(xiǎn)時(shí)候，一定要問(wèn)清萬(wàn)能賬戶追加和領(lǐng)取的收費(fèi)是怎樣的，從而對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行合理的選擇。

寫在后面

購(gòu)買年金保險(xiǎn)，等于為自己提前準(zhǔn)備一份現(xiàn)金流，這樣可以為自己的老年生活做好充分的準(zhǔn)備，而且年金險(xiǎn)活多久就能領(lǐng)多久，對(duì)于身體健康的人來(lái)說(shuō)，是一份不錯(cuò)的保障。年金險(xiǎn)對(duì)于財(cái)務(wù)充足的朋友也可以作為分散資金，還可以達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。養(yǎng)老是時(shí)間問(wèn)題，到了一定的時(shí)間肯定會(huì)用上這筆錢。大家在買年金險(xiǎn)的時(shí)候注意小編提到的幾個(gè)問(wèn)題，希望大家都能買到合適自己的保險(xiǎn)。