現(xiàn)如今，越來越多的人選擇用保險(xiǎn)保障自己的生活，然而，很多人在投保的時(shí)候，并不重視受益人的填寫。要知道，保險(xiǎn)受益人對后續(xù)的理賠影響是很大的，填錯(cuò)很容易引起保險(xiǎn)糾紛。今天小編就來聊聊保險(xiǎn)受益人的那些事兒。

真實(shí)案例

2018年1月，候先生為自己投保了兩份壽險(xiǎn)，總保額300萬。這兩份壽險(xiǎn)的受益人候先生寫的都是程女士，兩人的關(guān)系那欄候先生寫的是夫妻。

2018年7月的一天，候先生駕車外出時(shí)，不幸發(fā)生了嚴(yán)重的交通事故，候先生也在這起交通事故中遭受重傷，最終因?yàn)閾尵葻o效死亡。經(jīng)過當(dāng)?shù)亟痪块T的認(rèn)定，候先生的死亡屬于意外。

隨后，程女士帶著候先生投保的兩份壽險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司申請了理賠，沒想到幾天后，保險(xiǎn)公司居然拒絕了這次理賠。程女士保險(xiǎn)公司的這種做法表示無法理解：侯某駕駛出事在保險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司為什么不能理賠？

程女士由于幾次索賠無果，只好一張狀紙將保險(xiǎn)公司告上了法庭。在法庭上，程女士認(rèn)為，侯先生死是經(jīng)過警方確認(rèn)的，保險(xiǎn)公司沒有理由拒賠。而保險(xiǎn)公司一方的陳述認(rèn)為：保險(xiǎn)公司認(rèn)可侯先生死于保障范圍內(nèi)，符合壽險(xiǎn)的理賠。然而，經(jīng)過保險(xiǎn)公司調(diào)查員的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，程女士和侯先生并非夫妻關(guān)系，而只是同居關(guān)系。侯先生也沒有離婚，侯先生和程女士在法律上并不是“夫妻關(guān)系”，所以保險(xiǎn)公司拒絕將300萬的保險(xiǎn)金理賠給程女士。

法院認(rèn)為，程女士不符合領(lǐng)取理賠金，保險(xiǎn)公司拒賠程女士合理。但是侯先生沒有離婚的妻子李女士可以獲得這筆錢。最終，保險(xiǎn)公司根據(jù)調(diào)查資料聯(lián)系到侯先生的妻子和子女，告知他們侯先生購買了300萬的壽險(xiǎn)，讓他們將理賠資料準(zhǔn)備好，向保險(xiǎn)公司申請理賠。

案例分析

程女士之所以無法獲得理賠，主要原因在于程女士并非侯先生法律上的“法定配偶”，和保險(xiǎn)合同上面寫的夫妻關(guān)系不符。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，本人、配偶、子女、父母以及與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬等人員，才能享受保險(xiǎn)利益，成為保險(xiǎn)受益人，最終獲得保險(xiǎn)金。所以，侯先生的保險(xiǎn)金只能歸他合法的妻子和子女所有。

從這個(gè)案例可用看出，一份保單要想順利理賠，不僅要符合保險(xiǎn)的保障范圍，保險(xiǎn)受益人也很重要。侯先生本意是想如果自己不幸發(fā)生意外，可以將這筆錢留給程女士，但是由于缺乏保險(xiǎn)常識，將受益人寫成程女士，但是和程女士又不是法律上的“夫妻關(guān)系”，最終致使程女士無法拿到這筆意外險(xiǎn)理賠金。推薦閱讀：保險(xiǎn)受益人到底能寫誰 是不是所有人都可以？

什么是保險(xiǎn)受益人？

保險(xiǎn)受益人是指人身保險(xiǎn)中，接受保險(xiǎn)合同利益的人，簡單來說就是保險(xiǎn)理賠時(shí)最后拿到錢的人。

根據(jù)受益人的不同來劃分，我們可以把受益人分為“指定受益人”和“法定受益人”，如果在投保時(shí)由被保險(xiǎn)人或投保人指定了被保險(xiǎn)人身故后的受益人，則該保險(xiǎn)合同中的受益人是指定的，若在投保時(shí)被保險(xiǎn)人和投保人都沒有指定被保險(xiǎn)人身故的受益人，則該保險(xiǎn)合同的受益人是法定受益人。

法定受益人

法定受益人是指“如果被保人未指定受益人，則由他的法定繼承人為受益人。？在繼承保險(xiǎn)金時(shí)法定繼承人按照第一順序繼承人（配偶、子女、父母）、第二順序繼承人（兄弟姐妹、祖父母、外祖父）的順序繼承。

指定受益人

指定受益人是指投保人或者被保險(xiǎn)人指定某個(gè)人作為受益人。指定受益人需要經(jīng)過被保險(xiǎn)人的同意。為了保護(hù)我們作為被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，降低那些潛在的道德風(fēng)險(xiǎn)、避免不必要的糾紛與訴訟。國內(nèi)的保險(xiǎn)公司一般建議指定配偶、子女、父母、其他近親屬為受益人，不建議指定無法律關(guān)系的第三者為受益人。案例中侯女士將受益人寫成程女士，并寫在妻子一欄，可能是他表達(dá)愛的一種方式。但是卻和實(shí)際情況相違背。最終導(dǎo)致保險(xiǎn)無法理賠給程女士。

保險(xiǎn)受益人怎么填？

保險(xiǎn)受益人最好指定受益人。指定受益人有以下幾大好處：

1、提高理賠效率：指定受益人只要在理賠的時(shí)候出具自己的身份材料即可。如果是法定受益人，由于牽扯的人較多，程序也就更加麻煩。

2、減少相關(guān)糾紛：指定受益人一般指定多少金額都已經(jīng)非常明確，不會(huì)像法定受益人一樣，如果任何一人對分配的金額有異議，都需要等達(dá)成協(xié)議之后再分配。

3、？能實(shí)現(xiàn)債務(wù)隔離：指定受益人可以將債務(wù)隔離。如果是法定受益人，身故后的保險(xiǎn)金很可能會(huì)被作為遺產(chǎn)償還債務(wù)。指定受益人是沒有抵償債務(wù)的責(zé)任的，受益人可以獲得最直接的保險(xiǎn)賠償。

綜上所述，買保險(xiǎn)時(shí)最好的指定受益人，讓保險(xiǎn)公司直接把錢賠付到他手上。而怎么指定，也有學(xué)問。

首先，指定的時(shí)候，除了填寫第一順序受益人，最好也寫上第二順序受益人。比如先填了老公，再填一個(gè)孩子。這是為了防止極端情況下，如果第一順序受益人也離世了，保單又變成法定。其次，受益人可以按比例指定。比如，老人買了壽險(xiǎn)，想分給幾個(gè)子女，但有的孩子更孝順，有的孩子生活更困難，那就可以按自己的意愿定向定量去傳承。當(dāng)然，如果你的保單還沒指定受益人，也不用著急。受益人后續(xù)可以隨時(shí)更改，聯(lián)系保險(xiǎn)公司客服熱線，填寫書面申請就可以。

結(jié)語

天有不測風(fēng)云，為了應(yīng)對潛在的風(fēng)險(xiǎn)，很多人都會(huì)選擇配置保險(xiǎn)。在配置保險(xiǎn)過程中，科學(xué)的選擇受益人，不僅可以充分體現(xiàn)保險(xiǎn)的價(jià)值，也可以避免掉很多保險(xiǎn)糾紛?？赐晡恼?，你學(xué)會(huì)怎么填寫保險(xiǎn)受益人了嗎？

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