?最近有一個(gè)好朋友找到小編說：公司除了繳納五險(xiǎn)一金以外，為每個(gè)員工買了一份團(tuán)體保險(xiǎn)，請問團(tuán)體保險(xiǎn)是什么意思，有什么有優(yōu)缺點(diǎn)，買了團(tuán)體保險(xiǎn)還需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？想必有不少朋友也有這方面的疑問，接下來小編就和大家說說團(tuán)體保險(xiǎn)方面的知識點(diǎn)。

一、什么是團(tuán)體險(xiǎn)

團(tuán)體險(xiǎn)就是以團(tuán)體名義購買的保險(xiǎn)，不是具體的險(xiǎn)種，而是一種承保方式，針對的是一個(gè)法人團(tuán)體，一張保單就這個(gè)團(tuán)體中所有成員都包含住了。

比如公司給員工投保，一般投的就是團(tuán)體險(xiǎn)，團(tuán)體險(xiǎn)也分團(tuán)體壽險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)和團(tuán)體意外保險(xiǎn)，公司根據(jù)需求給員工進(jìn)行投保保障。

二、團(tuán)體險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

團(tuán)體險(xiǎn)作為公司給我們的福利，大多不需要額外付費(fèi)。而且多人投保在一張保單上，相比個(gè)人投保來說，有獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn)：

1、健康告知寬松

團(tuán)體保險(xiǎn)是多人承保的，保險(xiǎn)公司逆選擇的風(fēng)險(xiǎn)相對較小，健康告知通常相對寬松。有些團(tuán)體險(xiǎn)甚至可以免除健康告知直接投保。

2、醫(yī)療報(bào)銷范圍廣

如果說個(gè)人投保醫(yī)療保險(xiǎn)，與懷孕有關(guān)的費(fèi)用一般不包括在內(nèi)。然而，對于市場上的一些團(tuán)體保險(xiǎn)來說，分娩、拔牙和補(bǔ)牙的費(fèi)用都可以報(bào)銷，可以說福利還是非常不錯(cuò)的。

3、可承保既往癥

我們都知道，大多數(shù)個(gè)體險(xiǎn)對既往癥是不保的，但是有些團(tuán)體險(xiǎn)，如果連續(xù)投保滿1年以上，對投保前的疾病也可以提供保障，這是團(tuán)體險(xiǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢。

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4、能為家屬投保

有些團(tuán)體險(xiǎn)還有額外的家屬方案，除了享受團(tuán)體保險(xiǎn)的好處，員工還可以為家庭中的老人和孩子投保。福利特別好的單位也將免費(fèi)為其直系親屬投保。

福利越好的單位，越會為員工投保多項(xiàng)團(tuán)體險(xiǎn)，力求保障全面。正因?yàn)閳F(tuán)體保險(xiǎn)有其獨(dú)特的優(yōu)勢，它會給人一種保障很齊全的感覺。但事實(shí)真的是這樣嗎？接下來我們一起來看看團(tuán)體保險(xiǎn)的缺點(diǎn)：

1、保額較低無法抵御重疾風(fēng)險(xiǎn)

團(tuán)體保險(xiǎn)不需要體檢，保險(xiǎn)公司也應(yīng)該考慮到風(fēng)險(xiǎn)控制。因此，團(tuán)體保險(xiǎn)對嚴(yán)重疾病的保障有限，團(tuán)體保險(xiǎn)的覆蓋面通常相對較低。如果發(fā)生重大疾病，此時(shí)需要大量的醫(yī)療費(fèi)用。僅僅依靠團(tuán)體保險(xiǎn)來抵消重疾的風(fēng)險(xiǎn)有些不現(xiàn)實(shí)。

2、離開公司之后保險(xiǎn)就失效了

絕大多數(shù)購買的保險(xiǎn)都是一年期的，由于身體異常，續(xù)保是一個(gè)問題。此外，需要注意的一點(diǎn)是，只有在職的時(shí)候保險(xiǎn)才會有效，如果離職后，保險(xiǎn)就無效。

3、公司發(fā)生變

每個(gè)人都需要清楚這一點(diǎn)：企業(yè)從企業(yè)的角度為員工購買團(tuán)體保險(xiǎn)，希望給員工更多的保障。這種保險(xiǎn)跟隨企業(yè)，而不是個(gè)人。如果公司發(fā)生了任何變故，有可能會失去保險(xiǎn)的保障。

4、保障不充足

由于成本控制，大多數(shù)公司購買團(tuán)體意外保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)和重疾購買的比例較小。即使公司有很多錢，它也愿意為員工購買重疾保險(xiǎn)，但通常是一年期的。此外，與個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)相比，團(tuán)體保險(xiǎn)的覆蓋面非常小。

假如說自己某天不幸罹患了重疾、高昂的治療費(fèi)和漫長的康復(fù)費(fèi)用以及收入損失，這樣算下來的話也有幾十萬的缺口。公司就算給你購買了重疾險(xiǎn)，也很難彌補(bǔ)重大疾病給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)損失，畢竟重疾的康復(fù)時(shí)間大概需要3-5年。

在此期間你不能工作自然沒有收入，家人還得照顧你的日常生活，還要買營養(yǎng)品補(bǔ)身子，去醫(yī)院復(fù)查做康復(fù)治療等等，每一樣都需要錢，如果單純的靠公司買的那份重疾險(xiǎn)的保額，估計(jì)有些不夠，從這角度來考慮的話，建議建議考慮買一份醫(yī)療保險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)。

三、有團(tuán)體險(xiǎn)還需要買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？

雖然公司買了團(tuán)體保險(xiǎn)，但小編認(rèn)為還是應(yīng)該買一份個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)以防萬一。

這是為了告訴你，無論公司購買的商業(yè)保險(xiǎn)金額有多高，團(tuán)體保險(xiǎn)的金額都不應(yīng)該包括在你想要購買的保險(xiǎn)金額中。個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)保額應(yīng)該另外計(jì)算，否則，如果你在中年時(shí)離開公司，你的保障會立即減少，此時(shí)，補(bǔ)充個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)可能為時(shí)已晚。

即使你換到另一家公司，也有可能得不到團(tuán)體保險(xiǎn)，畢竟，這不是國家要求公司必須購買的。您還應(yīng)該知道，公司提供的保險(xiǎn)是基于所有員工的普遍情況，不符合您個(gè)人的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況。

小編建議公司有給你們買團(tuán)體險(xiǎn)的小伙伴，意外險(xiǎn)和小額的醫(yī)療險(xiǎn)可以暫時(shí)不單獨(dú)購買，除此之外，重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)都是需要單獨(dú)配置，并且要足額配置的。

說到保額，具體要配置多少，沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，大家根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇就好。團(tuán)體保險(xiǎn)作為公司給予員工的一項(xiàng)福利，有總比沒有要強(qiáng)，如果你覺得團(tuán)體保險(xiǎn)很不錯(cuò)，想要自己付費(fèi)購買的話，在購買之前，要多對比看看，這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，自己是否能夠接受，可以接受的話建議購買，不能接受的話，再次考慮考慮，買保險(xiǎn)不像是買菜不能太沖動。

公司的福利再好，也是在職員工才能享受，除非是自己開公司，否則沒人能保證在一家公司堅(jiān)守到退休。也千萬不要把團(tuán)體險(xiǎn)當(dāng)做是個(gè)人的商業(yè)保險(xiǎn)。

寫在最后

不能因?yàn)楣窘o購買了團(tuán)體保險(xiǎn)，就忽略了商業(yè)保險(xiǎn)的重要性。個(gè)人購買保險(xiǎn)和公司的商業(yè)保險(xiǎn)并不矛盾，有團(tuán)體保險(xiǎn)的朋友想要為自己購買一份商業(yè)保險(xiǎn)也是可以的，如此一來，保險(xiǎn)的保障和保額都比單一的險(xiǎn)種要高一些，自己的保障也可以更完善一些。最后小編再啰嗦一下，購買保險(xiǎn)時(shí)要先了解其保障范圍和額度，以免重復(fù)投保。

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