最近多保魚小編發(fā)現(xiàn)咱們平臺多了很多新接觸保險的朋友，發(fā)現(xiàn)大家對“意外險”的認(rèn)知不太明確，剛好也是想普及下這一入門險種，所以整理下最常見的三個問題，給大家用大白話解讀下。

我們?yōu)槭裁匆I意外險？
什么是意外？
什么是意外險？

我們?yōu)槭裁匆I意外險？

這個問題，多保魚小編講一個發(fā)生在我身邊的事情。

前段時間，我同事不知道是那根筋搭錯了，突發(fā)奇想想給家人做個早餐。然后，果不其然，切手指了......

這一刀切得還挺嚴(yán)重，屁屁打了破傷風(fēng)，手指打了麻藥，縫了三針。

然后出差不小心感染了，回來又吊了兩天水。

掛號+手術(shù)+換藥，總共花了667。

在多保魚小編的提醒下，他想起來沉睡了半年的意外險。

因為這種情況，屬于意外醫(yī)療的報銷范圍。

線上申請了理賠，三天后，錢就到賬了。

因為當(dāng)時打藥縫針沒帶社?？?，所以保險公司去了100塊免賠額后，給報了80%，也就是444塊。

同事拿著這錢，又請對象搓了一頓......

咱們說，人生這么長，難免磕磕碰碰，遇到些意外。

所以啊，意外險是居家旅行必備之良品。

大到交通事故、臺風(fēng)地震，小到跌打損傷，貓抓狗咬，都在意外險的射程范圍以內(nèi)。

意外險價格便宜，保額又高。

一年期的意外險，往往不到300塊就能買到50萬的保額，堪稱保險界清流。

大多數(shù)保險公司的一般把意外險當(dāng)作敲門磚產(chǎn)品，都是友情價。

理論上來說，消費者購買一份意外險是相對容易的。

但是內(nèi)行看門道，意外險的水也不是那么淺。

比如說下面這個問題，什么是意外？

什么是意外？

所謂意外，一定要滿足：外來的、突發(fā)的、非本意的非疾病客觀事件四個條件。

按照這個定義，大家判斷一下下面的情況是不是意外。

第一個問題，中暑算不算意外？

答案：中暑不算意外。

中暑是一種疾病，與患者身體機(jī)能、身體素質(zhì)相關(guān)。

因而它是由于內(nèi)在因素引起的，不符合外來的這一條件。

而且中暑在一定程度上是可以避免、可以預(yù)見的，也不符合突發(fā)的這一條件。

所以并不算意外。

第二個問題，食物中毒算不算意外？

答案：個體的食物中毒不算意外，集體的食物中毒算意外。

原因很簡單，因為個體的食物中毒可能是因自己的體質(zhì)原因造成的問題，由于自身的某些身體問題，才導(dǎo)致的食物中毒。

通常情況下，若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者，則可以明確為是由于外因造成的事故，才可被視為意外。

第三個問題，猝死算不算意外？

答案：猝死不算意外，但很多意外險能賠了。

猝死，通常是由于心臟問題才造成的，應(yīng)屬于疾病，不符合意外的非疾病的定義。

但是，由于近些年來，猝死造成的理賠糾紛太多，所以很多保司在設(shè)計意外險產(chǎn)品時，會選擇把猝死考慮在內(nèi)，提前在條款內(nèi)一定比例的賠償。

既出于人道，也是為了避免糾紛。

那么，哪些是意外呢？

意外的包含范圍非常廣，下面是某產(chǎn)品的宣傳頁，包括但不僅限于這些：

好，既然意外險的保障范圍這么廣，我們該選什么樣的意外險呢？

什么是意外險？

意外險，保的是意外，其種類非常多。

如果按保障范圍分，可以分為綜合意外險和專項意外險。

我們前面舉例的，便是綜合意外險，它的保障范圍比較固定，相對較寬。

而專項意外險有特定的使用場景，比如旅游就有旅游意外險，交通就有交通意外險，喜歡高危運動，就有高危運動意外險。

它們通常有特定的使用場景或使用人群。

這次跟大家主要介紹的，是綜合意外險。

如果按保障期限分，分為一年期意外險和長期意外險。

一年期的意外險一年一買，每年的保費非常便宜，通常成人50萬保額，不超過300元。

長期的意外險保障期限較長，每年的保費也貴，動輒需要幾千塊。

因為意外險不同于重疾險這類對健康要求高的產(chǎn)品，意外險對健康的要求較低，續(xù)?；驌Q保比較容易。

通常來說，購買更便宜的一年期意外險即可。

如果按類型分，分為消費型意外險和返還型意外險。

消費型意外險很便宜，在保障期限結(jié)束后，保障責(zé)任也隨之結(jié)束。

返還型意外險保費很貴，在保障期限結(jié)束后（通常是幾十年），能夠把保費按照一定比例返還回來。

但是，返還型的保費通常是消費者的十幾幾十倍，其本質(zhì)是保險公司多收了你的錢拿去投資，然后把錢返回來。

對于意外險這種正常買每年僅需幾十幾百塊的產(chǎn)品，所謂的返還顯然沒什么必要。

所以，更建議大家購買消費型意外險。

所以綜上，一年期的消費型意外險，其實是對消費者的最佳選擇。