6月是保險(xiǎn)產(chǎn)品百花齊放的時(shí)間。而重疾險(xiǎn)產(chǎn)品一直處于更新?lián)Q代的狀態(tài)，一代更比一代強(qiáng)，不久前，剛測(cè)評(píng)了光大永明的超級(jí)瑪麗旗艦版，接著海保人壽又來(lái)了個(gè)超級(jí)瑪麗加倍版！一起來(lái)看看它好不好，值不值得買！

本文分為以下幾塊：

選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么
超級(jí)瑪麗多倍版有什么保障
有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品
保魚君總結(jié)
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選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么？

保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō)，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它很簡(jiǎn)單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會(huì)制定了25種重大疾病，要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險(xiǎn)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等
豁免條款
桿杠率：也就是性價(jià)比
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超級(jí)瑪麗多倍版有什么保障內(nèi)容？

列張表，讓大家直觀的看下它的基礎(chǔ)保障！

2.1 重疾保障

超級(jí)瑪麗多倍版保障的重疾種類有110種，分為6組，能夠賠付6次，每次賠付基本保額。

基本上所有的重疾險(xiǎn)，不管種類多少，基本上都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

我們來(lái)重點(diǎn)說(shuō)下它的分組情況，因?yàn)榉纸M情況關(guān)系到我們理賠！

很多人對(duì)疾病分組總是懵懵懂懂。其實(shí)疾病分組也就是說(shuō)：同一個(gè)組內(nèi)，只能賠一種疾病，賠完其他的疾病就不能再賠了。第二次要得了其他組的疾病，才能再申請(qǐng)理賠。

我們來(lái)看看超級(jí)瑪麗多倍版的高發(fā)重疾分組情況：

對(duì)我們來(lái)說(shuō)，好的分組就是把高發(fā)重疾都分散在各組里，提高各組理賠的可能性。

表格里列的是保監(jiān)會(huì)整理出來(lái)的理賠率最高的重疾，其中惡性腫瘤的理賠率更達(dá)到了重疾理賠案件的60%。

侵蝕性葡萄胎的發(fā)病率是非常低的，所以相當(dāng)于惡性腫瘤單獨(dú)分組，也就是說(shuō)癌癥理賠后，其他重疾依舊能理賠。

2.2 輕癥保障

輕癥：重疾的早期和輕度情況，沒(méi)達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病。相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/p>

從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。

我們先來(lái)看看8大高發(fā)輕癥是哪些！這8大高發(fā)輕癥占據(jù)了理賠的80%以上。

超級(jí)瑪麗多倍版的輕癥設(shè)計(jì)比較好，保障的輕癥有40種，能夠賠付3次，第一次賠付30%，第二次賠付35%，第三次賠付40%，常見(jiàn)的8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi)！

上面說(shuō)的保障都是比較好的，

但接下來(lái)說(shuō)的內(nèi)容，我們要注意！

2.3 中癥保障

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是，輕癥＜中癥＜ 重疾。

中癥相對(duì)于輕癥而言，更為嚴(yán)重，離重疾的程度還差那么一點(diǎn)。所以賠付比例比輕癥更高，卻又沒(méi)有達(dá)到重疾賠付的標(biāo)準(zhǔn)。

超級(jí)瑪麗多倍版保障的中癥種類有25種，賠付2次，按照基本保額的50%給付中癥保險(xiǎn)金。

2.4 身故保障

超級(jí)瑪麗多倍版的身故保障也是可以選擇的。

如果被保人不幸因?yàn)榧膊?、意外或者是自然身故或者全殘了，那么保險(xiǎn)公司會(huì)給付身故或全殘保險(xiǎn)金，兩者賠付其中一項(xiàng)。

身故分情況賠付：

如果被保人滿18周歲后身故，那么保險(xiǎn)公司給付基本保額作為身故保險(xiǎn)金。
如果被保人未滿18周歲身故，那么保險(xiǎn)公司給付已交保費(fèi)作為身故保險(xiǎn)金。
2.5 豁免

豁免是指：免除后續(xù)保費(fèi)，保障還有效，合同還繼續(xù)！

超級(jí)瑪麗多倍版重疾險(xiǎn)是有被保人輕癥、重疾和中癥豁免的，如果被保人不幸得了合同約定的輕癥、中癥和重疾，那么保險(xiǎn)公司在給付保險(xiǎn)金的同時(shí)，后續(xù)保費(fèi)也不用再交了，合同還繼續(xù)！

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有沒(méi)有比它更值得買的產(chǎn)品

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 超級(jí)瑪麗多倍版

有重疾、輕癥和中癥的保障，疾病保障比較全面，重疾能夠賠付6次，輕癥能夠賠付3次且賠付比例逐漸上升，保障力很強(qiáng)！

身故分情況賠付，有被保人豁免，價(jià)格不高，整體來(lái)說(shuō)性價(jià)比非常高！

3.2 康多保

康多保是一款保終身的重疾險(xiǎn)，保障比較全面，有重疾、中癥和輕癥的保障，中癥賠付的比例相對(duì)超級(jí)瑪麗多倍版高一些，賠付60%的基本保額，輕癥保障也是不錯(cuò)的，賠付比例逐步上升。

有身故保障，有被保人豁免，和超級(jí)瑪麗多倍版相比，價(jià)格更高。

3.3 達(dá)爾文1號(hào)

重疾賠付1次，輕癥賠付3次，每次賠付基本保額的30%，沒(méi)有中癥保障，身故給付保單現(xiàn)金價(jià)值，（相對(duì)于其他重疾險(xiǎn)，達(dá)爾文1號(hào)的現(xiàn)金價(jià)值是比較高的）。

豁免保障設(shè)計(jì)的不是很好，只有被保人輕癥豁免。保障和超級(jí)瑪麗多倍版相比：少了中癥和重疾多次賠付，所以價(jià)格稍微低一些，不過(guò)也就低幾十塊！

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保魚君總結(jié)

超級(jí)瑪麗多倍版在重疾險(xiǎn)市場(chǎng)上，性價(jià)比是超高的，不僅保障全面，保障力強(qiáng)，而且價(jià)格還是貼近地板價(jià)！

如果家庭經(jīng)濟(jì)預(yù)算充足的話，可以考慮超級(jí)瑪麗多倍版。

如果家庭預(yù)算稍微低一點(diǎn)可以考慮，超級(jí)瑪麗旗艦版。