上中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可查詢多保魚(yú)的保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，謹(jǐn)防被其他無(wú)證經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)套路。

很多人提到保險(xiǎn)，第一反應(yīng)就是：保險(xiǎn)是“坑人”的。

知乎上有一個(gè)550多萬(wàn)人瀏覽的熱門(mén)話題：“國(guó)內(nèi)對(duì)于保險(xiǎn)為何如此抵觸”，其中有1395個(gè)回答都是吐槽自己買(mǎi)保險(xiǎn)被“坑”的經(jīng)歷。

看似坐實(shí)了保險(xiǎn)“坑人”，但至少一半的人是被自己似懂非懂、誤信傳言所“坑”。

今天跟大家分享一下我近10年購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)走過(guò)的心歷路程，“踩過(guò)坑、出過(guò)險(xiǎn)，也被拒賠過(guò)”，希望大家以后不吃這些虧。

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因?yàn)橐痪湓?，我損失了6000塊 

接觸保險(xiǎn)已經(jīng)有10年了，一路磕磕碰碰，踩過(guò)不少坑，積累了一肚子經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。

先來(lái)跟大家說(shuō)一下最近被“拒賠”的事吧。

今年3月，下樓梯時(shí)不慎滑了一跤，由于左膝蓋先著地，行走時(shí)膝蓋腫痛。當(dāng)時(shí)覺(jué)得沒(méi)什么事，涂一點(diǎn)活絡(luò)油就好了。

可過(guò)了一周，還是隱隱作痛，由于當(dāng)時(shí)剛接了一個(gè)項(xiàng)目，特別忙，于是拖了近兩個(gè)月才抽空去醫(yī)院檢查，照了一次腿部CT。腿部CT結(jié)果顯示是關(guān)節(jié)積液（炎癥），傷勢(shì)不算嚴(yán)重，只拍片和拿消炎藥，一共花了6千塊。

想起自己之前在網(wǎng)上買(mǎi)了一份綜合意外險(xiǎn)（0免賠、100%報(bào)銷(xiāo)），從網(wǎng)上查了一下理賠流程，報(bào)案之后就把病歷、收據(jù)、藥品清單、費(fèi)用清單等理賠資料一一拍照上傳，整個(gè)過(guò)程挺謹(jǐn)慎的，資料反復(fù)核對(duì)了好幾遍。

但還是出問(wèn)題了。保險(xiǎn)公司反饋的結(jié)果是拒賠，理由是病歷上寫(xiě)著“關(guān)節(jié)拉傷多年”。當(dāng)時(shí)就氣炸了，拒賠的事聽(tīng)多了，沒(méi)想到發(fā)生在自己身上，特想全網(wǎng)投訴保險(xiǎn)公司。

事后咨詢了幾位專(zhuān)業(yè)人士，也惡補(bǔ)了不少理賠知識(shí)，才意識(shí)到其實(shí)這事只怪自己學(xué)藝不精，又過(guò)于自信，低估了保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)性和復(fù)雜性。當(dāng)時(shí)自己確實(shí)跟醫(yī)生說(shuō)過(guò)大學(xué)夜跑曾拉傷過(guò)膝蓋，沒(méi)想到就被寫(xiě)成關(guān)節(jié)拉傷多年。

這事怕是過(guò)不去了！白白花了這么多錢(qián)，還生了一肚子氣。我怎么也要把這個(gè)保險(xiǎn)給它弄明白了！

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保險(xiǎn)的水真的很深，你要注意  

前前后后大概花了半年的時(shí)間吧，我把保險(xiǎn)研究了個(gè)底朝天！從險(xiǎn)種到保障，從線上到線下，找了最熱銷(xiāo)的20款的保險(xiǎn)來(lái)作比較，發(fā)現(xiàn)不被騙真的太難了！

可以看出來(lái)，成人保險(xiǎn)真的是很復(fù)雜的一個(gè)東西，價(jià)格在幾百至一萬(wàn)不等！即使是同一家公司的產(chǎn)品差別也很大！

那么在這20款成人保險(xiǎn)里，有哪些是真的很好的保險(xiǎn)，哪些卻是大坑呢？

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這些東西你要知道！

3.1 貴≠好，熱銷(xiāo)≠好！

直接一點(diǎn)，平安福、國(guó)壽福、金佑人生、福祿康瑞千萬(wàn)別買(mǎi)?。?！誰(shuí)要是賣(mài)給你，你趁早跟他斷了聯(lián)系吧！

3.2 這些熱銷(xiāo)產(chǎn)品都有一個(gè)通病：大雜燴、貴！

一份主險(xiǎn)，加了五六七八個(gè)附加險(xiǎn)，看起來(lái)保障很多，但認(rèn)真看下來(lái)，保障沒(méi)啥價(jià)格卻貴了好幾倍！

比如最貴的平安福，從作用上比較來(lái)看，只是多了一項(xiàng)意外，價(jià)格上卻高了四五千。但你不知道的是！如果你單買(mǎi)平安的意外險(xiǎn)，買(mǎi)50萬(wàn)保額，只需要150元。

150就能解決的問(wèn)題，平安福要多花四五千才能買(mǎi)到？這不是大坑是什么？

但這么大的漏洞業(yè)務(wù)員難道不知道嗎？那你錯(cuò)了！

如果你去找平安業(yè)務(wù)員，說(shuō)要買(mǎi)150元的意外險(xiǎn)，他們肯定不會(huì)賣(mài)給你！為什么？因?yàn)樘阋肆耍麄兡貌坏教岢桑?/span>

其實(shí)類(lèi)似這樣又便宜又好用的保險(xiǎn)非常多。接下來(lái)我就分享一下，有哪些好產(chǎn)品，是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員都不敢賣(mài)的！

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這些才是真正的好產(chǎn)品 

什么是好的保險(xiǎn)：有用，不貴。價(jià)錢(qián)對(duì)得起保障的，就是好產(chǎn)品！

那么在這20款熱銷(xiāo)產(chǎn)品里，保魚(yú)君也列出了5款超值產(chǎn)品：

• 中國(guó)人保好醫(yī)保
• 百年人壽大黃蜂2號(hào)
• 百年人壽康惠保旗艦版
• 瑞泰人壽阿童木
• 和諧健康慧馨安

這類(lèi)產(chǎn)品你也會(huì)納悶，為什么這么便宜？這么便宜會(huì)不會(huì)不好？

那就需要做產(chǎn)品拆分了，舉幾個(gè)例子吧：

4.1 中國(guó)人保 好醫(yī)保

很奇怪，像平安、國(guó)壽、太平洋這些大公司，產(chǎn)品價(jià)格都那么高，為什么好醫(yī)保會(huì)這么便宜呢？

因?yàn)楹冕t(yī)保跟另外19款保險(xiǎn)都不一樣，它是醫(yī)療險(xiǎn)，實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)的那種。

在我們印象中，實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)的醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該很有用，那為什么還這么便宜？保險(xiǎn)公司不怕虧本嗎？

保險(xiǎn)公司當(dāng)然不怕，因?yàn)樗?萬(wàn)的起付線：

如果寶寶住院了，在住院費(fèi)用里，扣除1萬(wàn)塊之后才能報(bào)銷(xiāo)。

很多小毛病根本就達(dá)不到這1萬(wàn)塊的起付線。而當(dāng)寶寶得了大病的時(shí)候，你也根本不會(huì)去計(jì)較這1萬(wàn)塊錢(qián)了，因?yàn)樗馨咽Ｏ碌膸资f(wàn)都報(bào)了。

如果你想詳細(xì)了解，點(diǎn)擊鏈接查看→好醫(yī)保是不是現(xiàn)在最好的醫(yī)療險(xiǎn)

4.2 百年人壽 大黃蜂2號(hào)

這款產(chǎn)品跟其他保險(xiǎn)一樣，都是保大病的。為什么它可以這么便宜呢？

因?yàn)樗罡咧槐?0年，其他保險(xiǎn)都是保一輩子的。

大黃蜂2號(hào)的優(yōu)點(diǎn)特別多，比如它的保額會(huì)復(fù)利增長(zhǎng)、特定疾病兩倍賠付。

也就是說(shuō)，你只花了幾千塊錢(qián)，寶寶得了白血病，最高可以得到131萬(wàn)的理賠。

這樣的杠桿比，在這20個(gè)產(chǎn)品里時(shí)，是最高的！