新冠肺炎成為大家2020年開篇以來備受關注的焦點。同樣對于保險公司來說，推陳出新的節(jié)奏也越來越快，一款保險產品有沒有保新冠肺炎，成為大家購買保險的時候一大考慮。

今天保魚君就來和大家聊一款帶有新冠肺炎保障功能的意外險——新華保險出的宜家保。這款產品怎么樣？值不值得買，咱們來仔細分析。

本文分為以下幾塊：

• 選意外險重點關注什么
• 宜家保意外險有哪些保障
• 有沒有比它更好的產品
• 保魚君總結

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選擇意外險重點關注什么？

我們買意外險一定要關注它有沒有包含著三個部分：意外身故、意外傷殘還有意外醫(yī)療，如果不包含這三點那么它就算不上是一個好的意外險。

除了以上3個部分還有一個就是保額，意外險如果保額低的話那么相當于沒什么保障。保額對于任何保險產品來說，都是很重要的一環(huán)，試想一款意外險保額10萬和30萬，對于一個家庭來說，真的是天壤之別呢！

意外險是對意外進行保障。但它的“意外”跟我們通常理解上的“意外”也有些出入，保險公司對“意外”的定義是：外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的原因導致的傷害。

所以像高原反應、分娩等導致的身故，都不在意外的范圍內。因為它們是由于自身疾病或以身犯險帶來的意外，保險公司不賠。

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宜家保意外險有哪些保障？

列張表，讓大家直觀的看下它的基礎保障！然后再進行深入分析！

宜家保意外險是專門針對家庭設計的意外險，一人投保，可保障全家人。這里的全家人包括：投保人的配偶（不滿61周歲）、父母（不滿71周歲）、子女（6個月-18周歲）、配偶的父母（不滿71周歲）?？梢娺@個保障的范圍還是挺廣泛的。

這里注意一個情況：主被保人的保額占2/1比例，其他家人占余下的一般額度。這個意思就是說，假設保額是10萬元，那么主被保人只能占5萬元，家人公用5萬元。

按份售賣，每份100元，一人最多可以購買3份。

2.1 意外傷害身故/殘疾

意外身故：如果遭遇意外，并因為此意外在意外發(fā)生180天內身故，保險公司賠付意外身故保險金，身故保險金為基本保額10萬元。

意外傷殘：如果遭遇意外后受傷，在意外發(fā)生180日內經傷殘鑒定后，按照傷殘比例賠付意外傷殘保險金。

這里注意2點，一個是180日內這個時間界限，另外一個是傷殘是按照傷殘等級來給付保險金額的，也就是殘疾的等級越嚴重，賠付的額度越高。

當意外導致殘疾和身故同時發(fā)生的時候，按照其中之一來賠付。

這里的意外包括飛機、火車、輪船、汽車交通工具意外。

2.2 民用燃氣身故

因家用燃氣使用過程導致的身故，這里賠付的額度也是10萬元。

2.3 意外醫(yī)療

宜家保意外醫(yī)療的額度是1萬元，主被保人占5千元，家人公用余下的額度。

意外醫(yī)療對于像生活里發(fā)生的貓爪狗咬一些小意外還是很有幫助的。

接下來保魚君要說的是重點內容，大家注意！

2.4 子女關愛保險金

宜家保的子女關愛金是10萬元/人。

2.5 猝死

對于人們的習慣來說，猝死很容易被理解為意外身故，但是在申請意外險理賠的時候，卻被告知不屬于意外險保障范圍，從而產生糾紛。

從死亡原因上來看：

約75%的猝死患者死于心源性猝死，也稱為心臟性猝死，指由于心臟原因導致的患者突然死亡；

約25%的猝死患者死于非心臟性猝死，臨床常見的主要疾病包括呼吸系統(tǒng)疾病如肺梗死、支氣管哮喘，神經內科疾病的急性腦血管?。ㄈ缒X出血），消化系統(tǒng)疾病如急性出血壞死性胰腺炎等。此外還有主動脈夾層、嚴重的電解質紊亂（如內源性高血鉀）等。

因此無論從定義還是死亡原因來看，猝死都屬于疾病死亡，不在意外險的保障范圍內，大部分意外險都是不予理賠的。

宜家保不保猝死，這點要看清楚。

2.6 新冠肺炎

宜家保2020新增加了對新冠肺炎的保障，保障內容包括因新冠肺炎造成的身故和殘疾，額度按照意外身故和意外殘疾賠付。

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保魚君總結

市面上的一些意外險，以個人保障為主，如果單從家庭角度出發(fā)，宜家保的保障還算較為全面的，一人投保可以附帶上全家老少，投保也很方便。如果覺得保額10萬太低，可以選擇購買多份。