“科學(xué)合理地分配資產(chǎn)，分散風(fēng)險(xiǎn)”、“確保財(cái)富的保存和增值”、“為子女進(jìn)行海外學(xué)習(xí)做準(zhǔn)備”是我們跨境金融投資的三大主要目標(biāo)。《中國(guó)高凈值人群財(cái)富管理需求白皮書》這表明高凈值個(gè)人的平均可投資資產(chǎn)占總資產(chǎn)的52.3％，而跨境金融投資占可投資資產(chǎn)總額的31.2％。超過(guò)20％的高凈值個(gè)人，跨境金融投資占其可投資資產(chǎn)總額的一半以上。

　　那么為什么選擇海外保險(xiǎn)作為資產(chǎn)配置的重要組成部分呢？

　　一、配置外幣資產(chǎn)

　　如今，大多數(shù)投資者的生活越來(lái)越國(guó)際化，投資越來(lái)越國(guó)際化，對(duì)外幣資產(chǎn)的需求也越來(lái)越大。而且，為孩子們出國(guó)留學(xué)鋪平了道路。因此，我希望給他們足夠的教育和生活費(fèi)用。

　　由于中國(guó)可換匯額度的嚴(yán)格管制，每人每年5萬(wàn)美元的金額意味著每對(duì)夫婦每年可兌換10萬(wàn)美元。為了實(shí)現(xiàn)對(duì)孩子的這種愛(ài)和繼承，如果你想攢夠200萬(wàn)美元的教育，你必須有20年的準(zhǔn)備期，并且在沒(méi)有其他外幣目的的情況下，專項(xiàng)資金，20年實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。結(jié)果，越來(lái)越多的外幣資產(chǎn)被列入投資日程。

　　為什么購(gòu)買外國(guó)保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)外幣分配？海外保單貨幣為港元或美元。港元和美元是聯(lián)匯制。相對(duì)匯率波動(dòng)不大。幾乎95％的大陸居民購(gòu)買了保單美元，因?yàn)樗麄儞碛鞋F(xiàn)實(shí)的外幣需求。

　　二、免征遺產(chǎn)稅

　　自2000年引入遺產(chǎn)稅以來(lái)，越來(lái)越多的富人們對(duì)此感到擔(dān)憂。雖然近年來(lái)沒(méi)有正式實(shí)施，在近些年的兩會(huì)期間，但繼承稅征收越來(lái)越高。有鑒于此，越來(lái)越多的富人也意識(shí)到，如果他們不做相應(yīng)的準(zhǔn)備，他們的資產(chǎn)很可能在未來(lái)征收遺產(chǎn)稅，而且很大一部分資金將成為政府資產(chǎn)。

　　在大多數(shù)國(guó)家的遺產(chǎn)稅法案中，都會(huì)有相應(yīng)的規(guī)定：遺產(chǎn)稅追溯期。在繼承稅征收前的前5年或3年內(nèi)，將有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的跡象和行動(dòng)，所有這些都將面臨遺產(chǎn)稅的追溯期限制約。因此，在法案正式啟動(dòng)之前，高凈值人士更有必要考慮在該法案之前進(jìn)行規(guī)劃，以防止他們的錢因遺產(chǎn)稅而萎縮。

　　三、債務(wù)避險(xiǎn)

　　根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，保險(xiǎn)公司提供的后期的錢稱為收益金，保險(xiǎn)金不屬于遺產(chǎn)，不需要開(kāi)征遺產(chǎn)稅。同時(shí)，因?yàn)樗皇沁z產(chǎn)，它不對(duì)繼承人的債務(wù)負(fù)責(zé)。

　　大多數(shù)高端客戶屬于專業(yè)精英或私營(yíng)企業(yè)家。在商業(yè)運(yùn)作過(guò)程中，大多數(shù)私營(yíng)企業(yè)家依靠債務(wù)杠桿來(lái)煽動(dòng)金融資產(chǎn)。許多人將涉及許多復(fù)雜的三角債務(wù)。如果你因?yàn)樯眢w等意外原因而不幸死亡，很容易造成一些債務(wù)糾紛，這會(huì)讓你的孩子承受債務(wù)負(fù)擔(dān)。要購(gòu)買大量的保單，它已成為債務(wù)規(guī)劃功能。

　　四、低成本的海外類信托計(jì)劃安排

　　保單和信任之間有許多相似之處。除了稅收屬型，其結(jié)構(gòu)特征和信任也可以類比。海外信托的三方是：委托人，受托人和受益人；信托資產(chǎn)實(shí)際上轉(zhuǎn)移到受托人的信托資產(chǎn)，因?yàn)橘Y產(chǎn)不再是委托人，屬于信托資產(chǎn)。

　　信托資產(chǎn)獨(dú)立于委托人的資產(chǎn)和受托人的資產(chǎn)。因此，資產(chǎn)不屬于我的名稱，屬于信托資產(chǎn)。這也解釋了為什么信托資產(chǎn)沒(méi)有遺產(chǎn)稅。在現(xiàn)實(shí)生活中，包括明星在內(nèi)的許多富人選擇了信托計(jì)劃的安排。

　　五、指定受益人可不限于法定繼承人

　　在中國(guó)，第一個(gè)繼承人包括配偶、父母和子女。第二個(gè)繼任者是祖父母，祖父母和兄弟姐妹。如果第一個(gè)繼任者在位，第二個(gè)繼任者沒(méi)有權(quán)利。鑒于這種法律要求，主要保險(xiǎn)公司基本相同。如果您想指定受益人，您需要指定第一個(gè)繼承人。除非沒(méi)有第一級(jí)繼承人，否則可以指定二繼承人。只有極少數(shù)的保險(xiǎn)公司可以指定第二個(gè)繼承人為保單的受益人。

　　如果您在海外，則不必受此限制。您可以指定受法律允許和保護(hù)的保單受益人。通過(guò)這種安排，資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)移給他們想要轉(zhuǎn)移的人。這是富裕人士選擇海外保險(xiǎn)的原因之一。這也是近幾年為什么海外保險(xiǎn)這么受歡迎的原因之一了。