最近有朋友找到我，說(shuō)是薅了保險(xiǎn)公司的羊毛。花1塊錢就買到了600萬(wàn)保額的保險(xiǎn)。

我心想，還有這等好事？仔細(xì)一了解，原來(lái)是首月僅需1元，至于次月，次次月要交多少錢？想必不會(huì)只要1塊錢。諾，宣傳時(shí)就長(zhǎng)這樣：

所以到底是我們薅到了保險(xiǎn)公司的羊毛，還是保險(xiǎn)公司占了我們的便宜呢？讓我們一起來(lái)揭開“首月1元”背后的真相：

• 首月1元真的優(yōu)惠了嗎
• 最高600萬(wàn)保額是真的嗎？
• 保魚君最后的話

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首月1元真的優(yōu)惠了嗎

究竟次月、次次月、次次次月......我們要交多少錢？交多久？

假設(shè)某30歲男性（有社保）投保了這款”首月1元“產(chǎn)品

它的費(fèi)率表實(shí)際是這樣的：

實(shí)際扣費(fèi)情況：

第一個(gè)月扣費(fèi)1元

第二個(gè)月扣費(fèi)30元

.......

累計(jì)一年扣費(fèi)331元

再仔細(xì)一看，發(fā)現(xiàn)假如這位男士沒(méi)有享受”首月1元“的福利，而是按年繳費(fèi)，1年也僅需繳費(fèi)308元，反倒被保險(xiǎn)公司薅了23塊羊毛。

也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司讓你以為自己薅到了首月1元的羊毛，實(shí)際上只是把第一個(gè)月要交的錢，平均得挪到了后面的11個(gè)月，甚至還加上了點(diǎn)“分期付款”的利息。

不僅如此，保險(xiǎn)公司還為你默默得開通了自動(dòng)續(xù)費(fèi)，也就是次月保險(xiǎn)公司從你的銀行卡扣款的時(shí)候，是不需要得到你的同意的。你只會(huì)收到1條扣款信息.......

其實(shí)在2020年年底，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)點(diǎn)名通報(bào)”首月0元”、”首月0.1元“等不實(shí)宣傳（實(shí)際是將首月保費(fèi)均攤至后期保費(fèi)）涉嫌違反《保險(xiǎn)法》。所以千萬(wàn)不要被眼前的低價(jià)迷惑了~~

如果只是被保險(xiǎn)公司薅了羊毛，還是小事。真正的問(wèn)題在于給未來(lái)理賠埋下了隱患！

這類保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保流程被簡(jiǎn)化，只需填寫個(gè)人信息，直接進(jìn)入付款。重要的健康告知、保險(xiǎn)條款、免責(zé)聲明呢？統(tǒng)統(tǒng)都在一行小字中，還默認(rèn)打上了√。

且不說(shuō)大多數(shù)人壓根沒(méi)有看到這行字，即使看到了，也會(huì)覺(jué)得反正就1塊錢的事兒，誰(shuí)還會(huì)費(fèi)勁去點(diǎn)開小字，仔仔細(xì)細(xì)研究里頭的條款呢？

但投保的時(shí)候省事了，將來(lái)理賠就要費(fèi)事了。

比如投保的某用戶患有高血壓，不符合投保要求，卻因沒(méi)有看到健康告知內(nèi)容直接投保了，將來(lái)保險(xiǎn)公司就很可能拒賠。

再比如投保的某用戶以為自己買的保險(xiǎn)，住院能報(bào)銷，門診也能報(bào)銷。保險(xiǎn)條款卻申明普通門診不報(bào)銷，將來(lái)保險(xiǎn)公司就不會(huì)報(bào)銷這筆錢。

事實(shí)上，確實(shí)有大量的消費(fèi)者購(gòu)買之后，并不清楚自己保了什么，沒(méi)保什么，導(dǎo)致產(chǎn)生理賠糾紛，所以我們買保險(xiǎn)一定要慎之又慎，仔細(xì)看條款。(如果自己看不懂條款，也可以預(yù)約顧問(wèn)老師咨詢）

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最高600萬(wàn)保額是真的嗎？

那究竟這類保險(xiǎn)保障的是什么？宣傳上的600萬(wàn)保額是真實(shí)的嗎？

其實(shí)這類產(chǎn)品的真身是醫(yī)療險(xiǎn)，在生病住院的情況下，可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。600萬(wàn)保額也是真實(shí)的，但并不是很多朋友理解的“我生病了，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠600萬(wàn)。

而是看病花了多少錢，在扣除社保報(bào)銷的部分和免賠額以后，保險(xiǎn)公司報(bào)銷剩余的部分，最高的報(bào)銷額度是600萬(wàn)。

以某款產(chǎn)品為例：

真正可享受的保障包括：

1）普通生病住院，最多可報(bào)銷300萬(wàn)；

2）因?yàn)闂l款約定的重大疾?。ū热绨┌Y）住院治療，最多可報(bào)銷600萬(wàn)；

3）因惡性腫瘤（俗稱癌癥）進(jìn)行質(zhì)子重離子治療，或使用院外特定藥品治療的費(fèi)用，最高可報(bào)銷600萬(wàn)。

其實(shí)仔細(xì)扒了一些產(chǎn)品，保障責(zé)任竟然還不錯(cuò)。比如這款舉例的產(chǎn)品，保障責(zé)任中規(guī)中矩，如果按年繳費(fèi)，1年300多，性價(jià)比也不錯(cuò)。但也有的產(chǎn)品，確實(shí)就不值得購(gòu)買了。

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保魚君最后的話

保險(xiǎn)確實(shí)是復(fù)雜的，條款晦澀難懂，銷售套路太多。想要買對(duì)保險(xiǎn)，保魚君給你2點(diǎn)建議：

1）誰(shuí)說(shuō)的話都不作數(shù)，只相信條款里白字黑字寫的。保險(xiǎn)是合同制的金融產(chǎn)品，最后賠不賠都要按照條款來(lái)。

2）不要盲目跟風(fēng)投保，適合別人的，未必適合你。要結(jié)合自己的經(jīng)濟(jì)狀況、健康情況、實(shí)際需求來(lái)配置保險(xiǎn)。