法規(guī)頒布

北京保險行業(yè)協(xié)會出臺《北京地區(qū)機(jī)動車商業(yè)保險費(fèi)率浮動方案》

金融保險

北京保險行業(yè)協(xié)會

2009-12-23[1]

法規(guī)內(nèi)容

北京保險行業(yè)協(xié)會在廣泛征求社會意見的基礎(chǔ)上，調(diào)整完善了《北京地區(qū)機(jī)動車商業(yè)保險費(fèi)率浮動方案》(以下簡稱《費(fèi)率浮動方案》)。該方案將作為北京保險行業(yè)指導(dǎo)方案，自2010年1月1日起，由在京經(jīng)營機(jī)動車商業(yè)保險的保險公司自主選擇使用。　　與10月21日公布的征求意見稿相比，新的《費(fèi)率浮動方案》采納了具備實(shí)施條件的合理建議，將賠款金額作為浮動因素納入方案，適當(dāng)調(diào)整了上年賠款次數(shù)的浮動系數(shù)和檔次。具體內(nèi)容如下：　

一、對“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)的檔次劃分和浮動幅度進(jìn)行了調(diào)整：

(一)將“上年發(fā)生1次賠款”和“上年發(fā)生2次賠款”兩檔合并為“上年發(fā)生1—2次賠款”，系數(shù)值確定為1；

(二)將“上年發(fā)生3次賠款”檔次系數(shù)值修改為1.1；

(三)將“上年發(fā)生4次賠款”檔次系數(shù)值修改為1.2；

(四)將“上年發(fā)生5次賠款”檔次系數(shù)值修改為1.5；

(五)將“上年發(fā)生6—7次賠款”檔次拆分為“上年發(fā)生6次賠款”和“上年發(fā)生7次賠款”兩檔，系數(shù)值分別確定為2.0和2.5。

二、引入“賠款金額調(diào)整系數(shù)”，對“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)進(jìn)行了調(diào)整：對于上年發(fā)生商業(yè)車險賠款的車輛，如已決賠款總金額低于或等于上年商業(yè)車險簽單保費(fèi)，將對應(yīng)賠款次數(shù)檔次的系數(shù)值再優(yōu)惠10%，最終得出“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)；如已決賠款總金額高于上年簽單保費(fèi)，“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)維持不變。

《費(fèi)率浮動方案》在保持現(xiàn)行商業(yè)車險條款費(fèi)率不變的基礎(chǔ)上，一是簡化了費(fèi)率浮動系數(shù)，加大了“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)的浮動區(qū)間，使安全行車的車主能夠享受更多優(yōu)惠；二是通過北京車險信息平臺對選用《費(fèi)率浮動方案》的保險公司商業(yè)車險承保環(huán)節(jié)進(jìn)行系統(tǒng)管控，確保其能夠按照車輛實(shí)際發(fā)生賠款次數(shù)及賠款金額合理計算浮動系數(shù)；三是規(guī)范了選用《費(fèi)率浮動方案》的保險公司車型代碼和新車購置價，解決個別公司利用新車購置價搞惡性競爭、損害被保險人利益的問題。

北京車險信息平臺數(shù)據(jù)顯示，根據(jù)《費(fèi)率浮動方案》，在投保商業(yè)車險超過一年的車輛中，約74%的車主在下一年續(xù)保時將在上年保費(fèi)基礎(chǔ)上享受到不同程度的優(yōu)惠，另有約1.62%的車主因車輛發(fā)生賠款次數(shù)超過6次，在下一年度續(xù)保時保費(fèi)較上年保費(fèi)上浮超過一倍。　

對于這次沒有采納的意見，將通過逐步積累數(shù)據(jù)，待條件成熟后分步予以采納，如將交通違法與費(fèi)率浮動掛鉤、建立費(fèi)率浮動檔次升降機(jī)制等。北京保監(jiān)局全程跟蹤監(jiān)督了《費(fèi)率浮動方案》的制定、調(diào)整和完善，防止出現(xiàn)因費(fèi)率浮動而變相漲價的問題。

商業(yè)車險保費(fèi)計算舉例

一輛五座小轎車，投保10萬元的車損險及10萬元的商業(yè)三者險，2009年的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為2594元，其上年商業(yè)車險簽單保費(fèi)為2304.2元。《費(fèi)率浮動方案》實(shí)施后，如上一年度未發(fā)生賠款，“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)為0.85；同時投保包括商業(yè)三者險在內(nèi)的兩項(xiàng)險種并且平均年行駛里程小于30000公里，該兩項(xiàng)優(yōu)惠系數(shù)均為0.9；另外該車非老舊新特車型，綜合以上因素，最終費(fèi)率浮動系數(shù)為0.6885(0.85×0.9×0.9)，應(yīng)交納保費(fèi)1786元，節(jié)省保費(fèi)808元。同樣是這輛車，若其它條件不變，今后4年內(nèi)不出險，到第5年時保費(fèi)將下浮至840.5元，節(jié)省保費(fèi)1753.5元，中間年度應(yīng)繳納保費(fèi)詳見下表；同樣，如果這輛車上一年度發(fā)生2次賠款，對應(yīng)賠款次數(shù)檔次的浮動系數(shù)為1.0，如已決賠款金額為1500元，低于上年簽單保費(fèi)，則“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)為0.9(1.0×0.9)，最終費(fèi)率浮動系數(shù)為0.729(0.9×0.9×0.9)，應(yīng)交納保費(fèi)1891元，節(jié)省保費(fèi)703元；如已決賠款金額為3500元，高于上年簽單保費(fèi)，則“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)為1.0，最終費(fèi)率浮動系數(shù)為0.81(1.0×0.9×0.9)，應(yīng)交納保費(fèi)2101.1元，節(jié)省保費(fèi)492.9元。隨著發(fā)生賠款次數(shù)的增加，保費(fèi)將出現(xiàn)不同程度的上浮，如發(fā)生8次及8次以上賠款，最終費(fèi)率浮動系數(shù)將上浮至2.43，應(yīng)交納保費(fèi)6303.4元，比標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)上浮3709.4元，其他發(fā)生賠款次數(shù)應(yīng)繳納保費(fèi)詳見下表：

發(fā)生賠款次數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)

賠付率

無賠款優(yōu)待及上年理賠紀(jì)錄

多險種投保

平均年行駛里程

最終浮動系數(shù)

最終保費(fèi)

浮動金額

連續(xù)5年未發(fā)生賠款

2594

---

0.4

0.9

0.9

0.324

840.5

-1753.5

連續(xù)4年未發(fā)生賠款

2594

---

0.5

0.9

0.9

0.405

1050.56

-1543.4

連續(xù)3年未發(fā)生賠款

2594

---

0.6

0.9

0.9

0.486

1260.7

-1333.3

連續(xù)2年未發(fā)生賠款

2594

---

0.7

0.9

0.9

0.567

1470.8

-1123.2

上年未發(fā)生賠款

2594

---

0.85

0.9

0.9

0.6885

1786.0

-808.0

上年度發(fā)生1-2次賠款

2594

賠付率<=100%

0.9

0.9

0.9

0.729

1891.0

-703.0

賠付率>100%

1

0.9

0.9

0.81

2101.1

-492.9

上年度發(fā)生3次賠款

2594

賠付率<=100%

0.99

0.9

0.9

0.8019

2080.1

-513.9

賠付率>100%

1.1

0.9

0.9

0.891

2311.3

-282.7

上年度發(fā)生4次賠款

2594

賠付率<=100%

1.08

0.9

0.9

0.8748

2269.2

-324.8

賠付率>100%

1.2

0.9

0.9

0.972

2521.4

-72.6

上年度發(fā)生5次賠款

2594

賠付率<=100%

1.35

0.9

0.9

1.0935

2836.5

242.5

賠付率>100%

1.5

0.9

0.9

1.215

3151.7

557.7

上年度發(fā)生6次賠款

2594

賠付率<=100%

1.8

0.9

0.9

1.458

3782.1

1188.1

賠付率>100%

2.0

0.9

0.9

1.62

4202.3

1608.3

上年度發(fā)生7次賠款

2594

賠付率<=100%

2.25

0.9

0.9

1.8225

4727.6

2133.6

賠付率>100%

2.5

0.9

0.9

2.025

5252.9

2658.9

上年度發(fā)生8次及8次以上賠款

2594

賠付率<=100%

2.7

0.9

0.9

2.187

5673.1

3079.1

賠付率>100%

3

0.9

0.9

2.43

6303.4

3709.4

北京地區(qū)機(jī)動車商業(yè)保險費(fèi)率浮動方案

一、基本費(fèi)率確定

商業(yè)車險基本費(fèi)率，執(zhí)行各保險公司現(xiàn)行的機(jī)動車商業(yè)保險基本費(fèi)率。

二、費(fèi)率浮動系數(shù)的計算

(一)北京地區(qū)商業(yè)車險費(fèi)率浮動系數(shù)包括：無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄、多險種同時投保、平均年行駛里程、特殊風(fēng)險(即原“老、舊、新、特車型”系數(shù))四項(xiàng)，具體費(fèi)率浮動系數(shù)值詳見附表?，F(xiàn)行《費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表》中其他系數(shù)暫不使用。摩托車和拖拉機(jī)暫不浮動。

(二)與機(jī)動車發(fā)生賠款次數(shù)相聯(lián)系的浮動系數(shù)a根據(jù)發(fā)生賠款情況，等于a1至a14其中之一，不累加。同時，滿足多種情況的，按照向上浮動或者向下浮動比率最高者計算。對于上年發(fā)生商業(yè)車險賠款的，如上年已決賠款總金額低于或等于上年商業(yè)車險簽單保費(fèi)，將對應(yīng)賠款次數(shù)檔次的系數(shù)值乘以0.9的賠款金額調(diào)整系數(shù)。

(三)其他費(fèi)率浮動系數(shù)，由北京車險信息平臺根據(jù)各公司錄入的承保信息進(jìn)行校驗(yàn)。

(四)確定最終費(fèi)率浮動系數(shù)采用系數(shù)連乘的方式計算：最終費(fèi)率浮動系數(shù)=系數(shù)a×系數(shù)b×系數(shù)c×系數(shù)d。

(五)鑒于北京地區(qū)已建立較完善的車險信息平臺，因此“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)應(yīng)由各公司通過車險信息平臺統(tǒng)一查詢返回。各公司在錄入車輛其他相關(guān)承保信息后，計算最終費(fèi)率浮動系數(shù)，并按照“商業(yè)車險最終保險費(fèi)=商業(yè)車險標(biāo)準(zhǔn)保險費(fèi)×最終費(fèi)率浮動系數(shù)”公式計算最終保費(fèi)，之后向車險信息平臺提交校驗(yàn)及投保確認(rèn)。

(六)機(jī)動車發(fā)生賠款次數(shù)應(yīng)根據(jù)計算區(qū)間內(nèi)被保車輛的賠款金額不為零的已決賠案次數(shù)統(tǒng)計。

(七)方案實(shí)施首年，“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)根據(jù)自車輛投保之日起上溯一年(365天)期間所有有效商業(yè)車險保單在北京車險信息平臺記錄的賠款次數(shù)進(jìn)行計算。

(八)方案實(shí)施第二年開始，費(fèi)率浮動系數(shù)計算區(qū)間為“自上期商業(yè)車險有效保單投保查詢時間起至本期商業(yè)車險有效保單投保查詢時間止”。

附表：《商業(yè)車險費(fèi)率浮動系數(shù)表》

商業(yè)車險費(fèi)率浮動系數(shù)表　

序號

項(xiàng)目

內(nèi)容

系數(shù)

適用范圍

1

無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄

a1

連續(xù)5年沒有發(fā)生賠款

0.4

所有車輛

a2

連續(xù)4年沒有發(fā)生賠款

0.5

a3

連續(xù)3年沒有發(fā)生賠款

0.6

a4

連續(xù)2年沒有發(fā)生賠款

0.7

a5

上年沒有發(fā)生賠款

0.85

a6

上年發(fā)生1-2次賠款

1.0

上年度賠款金額小于保費(fèi)的乘以0.9的賠款金額調(diào)整系數(shù)

a7

上年發(fā)生3次賠款

1.1

a8

上年發(fā)生4次賠款

1.2

a9

上年發(fā)生5次賠款

1.5

a10

上年發(fā)生6次賠款

2.0

a11

上年發(fā)生7次賠款

2.5

a12

上年發(fā)生8次及8次以上賠款

3.0

a13

本年承保新購置車輛

1.0

a14

本年首次投保

1.0

2

多險種

同時投保

b

同時投保三者險及其他任意險種

0.90-1.00

3

平均年

行駛里程

c

平均年行駛里程<30000公里

0.90

平均年行駛里程≥30000公里

1.0

4

特殊風(fēng)險

d

古老車型、購置年限較長車輛、稀有車型、特異車型

1.3-2.0

?

[2]