主要種類

2.1男性人壽保險(xiǎn)

主要有定期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，都是以人的生死為給付條件的險(xiǎn)種。保證被保險(xiǎn)人因疾病或意外導(dǎo)致死亡，或者存活到合同約定的年齡，而給付保險(xiǎn)金的險(xiǎn)種。保證了被保險(xiǎn)人的死亡給家人帶來經(jīng)濟(jì)上的損失，或者存活到一頂年齡給付一筆保險(xiǎn)金以解決以后的生活問題。其中因?yàn)閮扇ｋU(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)因?yàn)闀?huì)累積較高的先進(jìn)價(jià)值，因而開發(fā)出了一些具有投資功能的險(xiǎn)種，如:分紅保險(xiǎn)，萬能壽險(xiǎn)和投資聯(lián)接保險(xiǎn)。

2.2男性健康保險(xiǎn)

可以分為重大疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，其中重大疾病保險(xiǎn)，保證被保險(xiǎn)在患有合同約定的重大疾病時(shí)(一般為絕癥)可以獲得一筆保險(xiǎn)賠償金，解決部分治療費(fèi)用或者解決受益人經(jīng)后的部分生活費(fèi)用等，該險(xiǎn)種中也有投資類險(xiǎn)種;而醫(yī)療保險(xiǎn)，報(bào)銷被保險(xiǎn)人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用等，有些是直接保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用，有些是對(duì)被保險(xiǎn)人住院期間收入損失進(jìn)行補(bǔ)償。

2.3男性少兒保險(xiǎn)

針對(duì)男孩子開發(fā)的一些險(xiǎn)種，如健康保險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)等，一般都是父母為孩子投保。

男性養(yǎng)老保險(xiǎn)

主要是解決晚年生活費(fèi)用的問題，繳夠約定金額的保費(fèi)，到約定領(lǐng)取的年齡時(shí)，按月或按年，或者其他方式給付一筆保險(xiǎn)金。

2.4男性意外保險(xiǎn)

顧名思義，保障意外給人們帶來的損失，可以是意外造成的死亡，殘疾等，也可以是意外傷害帶來的醫(yī)療費(fèi)用的損失等。

主要特點(diǎn)

3.1男性人身保險(xiǎn)特點(diǎn)

1、保險(xiǎn)金額的定額性

男性人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或身體，而人的生命或身體的價(jià)值是無法用錢來衡量的，因此人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是依照被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)的需求和交付保險(xiǎn)費(fèi)的能力來確定的，它不屬于損失的補(bǔ)償，而是定額的給付，也就是當(dāng)約定保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，給付金額是按照訂約時(shí)預(yù)先約定的金額為準(zhǔn)。

2、保險(xiǎn)期限的長期性

男性人身保險(xiǎn)合同尤其是人壽保險(xiǎn)合同，有效期比較長，一般是5年、10年、15年、20年、30年，有的甚至是終身的。

3、保險(xiǎn)費(fèi)不得強(qiáng)制請(qǐng)求

投保人交費(fèi)公式為分為即交和期交，如采用期交方式，到期投保人不支付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人可以中止保險(xiǎn)合同或者解除保險(xiǎn)合同，但不得以訴訟方式請(qǐng)于投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)。

4、不適用代位追償權(quán)

男性人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。

3.2男性健康保險(xiǎn)特點(diǎn)

1.保險(xiǎn)期限

除重大疾病等保險(xiǎn)以外，絕大多數(shù)男性健康保險(xiǎn)尤其是醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)常為一年期的短期合同。

2.精算技術(shù)

男性健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)主要考慮疾病率、傷殘率和疾病(傷殘)持續(xù)時(shí)間。男性健康保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算以保險(xiǎn)金額損失率為基礎(chǔ)，年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金一般按當(dāng)年保費(fèi)收入的一定比例提存。此外，等待期、免責(zé)期、免賠額、共付比例和給付方式、給付限額也會(huì)影響最終的費(fèi)率。

3.男性健康保險(xiǎn)的給付

關(guān)于"男性男性健康保險(xiǎn)是否適用補(bǔ)償原則"問題，不能一概而論，費(fèi)用型男性男性健康保險(xiǎn)適用該原則，是補(bǔ)償性的給付;而定額給付型健康險(xiǎn)則不適用，保險(xiǎn)金的給付與實(shí)際損失無關(guān)。

4.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊性

男性健康保險(xiǎn)經(jīng)營的是傷病發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，其影響因素遠(yuǎn)較人壽保險(xiǎn)復(fù)雜，逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)都更嚴(yán)重。此外，男性健康保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)還來源于醫(yī)療服務(wù)提供者，醫(yī)療服務(wù)的數(shù)量和價(jià)格在很大程度上由他們決定，作為支付方的保險(xiǎn)公司很難加以控制。

5.成本分?jǐn)?/p>

由于男性健康保險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)大、不易控制和難以預(yù)測的特性，因此，在男性健康保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人對(duì)所承擔(dān)的疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金的給付責(zé)任往往帶有很多限制或制約性條款。

6.合同條款的特殊性

男性健康保險(xiǎn)無需指定受益人，且被保險(xiǎn)人和受益人常為同一個(gè)人。男性健康保險(xiǎn)合同中，除適用一般壽險(xiǎn)的不可抗辯條款、寬限期條款、不喪失價(jià)值條款等外，還采用一些特有的條款，如既存狀況條款、轉(zhuǎn)換條款、協(xié)調(diào)給付條款、體檢條款、免賠額條款、等待期條款等。

7.男性健康保險(xiǎn)的除外責(zé)任

男性健康保險(xiǎn)的除外責(zé)任一般包括戰(zhàn)爭或軍事行動(dòng)，故意自殺或企圖自殺造成的疾病、死亡和殘廢，墮胎導(dǎo)致的疾病、殘廢、流產(chǎn)、死亡等

購買方法

4.120-35歲:人生發(fā)展期

特點(diǎn):男性單身為主，有的是結(jié)婚不久，一般需求不多。

須注意:

1.培養(yǎng)良好的消費(fèi)習(xí)慣

2.學(xué)習(xí)如何做預(yù)算

3.積累財(cái)力

4.定期投入理財(cái)，就可以相對(duì)較小的付出獲得較大的回報(bào)

保險(xiǎn)類組合:理財(cái)規(guī)劃+收入保障規(guī)劃+現(xiàn)金流管理+醫(yī)療及保障規(guī)劃

建議險(xiǎn)種:

1.醫(yī)療險(xiǎn)。若單位無為個(gè)人買醫(yī)療險(xiǎn)則需自購，但不需太多。

2.意外險(xiǎn)。由于年輕人多喜歡旅游或外出活動(dòng)，具有冒險(xiǎn)精神，意外的可能性要比其他年齡層的人大。可買10萬-20萬元保額的意外險(xiǎn)。

3.靈活的投資險(xiǎn)。由于年紀(jì)輕，一般60歲才需要用較多錢，從年輕便積累可有較高回報(bào)，選擇靈活的投資險(xiǎn)，可在中途需錢時(shí)取錢用。

4.235-50歲:人生壯大期

特點(diǎn):多數(shù)男性已婚并已有子女，在教育方面需要的錢更多。

須注意:

1.必須備有相當(dāng)于6個(gè)月-1年的緊急備用金

2.定期評(píng)估中長期財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)進(jìn)度

3.根據(jù)實(shí)際情況調(diào)查消費(fèi)預(yù)算及儲(chǔ)蓄計(jì)劃，建立長期財(cái)務(wù)目標(biāo)

4.指定退休計(jì)劃

保險(xiǎn)類組合:教育金規(guī)劃+理財(cái)規(guī)劃+收入保障規(guī)劃+現(xiàn)金流管理+醫(yī)療及保障規(guī)劃

建議險(xiǎn)種:

1.醫(yī)療險(xiǎn)。若單位無為個(gè)人買醫(yī)療險(xiǎn)則需自購，需要比前一階段多的保障。2.意外險(xiǎn)。

3.終身壽險(xiǎn)，附加定期壽險(xiǎn)。此組合價(jià)錢不高，保額卻較高，既有儲(chǔ)蓄又有保障，但也可附加重大疾病險(xiǎn)，保障30歲以上的健康變化。

4.教育金險(xiǎn)種，附加豁免保費(fèi)。教育金的購買保費(fèi)，可以根據(jù)大學(xué)每年學(xué)費(fèi)和通貨膨脹來預(yù)計(jì)將來需要多少教育金，再反推出現(xiàn)需買多少。有豁免保費(fèi)后，即使孩子父母因某些特定情況可以免繳未到期的保險(xiǎn)費(fèi)，而契約繼續(xù)有效。

5.投資險(xiǎn)。投資險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)可以1:1的比例購買，終身壽險(xiǎn)較保守因此回報(bào)較小，投資險(xiǎn)則是冒險(xiǎn)性較大但回報(bào)也大。

4.350歲以上:人生成熟期

特點(diǎn):由于年齡大，基本重心在養(yǎng)老，且基本沒有很多險(xiǎn)種可買，因年事已高難以通過各項(xiàng)檢查。

須注意:

1.估算退休后的消費(fèi)情況

2.考慮退休后的生活方式

3.估算退休后的資產(chǎn)價(jià)值

4.重新檢查理財(cái)計(jì)劃

5.改進(jìn)理財(cái)計(jì)劃及做好資產(chǎn)分配

6.在退休前購買足夠的醫(yī)療險(xiǎn)

7.考慮如何取得退休金

保險(xiǎn)類組合:養(yǎng)老規(guī)劃+理財(cái)規(guī)劃+收入保障規(guī)劃+現(xiàn)金流管理+醫(yī)療及保障規(guī)劃

建議險(xiǎn)種:

1.年金。一般可根據(jù)具體年齡購買適合的年金，為自己籌集一筆"補(bǔ)充養(yǎng)老金"，尤其是無社保人群，以確保退休之后的生活水準(zhǔn)。

2.意外險(xiǎn)。此時(shí)的意險(xiǎn)不需選高保額，10萬元保額已夠。