簡述

《保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》于2009年9月25日中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第7號發(fā)布，2015年10月19日中國保險監(jiān)督管理委員會令2015年第3號第2次修訂。

管理規(guī)定

保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定(2015年修訂)

(2009年9月25日中國保險監(jiān)督管理委員會令2009年第7號發(fā)布，根據(jù)2013年9月29日中國保險監(jiān)督管理委員會令2013年第10號《關(guān)于修改〈保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》第1次修訂，根據(jù)2015年10月19日中國保險監(jiān)督管理委員會令2015年第3號《關(guān)于修改<保險公司設(shè)立境外保險類機(jī)構(gòu)管理辦法>等八部規(guī)章的決定》第2次修訂)

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范保險公估機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為，保護(hù)保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)市場秩序，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱保險公估機(jī)構(gòu)是指接受委托，專門從事保險標(biāo)的或者保險事故評估、勘驗、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報酬的機(jī)構(gòu)。

在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險公估機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)規(guī)定的資格條件，取得經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)許可證(以下簡稱許可證)。

第三條 保險公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循獨(dú)立、客觀、公平、公正的原則。

第四條 保險公估機(jī)構(gòu)依法從事保險公估業(yè)務(wù)受法律保護(hù)，任何單位和個人不得干涉。

第五條 保險公估機(jī)構(gòu)在辦理保險公估業(yè)務(wù)過程中因過錯給保險公司或者被保險人造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第六條 中國保監(jiān)會根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，對保險公估機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。

中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章 市場準(zhǔn)入

第一節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第七條 保險公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式:

(一)有限責(zé)任公司;

(二)股份有限公司;

(三)合伙企業(yè)。

第八條 設(shè)立保險公估機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)股東、發(fā)起人或者合伙人信譽(yù)良好，最近3年無重大違法記錄;

(二)公司章程或者合伙協(xié)議符合有關(guān)規(guī)定;

(三)董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員符合規(guī)定的條件;

(四)具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;

(五)有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所;

(六)有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機(jī)軟硬件設(shè)施;

(七)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第九條 保險公估機(jī)構(gòu)的注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東認(rèn)繳的出資額。

第十條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人，不得成為保險公估機(jī)構(gòu)的發(fā)起人、股東或者合伙人。

保險公司員工投資保險公估機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)書面告知所在保險公司;保險公司、保險中介公司的董事、高級管理人員投資保險公估機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)有關(guān)規(guī)定取得股東會或者股東大會的同意。

第十一條 保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含"保險公估"字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險公估機(jī)構(gòu)相同，中國保監(jiān)會另有規(guī)定除外。

第十二條 申請設(shè)立保險公估機(jī)構(gòu)，全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托代理人，向中國保監(jiān)會辦理申請事宜。

第十三條 保險公估機(jī)構(gòu)可以申請設(shè)立分公司、營業(yè)部。保險公估機(jī)構(gòu)申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)內(nèi)控制度健全;

(二)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，且申請前1年內(nèi)無重大違法行為;

(三)擬任主要負(fù)責(zé)人符合規(guī)定的條件;

(四)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施。

第十四條 中國保監(jiān)會收到保險公估機(jī)構(gòu)設(shè)立申請后，可以對申請人進(jìn)行風(fēng)險提示，就申請設(shè)立事宜進(jìn)行談話，詢問、了解擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項。

中國保監(jiān)會可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場驗收。

第十五條 中國保監(jiān)會依法批準(zhǔn)設(shè)立保險公估機(jī)構(gòu)、保險公估分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。

第十六條 保險公估機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自變更決議作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會:

(一)變更名稱或者分支機(jī)構(gòu)名稱;

(二)變更住所或者分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所;

(三)發(fā)起人、主要股東或者出資人變更姓名或者名稱;

(四)變更主要股東或者出資人;

(五)股權(quán)結(jié)構(gòu)或者出資比例重大變更;

(六)變更注冊資本或者出資;

(七)修改公司章程或者合伙協(xié)議;

(八)分立、合并、解散或者變更組織形式;

(九)撤銷分支機(jī)構(gòu)。

第十七條 保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并按照《保險許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公告。

第十八條 保險公估機(jī)構(gòu)許可證的有效期為3年，保險公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會申請延續(xù)。

保險公估機(jī)構(gòu)申請延續(xù)許可證有效期的，中國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險公估機(jī)構(gòu)前3年的經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評價，并作出是否批準(zhǔn)延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

保險公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會繳回原證;準(zhǔn)予延續(xù)有效期的，應(yīng)當(dāng)領(lǐng)取新許可證。

第二節(jié) 任職條件

第十九條 本規(guī)定所稱保險公估機(jī)構(gòu)高級管理人員是指下列人員:

(一)公司制保險公估機(jī)構(gòu)的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員;

(二)合伙制保險公估機(jī)構(gòu)執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者具有相同職權(quán)的管理人員;

(三)保險公估分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。

第二十條 保險公估機(jī)構(gòu)擬任董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷;

(二)從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上;

(三)具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，熟悉保險法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定;

(四)誠實(shí)守信，品行良好;

(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

從事金融或者評估工作10年以上，可以不受前款第(一)項限制。

第二十一條 有《公司法》第一百四十六條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔(dān)任保險公估機(jī)構(gòu)董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員:

(一)擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被吊銷許可證負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年;

(二)因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年;

(三)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)的，期限未滿;

(四)因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、驗證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾5年;

(五)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年;

(六)正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查;

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十二條 未經(jīng)股東會或者股東大會同意，保險公估公司的董事和高級管理人員不得在存在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。

保險公估機(jī)構(gòu)的合伙人不得自營或者同他人合作經(jīng)營與本機(jī)構(gòu)相競爭的業(yè)務(wù)。

第二十三條 保險公估機(jī)構(gòu)任免董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。

中國保監(jiān)會可以要求保險公估機(jī)構(gòu)撤換不符合規(guī)定條件的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員。

第二十四條 保險公估機(jī)構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被起訴的，保險公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。

第二十五條 保險公估機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命臨時負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。臨時負(fù)責(zé)人任職時間最長不得超過3個月。

第三章 經(jīng)營規(guī)則

第一節(jié) 一般規(guī)定

第二十六條 保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將許可證置于住所或者營業(yè)場所顯著位置。

第二十七條 保險公估機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù):

(一)保險標(biāo)的承保前和承保后的檢驗、估價及風(fēng)險評估;

(二)保險標(biāo)的出險后的查勘、檢驗、估損理算及出險保險標(biāo)的殘值處理;

(三)風(fēng)險管理咨詢;

(四)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十八條 保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險公估活動。

第二十九條 保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的條件。

本規(guī)定所稱保險公估從業(yè)人員是指保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中從事保險標(biāo)的承保前檢驗、估價及風(fēng)險評估的人員，或者從事保險標(biāo)的出險后的查勘、檢驗、估損理算等業(yè)務(wù)的人員。

第三十條 保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。

第三十一條 保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險公估業(yè)務(wù)收支情況。

保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)保險公估業(yè)務(wù)所涉及的主要情況，包括保險人、投保人、被保險人和受益人的名稱或者姓名，保險標(biāo)的、事故類型、估損金額等;

(二)報酬金額和收取情況;

(三)其他重要業(yè)務(wù)信息。

保險公估機(jī)構(gòu)的記錄應(yīng)當(dāng)完整、真實(shí)。

第三十二條 保險公估機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員享有下列權(quán)利:

(一)根據(jù)執(zhí)行業(yè)務(wù)的需要，要求委托人及其他相關(guān)當(dāng)事人提供有關(guān)保險公估的文件、資料和其他必要協(xié)助;

(二)客觀、公正從事保險公估活動，在當(dāng)事人不提供協(xié)助或者要求出具虛假保險公估報告時，中止執(zhí)行業(yè)務(wù)或者終止履行合同;

(三)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他權(quán)利。

第三十三條 保險公估機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù):

(一)遵守法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定，接受行業(yè)管理，維護(hù)行業(yè)聲譽(yù);

(二)遵守評估準(zhǔn)則、職業(yè)道德和有關(guān)標(biāo)準(zhǔn);

(三)對使用的有關(guān)文件、證明、資料的真?zhèn)芜M(jìn)行查驗;

(四)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他義務(wù)。

第三十四條 保險公估機(jī)構(gòu)、保險公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員與保險公估活動當(dāng)事人一方有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)告知其他當(dāng)事人。

公估活動當(dāng)事人有權(quán)要求與自身或者其他評估當(dāng)事人有利害關(guān)系的保險公估機(jī)構(gòu)或者保險公估從業(yè)人員回避。

第三十五條 保險公估從業(yè)人員開展保險公估業(yè)務(wù)的行為，由所屬保險公估機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。

第三十六條 保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。

第三十七條 保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書，并在開展業(yè)務(wù)時向客戶出示。

客戶告知書應(yīng)當(dāng)至少包括保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱、營業(yè)場所、聯(lián)系方式、業(yè)務(wù)范圍等基本事項。

保險公估機(jī)構(gòu)及其董事、高級管理人員與公估業(yè)務(wù)相關(guān)的保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說明。

第三十八條 保險公估機(jī)構(gòu)、保險公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，保險公估報告不得存在重大遺漏。

保險公估報告中涉及賠款金額的，應(yīng)當(dāng)指明該賠款金額所依據(jù)的相應(yīng)保險條款。

第二節(jié) 禁止行為

第三十九條 保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。

第四十條 保險公估從業(yè)人員不得以個人名義招攬、從事保險公估業(yè)務(wù)或者同時在兩個以上保險公估機(jī)構(gòu)中執(zhí)業(yè)。

第四十一條 保險公估機(jī)構(gòu)、保險公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為:

(一)向保險合同當(dāng)事人出具虛假或者不公正的保險公估報告;

(二)隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況;

(三)冒用其他機(jī)構(gòu)名義或者允許其他機(jī)構(gòu)以本機(jī)構(gòu)名義執(zhí)業(yè);

(四)從業(yè)人員冒用他人名義或者允許他人以本人名義執(zhí)業(yè)，或者代他人簽署保險公估報告;

(五)串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金;

(六)通過編造未曾發(fā)生的保險事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生保險事故的損失程度等進(jìn)行虛假理賠;

(七)其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為。

第四十二條 保險公估機(jī)構(gòu)、保險公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開展公估業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為:

(一)虛假廣告、虛假宣傳;

(二)以捏造、散布虛假事實(shí)，利用行政處罰結(jié)果詆毀等方式損害其他保險中介機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂市場秩序;

(三)利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘、限制投保人訂立保險公估合同、接受保險公估結(jié)果或者限制其他保險中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動;

(四)給予或者承諾給予保險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人合同約定以外的其他利益;

(五)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益;

(六)利用執(zhí)行保險公估業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益;

(七)泄露在經(jīng)營過程中知悉的投保人、被保險人、受益人或者保險公司的商業(yè)秘密及個人隱私;

(八)虛開發(fā)票、夸大公估費(fèi)。

第四十三條 保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人發(fā)生保險公估業(yè)務(wù)往來。

第四章 市場退出

第四十四條 保險公估機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會不予延續(xù)許可證有效期:

(一)許可證有效期屆滿，沒有申請延續(xù);

(二)不再符合本規(guī)定除第八條第一項以外關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件;

(三)內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營;

(四)存在重大違法行為，未得到有效整改;

(五)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)。

第四十五條 保險公估機(jī)構(gòu)因許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的，應(yīng)當(dāng)依法組織清算或者對保險公估業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)算，向中國保監(jiān)會提交清算報告或者結(jié)算報告。

第四十六條 保險公估機(jī)構(gòu)解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并自解散事由出現(xiàn)之日起10日內(nèi)書面報告中國保監(jiān)會。

清算結(jié)束后，保險公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交清算報告。

第四十七條 保險公估機(jī)構(gòu)解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法提出破產(chǎn)申請，其財產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理，按照法定破產(chǎn)程序進(jìn)行。

第四十八條 保險公估機(jī)構(gòu)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，依照法定程序組織清算，并向中國保監(jiān)會提交清算報告。

第四十九條 保險公估機(jī)構(gòu)因下列情形之一退出市場的，中國保監(jiān)會依法注銷許可證，并予以公告:

(一)許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù);

(二)許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷;

(三)保險公估機(jī)構(gòu)解散、被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn);

(四)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

被注銷許可證的保險公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時交回許可證原件。

第五十條 保險公估分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法注銷許可證，并予以公告:

(一)所屬保險公估機(jī)構(gòu)許可證被依法注銷;

(二)被所屬保險公估機(jī)構(gòu)撤銷;

(三)被依法責(zé)令關(guān)閉、吊銷營業(yè)執(zhí)照;

(四)許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷;

(五)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形。

被注銷許可證的保險公估分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時交回許可證原件。

第五章 監(jiān)督檢查

第五十一條 保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定及時、準(zhǔn)確、完整地報送報表、報告、文件和資料，并根據(jù)中國保監(jiān)會要求提交相關(guān)的電子文本。

保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)報送的報表、報告和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機(jī)構(gòu)印章。

第五十二條 保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會計賬簿、業(yè)務(wù)臺賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。

第五十三條 保險公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。

第五十四條 保險公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每一會計年度結(jié)束后3個月內(nèi)聘請會計師事務(wù)所對本機(jī)構(gòu)資產(chǎn)、負(fù)債、利潤等財務(wù)狀況進(jìn)行審計，并向中國保監(jiān)會報送相關(guān)審計報告。

中國保監(jiān)會根據(jù)需要，可以要求保險公估機(jī)構(gòu)或者保險公估分支機(jī)構(gòu)提交專項外部審計報告。

第五十五條 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險公估機(jī)構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事或者高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明。

第五十六條 中國保監(jiān)會依法對保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，包括但不限于下列內(nèi)容:

(一)機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報告義務(wù);

(二)業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況是否合法;

(三)財務(wù)狀況是否良好;

(四)向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整、真實(shí);

(五)內(nèi)控制度是否完善，執(zhí)行是否有效;

(六)任用董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員是否符合規(guī)定;

(七)是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé);

(八)對外公告是否及時、真實(shí);

(九)計算機(jī)配置狀況和信息系統(tǒng)運(yùn)行狀況是否良好。

第五十七條 保險公估機(jī)構(gòu)或者保險公估分支機(jī)構(gòu)因下列原因接受中國保監(jiān)會調(diào)查的，在被調(diào)查期間中國保監(jiān)會有權(quán)責(zé)令其停止部分或者全部業(yè)務(wù):

(一)涉嫌嚴(yán)重違反保險法律、行政法規(guī);

(二)經(jīng)營活動存在重大風(fēng)險;

(三)不能正常開展業(yè)務(wù)活動。

第五十八條 保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進(jìn)行監(jiān)督檢查:

(一)按要求提供有關(guān)文件、資料，不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿;

(二)相關(guān)管理人員、財務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按要求到場說明情況、回答問題。

第五十九條 保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點(diǎn)檢查對象:

(一)業(yè)務(wù)或者財務(wù)出現(xiàn)異動;

(二)不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料;

(三)涉嫌重大違法行為或者受到中國保監(jiān)會行政處罰;

(四)中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)檢查的其他情形。

第六十條 中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計師事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)提供相關(guān)服務(wù);委托上述中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。

中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將委托事項告知被檢查的保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

第六十一條 保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。

保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。

第六章 法律責(zé)任

第六十二條 行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請設(shè)立保險公估機(jī)構(gòu)或者申請其他行政許可的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準(zhǔn)，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請該行政許可。

第六十三條 被許可人通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段設(shè)立保險公估機(jī)構(gòu)或者取得中國保監(jiān)會行政許可的，由中國保監(jiān)會依法予以撤銷，對被許可人給予警告，并處1萬元罰款，申請人在3年內(nèi)不得再次申請該行政許可。

第六十四條 未取得許可證，擅自以保險公估機(jī)構(gòu)名義從事保險公估業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，并處1萬元罰款，有違法所得的，并處違法所得3倍罰款，但最高不得超過3萬元。

第六十五條 偽造、變造、出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，并處1萬元罰款，有違法所得的，并處違法所得3倍罰款，但最高不得超過3萬元。

第六十六條保險公估機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元罰款:

(一)編制或者提供虛假的報告、報表、文件或者資料的;

(二)拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查的;

(三)聘任不符合規(guī)定條件的人員的。

第六十七條保險公估機(jī)構(gòu)、保險公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本規(guī)定第三十三條、第三十四條、第三十八條、第四十條的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第六十八條保險公估機(jī)構(gòu)、保險公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員有本規(guī)定第四十一條、第四十二條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

第六十九條保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，處1萬元以下罰款:

(一)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi);

(二)未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置許可證;

(三)未按規(guī)定辦理許可證變更登記或者未按期申請延續(xù)許可證有效期;

(四)未按規(guī)定交回許可證;

(五)未按規(guī)定建立和保管專門賬簿、業(yè)務(wù)檔案;

(六)未按規(guī)定履行告知義務(wù);

(七)未按規(guī)定進(jìn)行公告;

(八)臨時負(fù)責(zé)人任期超過規(guī)定期限;

(九)發(fā)生第十六條所列事項未按規(guī)定報告;

(十)未按規(guī)定報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料;

(十一)與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的單位或者個人發(fā)生保險公估業(yè)務(wù)往來。

第七十條 保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，中國保監(jiān)會除依照本章規(guī)定對該機(jī)構(gòu)給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人給予警告，并處1萬元以下罰款。

第七十一條 保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員或者從業(yè)人員，離開該機(jī)構(gòu)后被發(fā)現(xiàn)在該機(jī)構(gòu)工作期間違反有關(guān)保險監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。

第七十二條 中國保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)涉嫌逃避繳納稅款、非法集資、傳銷、洗錢等，需要由其他機(jī)關(guān)管轄的，應(yīng)當(dāng)向其他機(jī)關(guān)舉報或者移送。

違反本規(guī)定，涉嫌構(gòu)成犯罪的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)向司法機(jī)關(guān)舉報或者移送。

第七章 附 則

第七十三條 本規(guī)定所稱保險中介機(jī)構(gòu)是指保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

第七十四條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的外資保險公估機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定。我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第七十五條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會制定。

第七十六條 本規(guī)定中有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節(jié)假日。

本規(guī)定所稱"以上"、"以下"包括本數(shù)。

第七十七條 本規(guī)定自2009年10月1日起施行，中國保監(jiān)會2001年11月16日頒布的《保險公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》(保監(jiān)會令2001年第3號)同時廢止。

第七十八條 本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險公估機(jī)構(gòu)繼續(xù)保留，不完全具備本規(guī)定條件的，具體適用辦法由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

三個問題

問:修訂出臺三個規(guī)章的背景是什么?

答:一是保險中介市場在新的發(fā)展階段的要求。

問:三部規(guī)章的修改有什么積極意義?

答:一是順應(yīng)了保險中介行業(yè)快速發(fā)展需要，有利于保險市場資源配置效率的提高，有利于中介機(jī)構(gòu)專業(yè)素質(zhì)、管理能力、服務(wù)水平和資本實(shí)力的提升。

二是更加注重對被保險人合法利益的保護(hù)，有利于保證保險中介行業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展方向。

三是進(jìn)一步完善了保險中介監(jiān)管制度體系，是依法、科學(xué)、有效監(jiān)管的重要保障。

問:新規(guī)章在哪幾個方面做出了重大修改?

一、更加注重被保險人利益的保護(hù)。

二、監(jiān)管重點(diǎn)更加突出。

三、監(jiān)管力度進(jìn)一步強(qiáng)化。

四、市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)適當(dāng)提高。

五、注重發(fā)揮市場對資源配置與整合的作用，提高保險中介業(yè)的服務(wù)能力和競爭能力。