隨著人們生活、工作壓力的加大，很多人都有精神類的疾病，比如前段時(shí)間韓國(guó)就有好幾個(gè)明星都罹患抑郁癥自殺。今天小編要分享的這個(gè)保險(xiǎn)案例，被保險(xiǎn)人的標(biāo)簽就有“自殺”“精神類疾病”，因?yàn)橘I了一份60萬(wàn)的意外險(xiǎn)，事發(fā)后卻遭遇拒賠！大家一起來(lái)看看，這種情況到底該賠還是不該賠呢？

真實(shí)案例

辛某今年21歲，是某公司的正式員工。2018年6月，該公司為全體員工都投了一份“團(tuán)體意外險(xiǎn)”，基本保額60萬(wàn)。2018年11月13號(hào)，21歲的辛某落水身亡，根據(jù)公安機(jī)關(guān)接到的報(bào)警提示是：某某附近的橋上有人跳河。公安機(jī)關(guān)經(jīng)過(guò)一系列調(diào)查，認(rèn)為辛某排除他殺，系溺水死亡，并出具了《居民非正常死亡證明》。

辛某死后，辛某的父親向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了索賠，保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)死者辛某在2014到2015年期間，都有不定時(shí)的治療精神分裂癥疾病的醫(yī)療記錄，而且辛某落水的橋上有護(hù)欄，所以并不屬于意外落水。

綜合以上因素，保險(xiǎn)公司認(rèn)為被保險(xiǎn)人本次事故屬于保險(xiǎn)合同的免除責(zé)任，所以保險(xiǎn)公司拒賠60萬(wàn)的意外身故保險(xiǎn)金。

辛某的父親認(rèn)為公安機(jī)關(guān)雖然出具了《居民非正常死亡證明》，但是證明里面病沒(méi)有說(shuō)辛某就是自殺身亡的。于是將保險(xiǎn)公司告上了法庭。

法院經(jīng)過(guò)一系列的整理，認(rèn)為公安局出具的證明和調(diào)查內(nèi)容，只能說(shuō)明辛某是落水溺亡，排除他殺，但是并沒(méi)有認(rèn)定辛某是不是自殺。

根據(jù)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定：保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人自殺為由拒絕給付保險(xiǎn)金的，保險(xiǎn)人承擔(dān)舉證責(zé)任。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司認(rèn)為辛某的死亡系自殺所致，需要保險(xiǎn)公司提供有效的證據(jù)來(lái)證明辛某是自殺的，如果保險(xiǎn)公司不能提供有效證據(jù)，則保險(xiǎn)公司就不能按照免責(zé)條款的規(guī)定拒賠被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金。

由于辛某落水之前并沒(méi)有留下遺書(shū)等證明自殺的證物，所以法院判決保險(xiǎn)公司理賠死者家屬60萬(wàn)保險(xiǎn)金。

案例分析

據(jù)了解，辛某在很小的時(shí)候，父母就離異，2014年，辛某的確因?yàn)榫穹至训脑蚓歪t(yī)治療過(guò)。公司購(gòu)買的這份團(tuán)體意外險(xiǎn)中的免責(zé)條款是這樣規(guī)定的：被保人因精神疾病導(dǎo)致的意外以及整容手術(shù)、藥物過(guò)敏、或其他醫(yī)療行為導(dǎo)致事故不在賠付之列。

我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)于自殺的認(rèn)定相對(duì)比較嚴(yán)謹(jǐn)，如果沒(méi)有遺書(shū)等有效證據(jù)，是不能隨便證明自殺的。案例中的辛某，雖然落水的墻上有護(hù)欄，這種情況下，除非自己翻過(guò)去，不然怎么會(huì)無(wú)緣無(wú)故墜河呢？但是法律判決講究的是證據(jù)。保險(xiǎn)公司認(rèn)為辛某2年前有過(guò)精神分類的治療記錄，但是并不能直接證明辛某是自殺的，所以，保險(xiǎn)公司并不能以這些證明來(lái)拒絕理賠。

而保險(xiǎn)公司之所以會(huì)拒賠，是因?yàn)樾聊硥嫼?，無(wú)法證明是自殺，因而只能以意外來(lái)定案，所以保險(xiǎn)公司只能理賠這60萬(wàn)的意外保險(xiǎn)金。推薦閱讀：意外險(xiǎn)有等待期嗎 是不是出險(xiǎn)即賠？

意外險(xiǎn)賠什么？

意外險(xiǎn)賠什么？也就是意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容。意外險(xiǎn)的賠付一般有這三個(gè)方面：意外傷殘、意外身故、意外醫(yī)療。

意外傷殘

意外傷殘就是指遇到意外事故受傷了，或者造成一定程度的殘疾了，意外險(xiǎn)會(huì)按照比例理賠保險(xiǎn)金。

意外身故

意外身故是指遇到意外死亡了，保險(xiǎn)公司需要給付死亡保險(xiǎn)金給被保險(xiǎn)人的受益人。

意外醫(yī)療

意外醫(yī)療是指因?yàn)橐馔猱a(chǎn)生的治療費(fèi)用，意外醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷。

自殺保險(xiǎn)賠不賠？

現(xiàn)代人生活壓力巨大，疾病、破產(chǎn)或者情感糾紛，一個(gè)不小心，很多承受能力小的人就會(huì)有輕生的念頭。很多人在自殺前，會(huì)選擇專門購(gòu)買一份保險(xiǎn)，意在自己自殺之后可以給家人留一筆錢。那么，自殺保險(xiǎn)到底賠不賠呢？

對(duì)于想靠自殺獲得理賠的人，最好先冷靜下來(lái)。因?yàn)槟愕倪@種行為除了會(huì)給家人帶來(lái)痛苦，可能什么都不能留給家人。想依靠自殺獲得保險(xiǎn)金，這是非常愚蠢的行為，與其讓你家人拿著你的保險(xiǎn)金，不如好好地為他們活著。而且更重要的是，自殺可能什么保險(xiǎn)理賠款都拿不到。

為什么這樣說(shuō)呢？這是因?yàn)椋?/strong>