保險(xiǎn)，大家知道是個(gè)好東西，但是保險(xiǎn)理賠，又是個(gè)復(fù)雜的事情。就拿“保險(xiǎn)受益人”來(lái)說(shuō)，就是保險(xiǎn)理賠的最終獲得者，最終能拿到保險(xiǎn)理賠金的人。今天小編就來(lái)分享一個(gè)案例：一對(duì)夫妻結(jié)婚時(shí)買的保險(xiǎn)，丈夫受益人寫的是妻子，離婚后丈夫再婚，發(fā)生變故后錢卻歸現(xiàn)任妻子了，這是怎么回事呢？一起來(lái)看看。

真實(shí)案例

吳先生是個(gè)保險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)的人，他從結(jié)婚后就開始陸陸續(xù)續(xù)地給自己和家人買保險(xiǎn)。除了醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)被保險(xiǎn)人是自己以外，像意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的受益人他通通都寫的是自己的妻子，在指定受益人一欄里面，他沒(méi)有一點(diǎn)猶豫就寫了“配偶”。據(jù)悉，吳先生一共給自己買了650萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。

然而，吳先生的婚姻生活沒(méi)有逃掉“七年止癢”，在結(jié)婚的第六年，他和自己的妻子舒女士離婚了，離婚后他又娶了現(xiàn)任妻子王某。2018年9月，吳先生因?yàn)橐粓?chǎng)意外離開了人世，于是乎，吳先生的前任妻子和現(xiàn)任妻子都以吳先生保單受益人的身份向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，想要拿到650萬(wàn)的保險(xiǎn)金。由于保險(xiǎn)公司不知道該如何理賠，該案件被上訴到法院。經(jīng)過(guò)法院的審理判決，認(rèn)為王先生的身故保險(xiǎn)金650萬(wàn)應(yīng)該由現(xiàn)任妻子張女士所有。

案例分析

很多人可能會(huì)不理解，為什么吳先生當(dāng)初投保的時(shí)候，配偶明明是舒女士，為什么理賠的時(shí)候卻賠給現(xiàn)任妻子張女士？這是由于吳先生給自己投保，投保人和被保險(xiǎn)人都是吳先生本人，而吳先生在指定受益人時(shí)填的是“配偶”，由于吳先生離世時(shí)配偶是張女士，所以張女士可以獲得吳先生的身故保險(xiǎn)金。

什么是保險(xiǎn)受益人？

受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。

受益人分為生存受益人和身故受益人兩種。很多人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果沒(méi)有特殊的約定，生存受益人一般都是被保險(xiǎn)人本人；如果被保險(xiǎn)人是未成年人時(shí)，生存保險(xiǎn)金由被保險(xiǎn)人的法定監(jiān)護(hù)人代為領(lǐng)取。

重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)中的身故保障金，給付對(duì)象都是身故受益人，其中身故受益人是可以指定的，如果不指定的話就是法定受益人，即法定繼承人即為受益人。

指定受益人和法定受益人的區(qū)別

指定受益人是投保人或被保人指定的有權(quán)獲得理賠金的人，并沒(méi)有什么限制，你想指定誰(shuí)就指定誰(shuí)，可以指定一個(gè)人或者同時(shí)指定幾個(gè)人為受益人。

雖然保險(xiǎn)公司要求受益人一定得是直系親屬，比如配偶、子女、父母，但這并不妨礙當(dāng)事人在法律層面上的權(quán)利，因此出現(xiàn)了不少五花八門的受益人。

比如像案例中吳先生一樣，指定了“妻子”是受益人，但中途離婚又結(jié)婚，前妻、現(xiàn)妻打官司，因?yàn)橐蠓皱X而一地雞毛的。

如果投保人或者被保人沒(méi)有指定受益人，就會(huì)默認(rèn)受益人是法定的，或者投保人自己選擇了法定，那保險(xiǎn)金就會(huì)按繼承法的規(guī)定，由法定繼承人來(lái)繼承，而且有明確的繼承順序。其中第一順位繼承人包括：配偶、子女、父母；第二順序繼承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

指定受益人和法定受益人最大的不同就是在理賠的時(shí)候，指定受益人的保險(xiǎn)金歸屬比較明確，需要提交的材料就會(huì)少一些，一般只需提供保險(xiǎn)合同、受益人身份證明、受益人銀行賬戶、被保險(xiǎn)人死亡證明以及其他相關(guān)材料。而法定受益人相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)比較麻煩，涉及的人數(shù)也比較多，手續(xù)繁瑣，需要一定的時(shí)間。

但是現(xiàn)實(shí)中的實(shí)際情況，往往要比我們表述的復(fù)雜很多，所以一再出現(xiàn)殺妻騙保、為了理賠金打官司的事情，偏離買保險(xiǎn)的初衷。

指定受益人時(shí)要注意哪些？

總的來(lái)說(shuō)，指定受益人會(huì)比法定受益人好一點(diǎn)。特別是在理賠的時(shí)候，會(huì)省去很多麻煩，不僅可以提高理賠效率，還能避免被征收遺產(chǎn)稅、減少家庭糾紛、實(shí)現(xiàn)債務(wù)隔離。

買保險(xiǎn)，填寫好受益人也是一個(gè)重要的事情，我們需要注意以下幾點(diǎn)：

1、受益人的順序、比例要寫清楚

如果沒(méi)有確定受益比例份額，受益人將按照相等份額享有受益權(quán)，同等比例分配理賠金，寫清楚比例，也是為了以后分配的時(shí)候少一些糾紛。

2、指定受益人時(shí)表述要明確，不要模糊信息

不要使用模糊的字眼，如“妻子”、“孩子”這種字眼指向性不明確的詞語(yǔ)。通常情況下，在填寫保險(xiǎn)受益人時(shí)，要寫清楚受益人的姓名、性別、身份證號(hào)碼、與被保險(xiǎn)人的關(guān)系、本人親筆簽名、住址、聯(lián)系方式等。

3、及時(shí)變更受益人

有人指定了受益人后就不管了，但有時(shí)候會(huì)出現(xiàn)受益人比被保人先去世，指定受益人將失去受益權(quán)，需重新指定受益人的情況；如果指定的受益人同時(shí)包括姓名和身份關(guān)系，當(dāng)身份關(guān)系發(fā)生變化的時(shí)候時(shí)，需要及時(shí)變更受益人。

結(jié)語(yǔ)

在保險(xiǎn)合同中，受益人是很重要的存在，所以大家一定要填寫清楚，根據(jù)每個(gè)人家庭情況的不同，受益人沒(méi)有唯一的答案，受益人可以是一種愛(ài)意的表達(dá)，也可以是一份沉甸甸的承諾。填好了受益人，可以避免掉很多很多的糾紛和麻煩，避免傷了大家的和氣?？戳宋恼?，你知道怎么填寫保單受益人了嗎？如果覺(jué)得文章對(duì)你有用，別忘了分享給更多需要的人。