買保險(xiǎn)，很多人只關(guān)心保額和理賠，卻很少有人重視受益人。其實(shí)受益人是非常重要的，受益人對(duì)保單的影響看似不大，但是卻是尤為重要的。今天我們就以一個(gè)案例來說明下。

真實(shí)案例

2016年，陳某為自己購(gòu)買了一份保額100萬的兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為10年，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，他將保單的受益人填寫為自己的兒子小陳。

2018年的一年暑假，陳某駕車帶自己的兒子外出游玩，沒想到中途發(fā)生交通意外，陳某和兒子小陳都不幸身故。

陳某投保的100萬兩全保險(xiǎn)兒子小陳作為受益人身故了，保險(xiǎn)金該給付誰呢？陳某的妻子和陳某的父母就保險(xiǎn)金的給付問題產(chǎn)生了矛盾。陳某的妻子認(rèn)為，受益人是自己的兒子，那么兒子去世了，這比錢自認(rèn)是應(yīng)該由她一個(gè)人來獲得。而陳某的父母認(rèn)為，兒子和和孫子都去世了，自己應(yīng)該擁有一份繼承權(quán)。

因?yàn)轸[得不可開交，最后只能到法院友法官來判決。經(jīng)過法院的審理，最終決定：由于陳某和兒子小陳在同一場(chǎng)交通事故中去世，無法確定是誰先死亡，應(yīng)該推斷小陳先死亡。保險(xiǎn)金作為可以作為陳某的遺產(chǎn)，陳某的妻子和陳某的父母都擁有繼承權(quán)。最后經(jīng)過法院的協(xié)調(diào)，陳某的妻子和陳某的父母各獲得50萬的保險(xiǎn)理賠金。

案例分析

投保人、被保人和受益人同時(shí)去世，這種情況一般會(huì)發(fā)生在案例中的這種情況，發(fā)生嚴(yán)重的交通事故或者是大型的災(zāi)難事故，比如地震、空難這些情況。對(duì)于被保險(xiǎn)人和受益人同時(shí)死亡的這一情況，新的《保險(xiǎn)法》針對(duì)這一情況做了規(guī)定：“受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。”

關(guān)于投保人、被保險(xiǎn)人和受益人

投保人就是交錢的人。是保單的主人，擁有變更受益人和退保的權(quán)利。被保人是被保護(hù)的那個(gè)人。被保人的健康狀況或者生命關(guān)系著合同的存續(xù)與否，需要做的就是開開心心健健康康的生活，活的越健康越好，活的越長(zhǎng)久越好。

受益人就是拿錢的人。分為生存受益人和身故受益人，生存受益人如無特別約定，一般都是被保人；身故收益人是被保人身故后可以領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人，一般是我們的家人。推薦閱讀：什么是保單受益人 保單受益人可以更改嗎？

被保人與受益人的關(guān)系

人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。被保人生存時(shí)，享有領(lǐng)取保險(xiǎn)金的是我們的被保人，此時(shí)受益人也稱為生存受益人。

被保人身故后，受益人可以領(lǐng)取身故理賠金，稱為身故受益人。投保人和被保人均可以指定受益人，但投保人若要變更受益人需經(jīng)過被保險(xiǎn)人同意。

身故受益人分為指定受益人和法定受益人，有以下三種情況：

1、受益人為指定受益人：身故理賠金直接歸指定受益人所有；

2、受益人為法定受益人：身故理賠金按《繼承法》的規(guī)定由法定繼承人繼承；

3、受益人是指定受益人，但指定受益人喪失受益資格（如受益人加害被保險(xiǎn)人）或受益人無法受益（如受益人先于被保險(xiǎn)人死亡）時(shí)，理賠金參照上一種情況作為遺產(chǎn)由法定繼承人繼承。

如果被保險(xiǎn)人與受益人同時(shí)身故，保險(xiǎn)金應(yīng)該賠給誰

像案例中這樣，被保險(xiǎn)人和投保人同時(shí)身故了，保險(xiǎn)金應(yīng)該賠給誰呢？雖然這種事情很少發(fā)生，但是鑒于這種概率雖低但是有的情況，我們?cè)谕侗r(shí)就需要盡量考慮周全，避免理賠時(shí)引起不必要的麻煩和糾紛。

在《保險(xiǎn)法》和保險(xiǎn)合同內(nèi)，針對(duì)這一情況，一般會(huì)將保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，按照我國(guó)《繼承法》來給付繼承人。除了受益人先與被保險(xiǎn)人身故沒有其他受益人這種情況，還有如果沒有指定受益人或者受益人指定不明確、受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄收益權(quán)，沒有其他的受益人這兩種情況也是按照繼承法來繼承被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金。

《保險(xiǎn)法》和保險(xiǎn)合同里面也會(huì)特別申明，如果受益人和被保險(xiǎn)人同時(shí)身故或者在同一事故身故，無法確認(rèn)的先后順序的，應(yīng)該推定受益人身故在先。所以，被保險(xiǎn)人和受益人如果同時(shí)身故并且無法確定先后順序的情況下，應(yīng)該默認(rèn)受益人身故在先。那么這筆理賠款就作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)來處理。因此這筆錢是按照中華人民共和國(guó)的繼承法給付給法定的繼承人。

受益人的正確填寫方式

受益人分為指定受益人和法定受益人。法定受益人是按照《繼承法》的順序直接分配保險(xiǎn)金。按照第一順序是配偶、子女、父母；第二順序是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母的原則分配。同一順序的法定繼承人，繼承份額應(yīng)當(dāng)均等。第一順順序受益人分配了，第二順序不分配。第一順序受益人喪失或者放棄受益權(quán)，再由第二順序受益人分配。

而指定受益人則可以指定一人，也可以指定多人。指定多人時(shí)，需要考慮收益順序和收益的份額。比如同一順序多個(gè)受益人的，或者不同順序多個(gè)受益人的。

為了更好地保障受益人的權(quán)益，建議大家最好指定受益人，不要選擇法定受益人。指定受益人時(shí)最好選擇多人，并且將份額分配好，如果保險(xiǎn)目的是財(cái)富傳承，計(jì)劃更應(yīng)詳細(xì)周全，結(jié)合受益人的人身風(fēng)險(xiǎn)，做好多順序受益人方案。當(dāng)保單上受益人身份發(fā)生變化，比如家庭成員關(guān)系改變、受益人死亡等情況，應(yīng)及時(shí)做好受益人的變更。

結(jié)語(yǔ)

好了，關(guān)于保險(xiǎn)受益人的文章，今天就分享到這里，希望對(duì)你有用。

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