病歷，生活中不起眼的東西。很多人去了醫(yī)院回來，病歷早就不知道丟在哪里。甚至，有些人因為醫(yī)生過于瀟灑的筆法，看不懂病歷的內容，懵懵懂懂的，也不太在意病歷上具體寫了啥。然而，對于保險理賠來說，病歷卻顯得非常重要，今天小編就通過一個真實案例告訴你病歷的重要性。

真實案例

2017年10月，武漢的陳某（化名）在朋友的推薦下，在當地的一家保險公司一次性投保了兩份重疾險，一份重疾險保額100萬，另一份重疾險保額是80萬。這兩份重疾險陳某一年需要交納1萬多的保費。

2019年年初，陳某因為身體不適去醫(yī)院檢查，被查出罹患腎病綜合癥，并在醫(yī)院接受治療。治療期間，陳某一度出現神志不清、說話含糊等并發(fā)癥，病情惡化嚴重，醫(yī)院表示，要想控制住陳某的病情，還需要大概50萬的醫(yī)療費用。

陳某的家人帶著陳某之前購買的重疾險保單，向保險公司提交理賠申請，然后等來的結果卻是保險公司以“陳某投保之前已經患病，屬于帶病投保”為由，拒絕支付賠償金。

一邊是家庭頂梁柱在重癥病房病情沒有得到控制，一邊是遭遇保險拒賠，雙重打擊之下，陳某的家屬心情難以平復，經過多番的詢問才獲悉，保險公司之所以拒賠，是因為保險理賠調查員發(fā)現，陳某的病歷描述顯示，陳某罹患腎病綜合癥已經長達20多年，而他之前投保時根本沒用將這個情況如實告知給保險公司，屬于帶病投保，保險公司因此拒賠。

保險公司的拒賠說法，陳某的妻子并不認可。她表示，她和陳某都不知道陳某罹患腎病綜合癥，是最近才確診患病的，而之所以會出現病歷上“罹患疾病20多年”是因為主治醫(yī)生將“天”寫作“年”，實際上是“患病二十多天”。

由于空口無憑，保險公司理賠審核一定要根據病歷來，陳某的家屬帶著相關的資料找到醫(yī)院找到醫(yī)生進行說明，最終，醫(yī)生承認是自己的失誤，將病歷改了回來。在法院的調節(jié)下，陳某最終獲得了180萬的理賠款。

案例分析

陳某罹患腎病綜合癥，之所以被保險公司拒賠，是因為保險公司認為他隱瞞病情、帶病投保。而這一切的根源是因為陳某病歷本上的一個錯字。看到這里，很多人會說，看吧，我就知道保險買時容易理賠難，需要理賠的時候就找各種理由，這也不賠、那也不賠，保險都是騙人的。

然而這件事情上面，保險公司可以說很“委屈”、很冤枉。因為保險公司理賠講究證據，病歷上將“20多天”被錯寫成“20多年”，保險公司在實際理賠中，只能按照病歷上白紙黑字的來，一旦不符合條件想賠也賠不了。推薦閱讀：保險產品的免責條款有什么用 需要注意哪幾點？

病歷的重要性

病歷上相差幾個字，導致幾十萬、幾百萬保險的賠償沒有了，這種情況在現實生活中已經不是個例。很多明明符合保險理賠條件，卻因為提供的病歷材料和保險公司的賠付標準存在差異，導致理賠過程不順，遭遇拒賠。

對于買了保險的朋友來說，病歷的重要性可想而知。如果病歷有問題，對于保險理賠的影響是很大的。如果病歷有問題，問題輕的可能需要你重新提交補充材料，不僅耗時還耗力氣。如果嚴重的，就會像案例中的陳某一樣，遭遇保險公司的拒賠。

有了保險 如何讓醫(yī)生填寫病歷？

病歷既然如此重要，那么怎么填寫病歷才能不影響保險的正常理賠呢？對于有保險的朋友來說，要想自己之后的理賠不受影響，就要從走進醫(yī)院的那一刻開始注意醫(yī)生書寫的病歷。并且，一定要告訴醫(yī)生以下幾點。

如果你有商業(yè)保險，需要提醒醫(yī)生在填寫病歷的時候注意措辭一定要準確，以免對你的理賠帶來干擾。如果你投保了意外險，并且發(fā)生意外事故，一定要讓醫(yī)生在病歷上寫清意外事由。如果發(fā)生保險事故和實際的病情不相干，那么久不要讓醫(yī)生寫一寫特定的字眼：比如：先天的，原生的，Ｎ年前的，舊病復發(fā)…如果不是第三方直接致傷的，就不要寫，因為第三方造成的傷害必須由第三方賠償，保險公司是不承擔賠付責任的。

另外，有保險的朋友還要注意就診時一定要選擇去公立醫(yī)院，最好是二級及以上的公立醫(yī)院，因為私立醫(yī)院商業(yè)保險是不報銷的。醫(yī)院給的任何資料都可能對是否理賠起到重要作用，所以要謹慎填寫和保存。不管發(fā)生意外還是疾病，要第一時間申請報案，并準備所需的理賠資料。推薦閱讀：保險能不能順利理賠跟病歷有關系嗎？如何正確填寫病歷？

病歷是法律文書 是理賠的重要依據

很多人認為病歷只是病情的記錄，并不放在心上。但是在保險公司看來，病歷是一種法律文書，是商業(yè)保險是否理賠的重要依據。很多小伙伴由于對病情描述不夠重視，在醫(yī)保、商業(yè)保險理賠時出現問題，最后要求醫(yī)生更改病歷。要知道，病歷的更改是非常不容易的，更改病歷需要醫(yī)生提交書面申請，由科室主任簽字，交質量管理科審核后，交由主管的院長簽字，病案室才能更改。

哪些保險理賠需要病歷？

是不是所有的保險理賠都需要病歷材料呢？并不是。一般需要病歷材料的保險有：商業(yè)醫(yī)療險和重疾險。商業(yè)醫(yī)療險報銷分為醫(yī)療報銷和意外醫(yī)療報銷；重疾險是給付型的保險，當然需要病歷。而像意外身故或者是壽險，則不需要病歷材料，因為賠付的標準是死亡，有無病歷沒有意義。

結語

沒想到醫(yī)院的病歷影響這么大，買了保險的按照小編說了注意病歷有沒有問題，沒有買保險的朋友則應該趁早買保險，如果病歷上的內容太多，則可能會被保險公司拒保。

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