相信很多朋友都搞不清楚，醫(yī)保里的個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶是怎么一回事？醫(yī)保的報(bào)銷流程是怎樣的？商業(yè)保險(xiǎn)又是如何報(bào)銷的？今天小編就給大家詳細(xì)說(shuō)一說(shuō)。

想要清楚醫(yī)保是如何報(bào)銷的， 就一定的明白醫(yī)保里的個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶是怎么回事。個(gè)人賬戶，可以理解為醫(yī)?？ɡ锏腻X，能去指定的藥店買藥，支付門診、急診以及住院的醫(yī)療費(fèi)用。統(tǒng)籌賬戶，是由醫(yī)保局來(lái)管理的，只有在門診或醫(yī)院需要使用醫(yī)保報(bào)銷的時(shí)候，才會(huì)使用到。

現(xiàn)在來(lái)講一下醫(yī)保的報(bào)銷流程。醫(yī)保的報(bào)銷流程比較復(fù)雜，設(shè)置有起付線、封頂線、自費(fèi)和自付。起付線可以理解為報(bào)銷的門檻，相當(dāng)于商業(yè)保險(xiǎn)里的免賠額，只有超過(guò)這個(gè)額度才可以報(bào)銷，沒有超過(guò)費(fèi)用就只能自己出。封頂線，報(bào)銷的最高金額能達(dá)到多少上限，超過(guò)了這個(gè)金額是需要自己出錢的。

要了解自費(fèi)和自付這兩個(gè)概念，就要先搞清楚醫(yī)保的三個(gè)分類：

甲類：可以100%報(bào)銷。

乙類：部分報(bào)銷，比如報(bào)銷比例80%，剩余20%屬于個(gè)人自付。對(duì)于剩余的這部分費(fèi)用醫(yī)保卡里有錢就刷醫(yī)保，沒錢就使用現(xiàn)金支付。這里需要提醒的是，如果是城鎮(zhèn)醫(yī)療和新農(nóng)合，直接支付現(xiàn)金就好。

丙類：完全自費(fèi)。大部分進(jìn)口藥、特效藥都在這個(gè)范圍內(nèi)。

自費(fèi)，也就是指丙類項(xiàng)目，沒有報(bào)銷所有的錢都要自己出。自費(fèi)和自付最大的不同就是，自費(fèi)不能刷醫(yī)?？?，自付是可以刷醫(yī)?？ǖ摹?/p>

這里你可能要問，那醫(yī)保到底能報(bào)多少錢呢？ 一般的疾病，醫(yī)保報(bào)銷的比例是70%，但如果不是甲狀腺癌，而是其他癌癥，需要使用到一些特效藥或者進(jìn)口藥的時(shí)候，治療費(fèi)用是非常高的，雖然有一部分的藥物醫(yī)保是可以報(bào)銷的，但個(gè)人還需要承擔(dān)一部分的費(fèi)用?？磥?lái)醫(yī)保也是有一定的局限性。醫(yī)保只能作為基礎(chǔ)疾病的保障，一些大病不能幫上什么忙，這時(shí)候如果有購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)，相信在面對(duì)疾病治療的時(shí)候，會(huì)輕松很多。

如果已經(jīng)買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，又該如何如何理賠呢？

重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)后，理賠額一次性給清。醫(yī)療險(xiǎn)就沒有這么簡(jiǎn)單了。如果患病住院的話，涉及到的支出方式有以下3種：

1、個(gè)人賬戶支出，也就是刷醫(yī)保卡的錢。這部分費(fèi)用商業(yè)醫(yī)療是可以報(bào)銷的。報(bào)銷的時(shí)候要查清是否有免賠額，超過(guò)了免賠額才可以報(bào)銷， 沒有超過(guò)是不能報(bào)銷的。 

2、統(tǒng)籌賬戶支出，就是醫(yī)保真正能報(bào)銷的錢。之前醫(yī)保已經(jīng)幫忙報(bào)銷了一些，商業(yè)保險(xiǎn)不會(huì)重復(fù)理賠。

3、現(xiàn)金支出，就是自己出錢。 這部分可以找商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷，跟刷醫(yī)?？ㄊ峭瑯拥牡览?。

這里還要注意一下關(guān)于醫(yī)保的報(bào)銷費(fèi)用：

想要報(bào)銷的金額更多，小額醫(yī)療險(xiǎn)要優(yōu)先百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)使用。這里舉個(gè)例子，小編的姑姑前年因?yàn)橥话l(fā)疾病住院花費(fèi)了10萬(wàn)，醫(yī)保報(bào)銷之后，剩下的3萬(wàn)需要自己支付。幸好之前有購(gòu)買小額和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。小額醫(yī)療險(xiǎn)，0免賠，不限醫(yī)保，報(bào)銷比例90%，保額1萬(wàn)。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：1萬(wàn)免賠，保額100萬(wàn)。

注意報(bào)銷順序：

這里有2種方案可以選擇：如果先選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，超過(guò)1萬(wàn)的部分全額報(bào)銷，那么剩下的1萬(wàn)，小額醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷90%，自己只需要出一千元。如果先小額醫(yī)療險(xiǎn)，去掉報(bào)銷的1萬(wàn)，還剩下2萬(wàn)，之前小額醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷的1萬(wàn)可以抵掉百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額，剩下的就可以全部報(bào)銷。自己不用出一毛錢。

總結(jié)：醫(yī)保對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)是很關(guān)鍵的一個(gè)保險(xiǎn)。醫(yī)保沒有退保、停保的風(fēng)險(xiǎn)，而且還可以帶病續(xù)保，也沒有年齡限制，雖然重大疾病報(bào)銷的比例不高。但我們可以購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)來(lái)加以補(bǔ)充。兩者搭配起來(lái)，在重大疾病來(lái)臨的時(shí)候，才能最大程度的減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

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