當(dāng)代人嚴(yán)重缺乏安全感，出門要檢查無數(shù)遍門關(guān)好沒，手機(jī)電量充滿了沒。

尤其是在買保險(xiǎn)這件事上，不夸張的說，有的人自己手上都已經(jīng)有了十幾份保單，還感覺保障不夠。

不要你覺得，我要我覺得，保險(xiǎn)就要多買幾份，萬一出點(diǎn)事情，賠得多啊！

但是，保險(xiǎn)真的買得多就賠得多嗎？多保魚今天就給大家解答一下這個(gè)問題。

理賠金的2種賠付方式

一旦發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司怎么把錢賠給我們呢？通常有2種方式：給付型、報(bào)銷型。

給付型：保險(xiǎn)公司按照合同約定的金額，直接把錢打到咱賬上。

也就是說，不管我們因?yàn)檫@次保險(xiǎn)事故，實(shí)際上的經(jīng)濟(jì)損失有多少，理賠金額都是固定的。

所以，這種保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以多買幾份，買多少就能賠多少。

報(bào)銷型：保險(xiǎn)公司按照實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失，按一定比例報(bào)銷。

意思就是，我們因?yàn)檫@次保險(xiǎn)事故，實(shí)際上的經(jīng)濟(jì)損失越高，保險(xiǎn)公司報(bào)銷的越多，保險(xiǎn)理賠金額是不定的，但是最高不會(huì)超過實(shí)際損失。

所以，這種保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們就沒必要多買，買了也不會(huì)多賠。

這些保險(xiǎn)可以多買多賠

咱普通人買保險(xiǎn)要以保障型保險(xiǎn)為優(yōu)先選擇。也就是下面這4種：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

那么，哪類保險(xiǎn)買得越多，賠得越多呢？

2.1 重疾險(xiǎn)可以重復(fù)理賠

重疾險(xiǎn)是保大病的，如果得了合同約定的大病，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付一筆錢。顯然，重疾險(xiǎn)就屬于給付型產(chǎn)品，可以重復(fù)理賠。

舉個(gè)栗子，小明在3家保險(xiǎn)公司，分別投保了50萬保額的重疾險(xiǎn)，3年后不幸確診了肺癌，那么他就可以獲得150萬元的重疾險(xiǎn)理賠金。

有的人得了大病被離婚，有的人則賣房賣車，砸鍋賣鐵也要治，還有的人為了不拖垮家庭，選擇自我了結(jié)……這樣令人悲痛的案例，我們見過太多了。

當(dāng)大病來襲，有一份重疾險(xiǎn)作為保障，能降低經(jīng)濟(jì)損失，幫助延續(xù)生命，是非常值得的。

另外要提醒大家的是，雖然重疾險(xiǎn)能多買多賠，也不能盲目買，要根據(jù)自己的預(yù)算來規(guī)劃。

如果自己每年的可支配收入就5萬，還買一兩萬的保險(xiǎn)，就不太理智了。5000元（10%可支配收入）左右是比較合理的。

2.2 壽險(xiǎn)可以重復(fù)理賠

壽險(xiǎn)是以人的生命為給付條件的，如果被保人身故，不論因?yàn)橐馔膺€是疾病，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠一筆錢。

而且，不管買了多少份，就能獲得多少份賠償，畢竟生命是無價(jià)的。

舉個(gè)栗子，小明買了在3家保險(xiǎn)公司，分別投保了100萬的壽險(xiǎn)，2年后不幸因肺癌去世，那么他的家人可以獲得總共300萬的賠償。

從上面這個(gè)例子中，我們也能看出，最適合買壽險(xiǎn)的是身負(fù)家庭責(zé)任的人，一份壽險(xiǎn)就是對(duì)家人的一份愛。

同樣的，壽險(xiǎn)也不是買得越多越好，總保額在負(fù)債+3~5倍年收入就差不多了。

不一定多買多賠的保險(xiǎn)

四大保障型保險(xiǎn)中，意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)可能包含2種賠付方式，所以可不可以多買多賠，就得看具體的保障內(nèi)容了。

3.1 意外險(xiǎn)有2種賠付方式

顧名思義，意外險(xiǎn)就是保意外造成的損失。

意外險(xiǎn)通常有兩種賠付方式：

意外死亡/殘疾

那么保險(xiǎn)公司按照約定賠付保險(xiǎn)金，買了多少份，就賠多少。

比方說，小明在3家保險(xiǎn)公司，各自買了一份50萬保額的意外險(xiǎn)，總共是50萬*3=150萬保額，三個(gè)月后不幸發(fā)生車禍去世，那么他的家人可以獲得總共150萬保額的賠付。

意外導(dǎo)致的治療費(fèi)用

那么這個(gè)損失意外險(xiǎn)可以報(bào)銷，不能重復(fù)理賠。

比方說，小明意外摔骨折了，去醫(yī)院治療花了5000塊，不管買了幾份意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司報(bào)銷的金額，最多不超過5000塊。

天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福，誰也不能預(yù)料未知的風(fēng)險(xiǎn)，買幾份意外險(xiǎn)還是蠻有必要的。

另外，不是每一款意外險(xiǎn)都包含意外醫(yī)療保障，大家選擇的時(shí)候要看清楚。

還有一點(diǎn)要注意的是，雖然壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都可以疊加賠付，但只針對(duì)成年人，不適用于小孩子。

因?yàn)閲?guó)家為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)未成年人身故賠付有以下規(guī)定：10歲以下最多賠20萬，18歲以下最多50萬。

3.2 醫(yī)療險(xiǎn)有2種賠付方式

醫(yī)療險(xiǎn)分為兩種：費(fèi)用補(bǔ)償性和津貼型

費(fèi)用補(bǔ)償型

我們治病花的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司會(huì)按比例報(bào)銷，最高不超過實(shí)際治療費(fèi)用。

因此，報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)不能重復(fù)賠付，買一份就足夠了。

津貼型

通常以附加險(xiǎn)的形式存在，它屬于給付型。

舉個(gè)栗子，小明買了2份帶住院津貼（100元/天）的醫(yī)療險(xiǎn)，住了1天院，總共花了2萬塊。

那么2份醫(yī)療險(xiǎn)加起來報(bào)銷的費(fèi)用，最多不超過2萬塊，但是可以獲得200元的住院津貼。

通常情況下，我們買的百萬醫(yī)療險(xiǎn)都屬于報(bào)銷型，部分產(chǎn)品會(huì)附加一份住院津貼。

但住院津貼一般保額都偏低，對(duì)于真正的住院治療費(fèi)用來說，有點(diǎn)杯水車薪了，因此雖然它可以疊加理賠，也沒有必要購(gòu)買多份。

最后要說的話

總的來說，我們可以購(gòu)買多份的保險(xiǎn)，是重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，沒必要購(gòu)買多份的，是醫(yī)療險(xiǎn)。

另外，對(duì)于能多買多賠的險(xiǎn)種，多保魚也不建議盲目買太多，如果因?yàn)楸ＹM(fèi)支出過高，而導(dǎo)致自己目前的生活都過不好，那不就本末倒置了嘛~

所以，買保險(xiǎn)大家都要量力而行~