保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，然而，很多人也利用保險(xiǎn)理財(cái)。俗話說(shuō)，你不理財(cái)，財(cái)不理你?？梢娂彝ダ碡?cái)對(duì)于每個(gè)家庭都是非常重要的。很多朋友對(duì)理財(cái)保險(xiǎn)都有很多的困惑和疑問(wèn)，今天小編就來(lái)聊聊理財(cái)保險(xiǎn)，感興趣的朋友一起來(lái)看看。

一、理財(cái)保險(xiǎn)不夠靈活，急用錢怎么辦？

很多人會(huì)說(shuō)，理財(cái)保險(xiǎn)好是好，但是不夠靈活。我爸錢放在銀行或者直接買理財(cái)產(chǎn)品，如果著急用錢，可以馬上把錢取出器，這樣至少不會(huì)損失本金。但是如果買的是理財(cái)保險(xiǎn)，不到年限取出來(lái)還會(huì)損失本金。大家擔(dān)心的這個(gè)問(wèn)題的確存在，但是，并不是沒有解決辦法的。

首先，理財(cái)保險(xiǎn)并不需要你一次性將所有的存款放進(jìn)保險(xiǎn)李某，而是要求你每年按照規(guī)定繳納規(guī)定數(shù)目的保險(xiǎn)。這樣，如果你還有閑錢，可以拿來(lái)存進(jìn)銀行或者買其他的理財(cái)產(chǎn)品。萬(wàn)一短期內(nèi)急用錢了，也不用擔(dān)心拿不出來(lái)，方便隨時(shí)取出。

其次，如果覺得每年估計(jì)交一筆理財(cái)保費(fèi)太麻煩，想要一次性繳納保費(fèi)。可以選擇一些現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)快的產(chǎn)品，今年交費(fèi)，明年或者過(guò)兩年本金就回來(lái)了，如果急需用錢我們可以通過(guò)保單貸款或者退保直接拿錢，就不會(huì)虧本了。

理財(cái)保險(xiǎn)雖好，但是小編并不建議大家將所有的資金都投入到理財(cái)保險(xiǎn)，一定要規(guī)劃好了再投保，這樣最起碼不會(huì)再短期內(nèi)有急用的時(shí)候拿不出應(yīng)急資金，理財(cái)保險(xiǎn)同樣不可以沖動(dòng)消費(fèi)，而是應(yīng)該理性對(duì)待。

二、理財(cái)型保險(xiǎn)的收益沒有銀行的理財(cái)產(chǎn)品高？

很多人認(rèn)為買理財(cái)型保險(xiǎn)非常的雞肋，產(chǎn)品收益還沒有銀行的理財(cái)產(chǎn)品高。真的是這樣嗎？答案是不一定。

首先，同樣的本金，如果3-5年，目前在售的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益確實(shí)會(huì)高一點(diǎn)，但如果是5年以上，好的理財(cái)保險(xiǎn)收益會(huì)比銀行產(chǎn)品收益高很多，因?yàn)殂y行產(chǎn)品是按單利計(jì)算，而理財(cái)保險(xiǎn)是按復(fù)利計(jì)算，時(shí)間越長(zhǎng)收益差距越大。

其次，雖然目前銀行還有年化4%的理財(cái)產(chǎn)品出售，但是，3年后、5年后還會(huì)有嗎？未必了！為什么呢？因?yàn)殂y行的定存和理財(cái)產(chǎn)品的收益率主要是看國(guó)家的經(jīng)濟(jì)調(diào)控的，高低由央行說(shuō)了算，而央行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)調(diào)控除了跟國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)情況有關(guān)，還跟全球經(jīng)濟(jì)有關(guān)。也就是說(shuō)，當(dāng)全球多國(guó)的GDP增速放緩，利率不斷下行，中國(guó)也很難獨(dú)善其身，只是快慢的問(wèn)題，而且利率一旦下降，上升的可能性和空間就基本很低。一直有存款習(xí)慣的朋友就知道，中國(guó)近20年來(lái)的存款利率都是一路向低走，中間雖偶有回調(diào)，但也回不到原來(lái)的最高點(diǎn)。這個(gè)時(shí)候你想回頭再買有4%左右收益的理財(cái)保險(xiǎn)，恐怕已經(jīng)買不到了，就像現(xiàn)在的我們已經(jīng)沒有辦法買到97年時(shí)預(yù)定利率有8%的保險(xiǎn)產(chǎn)品了。

關(guān)注理財(cái)保險(xiǎn)的朋友應(yīng)該知道，從去年年底開始，銀保監(jiān)已經(jīng)陸續(xù)叫停了預(yù)定利率有4%的理財(cái)保險(xiǎn)了。主要原因就是擔(dān)心利率不斷下行，避免保險(xiǎn)公司在將來(lái)因?yàn)閯傂詢陡抖霈F(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，最終影響消費(fèi)者的利益。

所以，如果從長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展的眼光來(lái)看，理財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)的收益并不會(huì)比銀行的理財(cái)產(chǎn)品差，而可能比銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益要高。推薦閱讀：理財(cái)險(xiǎn)的種類有哪些 中途退保會(huì)損失多少錢？

三、理財(cái)型保險(xiǎn)收益跑不贏通貨膨脹？

很多人認(rèn)為：理財(cái)型保險(xiǎn)收益跑不贏通貨膨脹。不得不承認(rèn)，從理財(cái)型保險(xiǎn)目前的收益來(lái)看，確實(shí)跑不贏通貨膨脹。但是，理財(cái)型保險(xiǎn)和銀行的定期存款、理財(cái)產(chǎn)品一樣，它有一定抗通脹的能力。

去年已經(jīng)停售的和今年即將要停售的一些理財(cái)保險(xiǎn)抗通脹能力就接近4%，最起碼能保證我們的資金不會(huì)貶值過(guò)快。這就好比你有100塊錢，現(xiàn)在拿去花掉可以買100塊錢的東西，但是過(guò)個(gè)10年，這100塊錢可能只有10塊錢的價(jià)值了。但是如果你有理財(cái)型保險(xiǎn)，可能10年后這100塊錢還有110塊錢的價(jià)值。雖然物價(jià)漲了，但是總的來(lái)說(shuō)，我們的錢沒有貶值的那么快。如果這樣想，我們就可以把一部分資金用來(lái)做保本增值理財(cái)。

如果你有本金有技術(shù)的情況下，也可以配置一部分資金在基金、股票，私募、信托等渠道進(jìn)行投資，投資得好這些渠道的收益是能跑贏通脹的，但也要有虧損本金的心理準(zhǔn)備。

如果收入普通、本金不多，虧不起錢的，就可以老老實(shí)實(shí)通過(guò)穩(wěn)健方式理財(cái)，買一份理財(cái)型保險(xiǎn)，這樣不用管也可以賺錢，也能抵抗長(zhǎng)期的通貨膨脹。如果收入比較高的，又有投資能力的，也最好兩者結(jié)合，行情好的時(shí)候兩邊賺錢，行情不好時(shí)也有個(gè)小金庫(kù)兜底，不要把所有雞蛋放在同一個(gè)籃子里的道理，畢竟投資有風(fēng)險(xiǎn)，誰(shuí)能買到又可以長(zhǎng)期持有、收益又高還能跑贏通貨膨脹的理財(cái)產(chǎn)品呢？

四、理財(cái)型保險(xiǎn)是否有健康醫(yī)療保障？

有的理財(cái)型保險(xiǎn)會(huì)包含一些醫(yī)療險(xiǎn)或者意外險(xiǎn)，但是有的理財(cái)型保險(xiǎn)并沒有額外的健康保障。即使有，由于保額低，也無(wú)法真正起到很好的保障作用。所以我們一直強(qiáng)調(diào)投保理財(cái)型保險(xiǎn)之前，最好先把自己和家人的基礎(chǔ)人身保障配置齊全。因?yàn)槔碡?cái)型的保險(xiǎn)是不具備保障作用的，如果遇到疾病、意外，理財(cái)型保險(xiǎn)是起不到作用的。

結(jié)語(yǔ)

好了，關(guān)于理財(cái)型保險(xiǎn)的內(nèi)容今天就分享到這里。理財(cái)型保險(xiǎn)雖好，但是千萬(wàn)別忘記保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，一定要先做好人身保險(xiǎn)保障再考慮保險(xiǎn)理財(cái)。今天的內(nèi)容就分享到這里，覺得有用就點(diǎn)贊+收藏吧！

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