自從二胎政策開放以來，很多家庭都有兩個孩子，除了面臨兩個孩子怎么養(yǎng)的問題，還有二胎保險保障的問題。今天我們就來聊聊二胎時代家庭保險應該如何規(guī)劃。

二胎家庭為什么需要配置保險？

二胎時代家庭開支增加，家庭責任加重，更需要做好科學合理的保險規(guī)劃，以防范因意外或疾病導致的一系列風險讓正常家庭生活陷入困境。

特別是現(xiàn)在30-40歲階段的家庭，上有4老，下有2寶，責任重大。所以家庭經(jīng)濟支柱的保障額度一定要足夠，如果之前沒有任何保障的家庭，請在考慮二胎時，就要將保障規(guī)劃納入計劃，身故身殘，還有健康風險是我們?nèi)松媾R的幾大風險。

隨著二寶的降臨，除了我們父母本身就是孩子保險外，孩子本身可能會面臨的意外和健康風險也要納入規(guī)劃。特別是意外燙傷，白血病等案例身邊經(jīng)常能聽到。

此外，二胎，意味著家庭開支增加了，許多家庭在考慮保險時覺得壓力更大。很多家長被每人幾千上萬的保費嚇到了，很多人只能降低保額給家人買保險。等到風險真的發(fā)生了，許多人最后沒買保險或買得保額太低，風險需求沒有得到解決，那么家庭生活仍然陷入困境。

所以科學正確地識別風險，用適當?shù)臈l件來解決對應數(shù)量的風險很有必要。我們這里強調(diào)“量”。風險的量，要用對應的保額去解決，買保險就是買保額。

舉個例子：一個家庭，平時生活開支每月在5千元左右，那么一年下來就需要6萬，撫養(yǎng)孩子到長大獨立大概在20年左右，那么這期間的生活費用總共要120萬左右，加上孩子教育費，按目前普通國內(nèi)教育加上補習興趣班，從幼兒園到大學畢業(yè)至少30-50萬一人，二胎兩寶就需要高達100萬左右了~如果加上房貸車貸，一個家庭的風險保額都是300萬左右了，一但家庭經(jīng)濟主柱遭遇風險倒下，那么做好保險規(guī)劃安排，這300萬左右的金額就可以轉(zhuǎn)嫁給保險公司來承擔，使到家庭生活還能正常下去。推薦閱讀：家庭保險配置需要注意哪些事項？家庭保險應該如何規(guī)劃？

二胎家庭保險如何科學的配置？

1、一家四口的意外險

風險轉(zhuǎn)嫁，最重要且緊急的風險，就是特別重大的、無力承擔的，對家庭經(jīng)濟巨大損害的風險，比意外傷亡。意外指的是突如其來的、意料之外的，根本沒有辦法預料到。就像一句老話說得好，誰也不知道意外和明天哪個先到，所以意外險是重中之重，最緊要配置的。

2、大人的定期壽險

世間的死亡，很多都是由疾病引起的，比如猝死，急性心腦血管疾病致死等等，如果發(fā)現(xiàn)的時間晚，治療不及時，或者醫(yī)療技術有限，那么很容易錯過最佳治療時機，也會對家庭經(jīng)濟造成沉重的打擊。

爸爸媽媽都是家庭的重要經(jīng)濟支柱，生命的存續(xù)對家庭至關重要。因此，在責任與負擔最重的時候，配置定期壽險是非常有必要的。目前市面上的定期壽險主要保障責任包括身故和全殘，目的就是保障的是一個家庭的經(jīng)濟生命的延續(xù)。

3、大人的重疾險

爸爸媽媽是家庭里最重要的經(jīng)濟支柱，承擔著家庭中各種貸款還貸、日常生活開支、子女的教育費用、雙方父母的贍養(yǎng)費用等，一旦發(fā)生重大疾病的風險，家庭積蓄必將被掏空，主動收入中斷，生活品質(zhì)必定大大下降。重疾險就可以有效隔離這種風險，減輕經(jīng)濟壓力的同時，緩解心理壓力。

大人們都有社保兜底，不管怎么樣，或多或少都能解決一部分醫(yī)療費用。所以，大人們的重疾險，重要程度就沒有意外險和定期壽險高。

4、大人的醫(yī)療險

大人們正值壯年，年輕力壯，身體健康。身體出現(xiàn)異常狀況，需要住院治療的情況比較少，不過一旦出現(xiàn)，必須請假住院治療不說，資金也得大批量地投入。

不怕一萬，只怕萬一。誰沒個小病小痛，小災小禍的。配置一份住院醫(yī)療保險，住院治療費用由社保報銷后，剩下的費用全部由醫(yī)療保險報銷，也是保證家庭現(xiàn)金流的重要手段。

不過，醫(yī)療險不能替代重疾險，因為醫(yī)療險一般都是短期險種，來年有可能停售，無法續(xù)保，所以需要長期重疾險作為輔助配置。

5、兩個孩子的醫(yī)療險

孩子在小的時候，身體發(fā)育不完全，抵抗力較弱，經(jīng)常因為各種小病小痛住院治療，也實屬正常。孩子生病，最擔心的當然是父母，小病小痛都是第一時間送醫(yī)院，如果得大病，相信絕大多數(shù)父母都會不惜一切代價來救孩子。記得有一句廣告詞非常經(jīng)典，“寶寶少生病，媽媽少擔心”，就是抓住了父母愛子心切的心理，來引起共鳴。

所以，孩子的醫(yī)療險也是一個家庭急需配置的重要部分。兩個孩子也都有社保，所以重要程度稍弱一些。

6、兩個孩子的重疾險

買保險就是為了抵抗、隔離風險。雖然孩子得重疾的概率遠遠低于成人，但一旦得了，花費并不比成人少。作為父母，必定會放下手中的一切事務，全身心地投入在孩子身上，家庭的主動收入也會受到影響。

此時，父母的收入中斷了，房貸車貸還得繼續(xù)還，父母贍養(yǎng)費不能斷，孩子的重疾險在這個時候就會發(fā)揮巨大的作用。

結語

二胎家庭配置保險，應該先注重眼前，再考慮未來，如果家庭預算有限，不要企圖一步到位，而是應該隨著經(jīng)濟收入的增加再考慮增加保額。在給二胎孩子買保險時，父母們才是他們最大的依靠，所以對于二胎家庭來說，大人的保障更應該做好。今天的文章就分享到這里，覺得有用就點贊收藏。

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