多保魚
購買意外險前，你必須要知道的6個注意事項！
時間：2020-06-17 10:31:51
雖然意外險相比健康險不算復雜，但是意外險種類繁多，下圖從保障期限和用途對意外險做了簡單分類：
購買意外險時，從產品名稱和我們想要的保障需求可以先有個大概的判斷，例如只是為了保障單次旅行的意外，直接選擇旅游意外險就可以了。但如果是為了日常生活狀態(tài)下更全面的意外保障，就需要再花點心思甄別產品了，選擇時需要關注以下幾個注意事項。
1.正確理解“意外“的含義，明確保障范圍
說到意外險，有些我們以為的意外事件其實并不在意外險的保障范圍內。一般在具體產品免責條款部分會列明。比如對于被保險人酒駕、從事恐怖主義活動等有明顯過錯的行為導致的意外傷害，意外險是不保的。
另外，還有兩類“不保行為”容易引起誤解，這里重點說下：
首先，對于高風險運動導致的意外傷害，意外險一般是不保的，例如潛水、滑雪、攀巖、賽車等。如果是從事高風險活動的職業(yè)人士或者愛好者，建議購買專門的高風險運動意外險或者高危職業(yè)意外險。
其次，猝死不屬于意外死亡，一般不在意外險的保障范圍內。隨著保障升級，現在部分意外險產品也有保障猝死，想要覆蓋這方面的保障需要查看產品是否是有說明保障猝死，需要注意的是，如果是帶猝死責任的意外險，也是需要做健康告知的。另外，中暑、高原反應、食物過敏、食物中毒等情況因為事件的主因來自身體內部，一般意外險也是不賠的。
2.保額很重要
很多意外險產品的宣傳保額都很高，但是細看是都是指定某個交通工具上發(fā)生意外才能理賠，而綜合意外的保額很低。
例如，中國x壽的百萬如意行長期意外險，產品名稱說的百萬只是針對交通意外身故和高殘才有，而對應其它更多意外情況的一般意外和高殘，保額只有10萬。
另外意外險相比其它險種很大一個優(yōu)勢在于殘疾是按等級分比例進行賠付的，例如2級殘疾賠付保額的90%，并不是要求全殘才能賠。所以挑選產品的時候要看一般意外責任的保額要盡量高，而不要被航空保額300萬，郵輪保額300萬這種低賠付率的責任吸引了眼球。
3.注意投保職業(yè)要求
意外險雖然健康告知寬松，但并非人人都能投保意外險，很多拒保案例顯示，出險后不能理賠，原因在于高危職業(yè)不在承保范圍內。市場上常見的意外險都是針對1～4類職業(yè)人群，如果是高危職業(yè)人群一般意外險價格會略高，或者需要選擇特定的高危職業(yè)意外險。
4.選長期還是短期，消費還是返還型
根據保障期限不同，意外險也有長期意外險和短期意外險，如果是有明確目的購買的意外險，例如旅游意外險等，買短期的就可以了。如果是為了全面的意外保障，預算也寬松，長期意外險也是不錯的選擇。但是要注意的是，返還型的意外險就不推薦大家購買了。和返還型的重疾險一樣，凡是有返還的，性價比都不高。
5.關注意外醫(yī)療責任保障
意外險中最適用的一個保障責任即為意外醫(yī)療責任，和醫(yī)療險類似，也是報銷型的。需要關注意外醫(yī)療的免賠額，大部分產品免賠額是200-300元，部分產品是0免賠額的?？紤]后續(xù)報銷的金額，就要看意外醫(yī)療責任是否限社保內報銷，有沒有單日報銷上限等。另外有些意外險產品還提供住院津貼，基本上是住院就可以理賠200-300元不等的住院津貼。
6.注意生效日期
與健康險一般都有至少30天的等待期不同，意外險則很少有等待期，一般保障是否生效以生效日期為準。很多都是簽單次日就可生效。
本文為多保魚原創(chuàng)文章，未經授權不得轉載。想知道更多關于保險和社保的功能，可以戳這里來關注多保魚：http://www.fraukehoffmann.com/
版權聲明：部分文章內容或圖片來源于網站，我們尊重作者的知識產權。如有侵犯，
請聯系我們，我們會在第一時間刪除。聯系方式：dby@91duobaoyu.com
分享到：
