每個(gè)保險(xiǎn)公司都有自己的招牌產(chǎn)品，例如平安保險(xiǎn)知名度最高的莫過于平安福。天安也不例外，它也有自己的代言產(chǎn)品，其中健康源（優(yōu)享）就是天安人壽的招牌重疾險(xiǎn)之一。

保魚君今天就來詳細(xì)地分析一下，健康源（優(yōu)享）的優(yōu)缺點(diǎn)，并且還會(huì)找一些其他保險(xiǎn)公司的代表性產(chǎn)品跟它做橫向?qū)Ρ取Ｖ挡恢档觅I這個(gè)問題，想必也會(huì)迎刃而解。

首先拿出結(jié)論：

健康源（優(yōu)享）優(yōu)點(diǎn)：

• 賠付次數(shù)多
• 輕癥不分組，賠付金額高
• 重疾分組非常好，惡性腫瘤（癌癥）劃分為單獨(dú)的一組
• 18周歲前身故，返還兩倍已交保費(fèi)
• 投保人豁免完善
• 可轉(zhuǎn)化為年金險(xiǎn)

健康源（優(yōu)享）的缺點(diǎn)

• 雖然保障多，但只要發(fā)生過一次重疾理賠，則輕癥保障、疾病終末期保障和身故理賠都沒有了
• 只要發(fā)生了理賠，哪怕是輕癥，之后都無法再轉(zhuǎn)化為年金險(xiǎn)了
• 雖然疾病賠付次數(shù)非常多，但實(shí)際用處不大。

以上是保魚君得出的結(jié)論。接下來就是更加深入的分析了：健康源（優(yōu)享）的性價(jià)比高不高？值不值得購買？有沒有比它更好的產(chǎn)品可以替換？

包括以下幾個(gè)內(nèi)容：

• 選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么？
• 健康源（優(yōu)享）背后的深意是什么？
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品替代？
• 保魚君總結(jié)

01 /

選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么？

保險(xiǎn)對于首次接觸的朋友來說，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它的套路很簡單！對于多次賠付的重疾險(xiǎn)來說，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式

重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等

豁免條款

桿杠率：也就是性價(jià)比

02 /

健康源（優(yōu)享）背后的深意

2.1 過剩的多次賠付

多次賠付，賠了一次又一次，買50萬賠200萬，看起來好像很吸引人。但你真的知道重疾險(xiǎn)的重大疾病都是什么嗎？

癌癥、尿毒癥、心臟搭橋手術(shù)、腦梗塞、老年癡呆、腦中風(fēng)后遺癥等等，每一樣拎出來，都是能要人命的大病，得一次就要在鬼門關(guān)走一回。就連輕癥也是原位癌、皮膚癌、不典型急性心肌梗塞這些不容小覷的病。

所以，健康源優(yōu)享雖然輕癥可以賠5次，重疾可以賠4次，但在現(xiàn)實(shí)生活中，沒有人能夠承受得住這么多的大病侵襲。它這么高的理賠次數(shù)也只不過是看著好看，實(shí)際意義并不大。

2.2 疾病終末期

有些朋友不懂疾病終末期是什么。

舉個(gè)例子，同樣是癌癥，也分早期、中期和晚期。如果確診的時(shí)候已經(jīng)是癌癥晚期了的話，疾病治愈率基本上已經(jīng)很低了。

癌癥晚期就被成為疾病終末期，保險(xiǎn)公司直接給一份疾病終末期保險(xiǎn)金，這份保單就終止了，后期不會(huì)再給身故的保險(xiǎn)金了。

所以實(shí)際上，看起來有這么多的保障，其實(shí)疾病終末期也不過是提前把身故的保險(xiǎn)金給你了而已，并不算額外的保障。

2.3 養(yǎng)老年金險(xiǎn)

健康源（優(yōu)享）其實(shí)最吸引人的，就是它可以“養(yǎng)老”：如果你到66周歲還沒有生過病的話，就可以把這份保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化成年金險(xiǎn)，每年領(lǐng)取固定養(yǎng)老金。

看起來是不是很劃算？有病賠錢，沒病養(yǎng)老，可以說是戳中了非常多朋友的心了。

但是，有一個(gè)大前提：你到66周歲之前沒有發(fā)生過任何理賠，哪怕是輕癥都不可以得。如果你申請了輕癥理賠，那么過了66歲，你也沒辦法把它轉(zhuǎn)化成年金險(xiǎn)了。

2.4 投保人豁免完善

豁免的意思就是：發(fā)生某約定情況之后，后續(xù)的保費(fèi)錢不用交了，但保單繼續(xù)生效，以后生了病還能申請理賠。

大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)免費(fèi)送被保險(xiǎn)人輕癥和重疾豁免。但健康源（優(yōu)享）還可以自己選擇添加投保人輕癥、重疾、全殘和身故豁免（需額外加錢購買）。

舉個(gè)例子：如果父母給孩子買了一份健康源（優(yōu)享），父母如果出了什么事，生病了甚至身故了之后，孩子不用自己交錢也能繼續(xù)享受保障。

不得不說，健康源（優(yōu)享）在投保人豁免這一塊做得還是很不錯(cuò) 。

03 /

有沒有比它更好的產(chǎn)品替代

俗話說，沒有對比就沒有傷害。我們都是普通人，手里可以支配的預(yù)算其實(shí)都有限，所以，尋找性價(jià)比更高的產(chǎn)品就尤為重要。

誰也不想本來5000就能得到的保障，自己卻花了1萬。于是，保魚君精選了幾款同類型的產(chǎn)品，跟健康源（優(yōu)享）做了一個(gè)橫向?qū)Ρ龋奖愦蠹易约喝∩峋烤挂灰I。

3.1 弘康人壽 哆啦A保

哆啦A保重疾險(xiǎn)是現(xiàn)在市面上，性價(jià)比最高的多次賠付重疾險(xiǎn)之一。

我們可以看見：

同樣可以賠付多次；

同樣可以保障終身；

同樣包含了高發(fā)輕癥和高發(fā)重疾；

在同樣購買50萬保額，交20年保費(fèi)，保障終身的前提下；

哆啦A保每年保費(fèi)比健康源（優(yōu)享）要低一千多。

雖然哆啦A保只賠3次，健康源（優(yōu)享）最高可以賠4次，但前面也分析過了，在實(shí)際生活中根本用不到這么多次重疾理賠。

因此，如果不是非要那個(gè)“年金險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)”的話，其實(shí)哆啦A保的性價(jià)比是高于健康源（優(yōu)享）的。

3.2 昆侖人壽 健康保

這是一款單次賠付的重疾險(xiǎn)，也就是說重大疾病只賠1次。當(dāng)然這也不算什么劣勢。

因?yàn)樗毁r付一次重大疾病之后，保險(xiǎn)合同就終止了，所以它也沒有身故保障責(zé)任。就是一款單純的，只保大病的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

那么在同樣購買50萬保額，交20年保費(fèi)，保障終身的前提下，健康保比健康源（優(yōu)享）每年的費(fèi)用低了整整5000元！

而它們的保障差距，主要是賠付次數(shù)、身故保障（健康源如果申請過重疾理賠的話，身故保障也會(huì)失效）、和“年金險(xiǎn)轉(zhuǎn)換權(quán)”。

所以，如果你預(yù)算有限，只是想單純地給家人購買一份疾病保險(xiǎn)的話，昆侖人壽的健康保也許會(huì)是更好的選擇。

04 /

保魚君總結(jié)

如果預(yù)算充足，非?？粗?6歲后把保單轉(zhuǎn)成年金險(xiǎn)養(yǎng)老的話，是可以選擇健康源（優(yōu)享）的；

如果只是單純地想要保障疾病，不想要其他花里胡哨的設(shè)定的話，健康保是性價(jià)比最高的選擇。

“授之以魚不如授之以漁”。希望保魚君的分析能對大家有用！

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