買過重疾險的朋友應(yīng)該都知道有一條叫做“投保人豁免”，很多人在購買保險產(chǎn)品時，都會非常糾結(jié)這個問題。要不要附加投保人豁免？附加投保人豁免有沒有必要？劃算不劃算？今天，我們就來聊聊關(guān)于投保人豁免的一些問題。一起來看看。

什么投保人豁免？

投保時，我們有時可以看到一條附加服務(wù)：豁免。它是指當(dāng)投保人在滿足一定條件時，可以免除掉后續(xù)的保費，并且合同和保障仍然有效。這個一般體現(xiàn)在父母給孩子買保險時，比如大人因為變故無法承擔(dān)后續(xù)的保費，可以豁免孩子之后的保費，這樣孩子的保障不會因為大人的變故而受到影響。

投保人豁免并不是相加就能加的。一般投保人豁免要求投保人身體健康，必須是以標(biāo)準(zhǔn)體、也就是健康體來進(jìn)行投保。為什么會有這樣的要求呢？一般保險公司這樣做是為了避免可能存在帶病投保等道德保險。

投保人豁免也不是人人都合適。一般來說，如果給孩子或者父母投保重疾險時，可以附加投保人豁免的附加險。因為成年人作為家里的經(jīng)濟(jì)支柱，是整個家庭的依靠。如果投保人不幸罹患疾病或者發(fā)生意外，整個家庭必然會受到影響。如果此時有投保人豁免，就可以相應(yīng)的減輕整個家庭的的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，還能讓被保險人享有該有的保障。

投保人豁免怎么添加？

投保人豁免的情況，一般要求投保人和被保險人不是同一人才可以添加。所以很多人想給自己添加“投保人豁免”是不可能的。 給自己投保“投保人豁免”，和被保人保費豁免是一樣的，因為投保人和被保人都是同一人。目前很多重疾險都附加了“輕癥、重癥豁免保費”，如果給自己投保，某種意義上也屬于投保人豁免。

投保人豁免，實際上是為了保證投保人因為各種變故，比如身故、全殘或者重疾等原因失去了繳費能力，而投保人豁免可以很好的保障被保人后續(xù)的保障。

比如有的父母為孩子投保重疾險，如果突然發(fā)生身故、重疾等變故時，也就失去了為孩子繳納保費的能力，孩子也就面臨沒有保障的風(fēng)險。如果有投保人豁免功能，就能提前規(guī)避掉這類風(fēng)險，當(dāng)投保人發(fā)生變故， 孩子的重疾險可以豁免掉后期的保費，但是保險合同仍然有效，保障仍然有效。

投保人豁免之夫妻互保

如果夫妻互相投保，也可以附加投保人豁免，這樣，如果萬一一方出線，夫妻雙方的保費都可以豁免。

如果兩夫妻同時投保，并且在雙方的保單上都增加投保人豁免，那么這份保單就多了一重保障。一般夫妻互保被稱之為“保險的保險”。

如果夫妻雙方投保時都還非常年輕和健康，可以附加投保人當(dāng)然是非常合適的，但是，需要提醒大家注意的是，如果一方或者雙方的年紀(jì)較大，比如，超過了40歲，再附加投保人豁免可就不怎么劃算了。

如果，單單附加投保人豁免，就需要一兩千元甚至更高的保費，小編建議你，可以考慮稍微加一點，買一份定期重疾險更實在。

另外，附加投保人豁免也是需要進(jìn)行健康告知的，如果投保人存在某些比較嚴(yán)重的需要告知的健康問題，不僅會影響附加豁免本身的生效，也會影響主險保單的生效時間，畢竟，核保需要是需要一個周期時間的。

夫妻互保一般適合夫妻雙方感情好的家庭，如果雙方感情瀕臨破裂，那就不建議附加。

投保人豁免值得買嗎？

目前，投保人豁免主要有3種方式。

一種是產(chǎn)品本身自帶的。目前很多產(chǎn)品會把投保人豁免直接寫在規(guī)定的主險條款內(nèi)，不需要單獨附加。這種看上去劃算，實際上在保險定價的時候，豁免的保費已經(jīng)算進(jìn)去了。

第二種是以附加險的形式添加?，F(xiàn)在很多重疾險附加投保人豁免，可以在主險產(chǎn)品下進(jìn)行附加。

第三種是一些產(chǎn)品特定的附加險，只能附加在該產(chǎn)品的選項之下，但是也可以選擇不添加。

雖然現(xiàn)在很多重疾險都有投保人豁免，但是不同的產(chǎn)品之間投保人豁免是不一樣的。有的重疾險產(chǎn)品是投保人在繳費期間發(fā)生“身故、全殘”，有的投保人豁免保障更全面，還包括“輕癥、中癥、重癥、身故、全殘”，還有的產(chǎn)品包含了“失能”，所有這些小細(xì)節(jié)會導(dǎo)致產(chǎn)品直接的產(chǎn)品很大，所以大家一定要仔細(xì)閱讀保險條款。

要不要選擇投保人豁免，需要綜合考慮投保人的年齡、身體健康情況、保費預(yù)算還有豁免本身的保障內(nèi)容來綜合考慮。我們買保險的目的是為了擁有足夠的保障，所以投保人豁免只能作為錦上添花的附加，千萬不要本末倒置為了投保人豁免而放棄了好的保險產(chǎn)品。

結(jié)語

投保人豁免可以在投保人發(fā)生變故時豁免保費，也一定程度的增加了投保人自身的保障，這樣可以避免掉一些特殊情況的發(fā)生，而使保險保障失效。但是投保人豁免會增加保費，也加重了投保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有的投保人豁免還要滿足一定的條件，以大家在投保的時候也要綜合考慮產(chǎn)品、條款和自身的經(jīng)濟(jì)能力，千萬不要盲目選購，希望文章對你有用！