說(shuō)起太平相信大家都不陌生，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的前5強(qiáng)，整體實(shí)力不容置疑，最近它新推出一款福祿全能保，一起來(lái)看看它好不好，值不值得買！

本文分為以下幾塊：

• 福祿全能保的基礎(chǔ)保障有什么
• 有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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福祿全能保的保障有什么？

列張表來(lái)看下福祿全能保的基礎(chǔ)保障，然后再深入分析！

1.1 重疾保障

福祿全能保保障的重疾種類有120種，賠付一次，賠付基本保額。

基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾種類多少，最主要都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見(jiàn)重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

1.2 中癥保障

當(dāng)輕癥保障市場(chǎng)達(dá)到飽和狀態(tài)后，又有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品再一次升級(jí)，新增中癥保障責(zé)任。這是行業(yè)的規(guī)律，也是產(chǎn)品的進(jìn)步。

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是，輕癥＜中癥＜ 重疾。

重疾是重疾險(xiǎn)的核心，所有重疾的賠付比例為100%；中癥的賠付比例約為50%；輕癥賠付的比例有30%、35%或40%不等。

福祿終身重疾的中癥只有10個(gè)病種，賠付基本保額的50%。

中癥保障范圍不廣，有3個(gè)病種讓人感覺(jué)有湊數(shù)的嫌疑，像中度血管性癡呆、中度路易體癡呆、中度額顳葉癡呆這三個(gè)病種，都可以統(tǒng)稱為非阿爾茨海默癥所致的癡呆，這里卻一分為三，實(shí)在是讓人大開(kāi)眼界。

1.3 輕癥保障

重疾險(xiǎn)中，輕癥是非常重要的一部分，如果不包含輕癥話那么他絕對(duì)算不上一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)。

輕癥：還沒(méi)達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

相比較重疾而言，輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶?，從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。

凡事都有二八原理，衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。

福祿全能保的輕癥設(shè)計(jì)也暗藏著很多問(wèn)題，

為了避免損失，這些我們一定要注意！

1、輕癥賠付比例低：祿終身重疾的輕癥賠付比例是25%，相比目前市面上的一些新產(chǎn)品，大多是30%起步了，部分稍微激進(jìn)一點(diǎn)的公司甚至達(dá)到了45%，25%相對(duì)來(lái)說(shuō)略顯誠(chéng)意不足。

2、輕癥分組：福祿終身重疾的輕癥病種來(lái)到了50種，市場(chǎng)領(lǐng)先，高發(fā)輕癥也有覆蓋，但是依然存在隱形分組的問(wèn)題，雖說(shuō)這一問(wèn)題是市場(chǎng)上大量產(chǎn)品的通病，但是福祿終身重疾的隱形分組相對(duì)來(lái)說(shuō)比較多，不下5組的“三賠一”或者“四賠一”，大大的降低了理賠率。

1.4 身故保障

身故賠付按年齡分情況賠付：

年滿18周歲保險(xiǎn)公司按照基本保額賠付身故保險(xiǎn)金

未滿18周歲，保險(xiǎn)公司按照已交保費(fèi)給付身故保險(xiǎn)金！

如果被保人不幸得了合同約定的輕癥或者是投保人（交錢的那個(gè)人），不幸重疾或者身故，那么后續(xù)保費(fèi)也不用再交了，合同還繼續(xù)！

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有沒(méi)有比它更值得買的產(chǎn)品？

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

2.1 福祿全能保

重疾保障沒(méi)什么問(wèn)題，中癥保障弱，輕癥保障方面存在很大的缺陷，有身故保障、有還能附加醫(yī)療保障，價(jià)格比較高，性價(jià)比不高，不建議購(gòu)買！

2.2 超級(jí)瑪麗

重疾單次賠付，中癥賠2次，每次賠付基本保額的60%，輕癥賠3次，每次賠付45%，有特疾和癌癥保障，有被保人和投保人雙豁免，價(jià)格低，性價(jià)比高。

保障性比福祿全能保更強(qiáng)！價(jià)格相比較還更低。

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保魚君總結(jié)

福祿全能保的性價(jià)比不是很高，價(jià)格相當(dāng)于多次賠付的重疾險(xiǎn)了，但保障卻很一般，不推薦購(gòu)買。

單次賠付的重疾險(xiǎn)可以考慮買超級(jí)瑪麗2020MAX。

“授之以魚不如授之以漁”。希望保魚君的分析能對(duì)大家有用！有興趣進(jìn)一步了解的朋友，歡迎關(guān)注保魚君的公眾號(hào)：我愛(ài)多保魚。

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