對(duì)于剛剛接觸保險(xiǎn)的很多朋友，選重疾險(xiǎn)無疑是一件很頭疼的事情。多保魚每天都要收到很多條“有沒有高性價(jià)比重疾險(xiǎn)推薦”的咨詢。

今天，多保魚就來系統(tǒng)的講一講怎么選重疾險(xiǎn)，同時(shí)還匯總了15款熱銷重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，給大家分析一下哪些值得買，哪些不值得買。

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選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么？

保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來說，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它很簡(jiǎn)單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會(huì)制定了25種重大疾病，要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險(xiǎn)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式

重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等

消費(fèi)型好還是返還型更好

要不要多次賠付

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市場(chǎng)上熱銷的15款重疾險(xiǎn)

通常情況下，大家既想給自己買保險(xiǎn)，同時(shí)又分不出很多時(shí)間來研究保險(xiǎn)。于是基本上都是聽身邊的人說哪個(gè)好，然后跟風(fēng)就買了。

多保魚整理了2019年最熱銷的15款重疾險(xiǎn)，有些產(chǎn)品你可能沒有買，但你一定聽說過：

以上價(jià)格試算條件是30歲男性購(gòu)買時(shí)的價(jià)格。

從表格中可以看出，重疾險(xiǎn)真的很復(fù)雜，同樣的保額，貴的一年要交1萬9，最便宜的每年居然只要5、6千塊！

是不是貴的重疾險(xiǎn)一定好呢？

還真不一定，列表中的一些熱銷產(chǎn)品，價(jià)格很高，但保障卻不好，對(duì)疾病“缺斤短兩”，特意避開一些常見高發(fā)疾病，降低自己的賠付率！再附加一些沒什么用的保障增加自己的價(jià)格。

與之相反，一些價(jià)格并不貴的產(chǎn)品在多保魚看來保障反而更全面一些！

這里邊哪些產(chǎn)品好？
哪些值得買？
多保魚帶你見識(shí)下真正的好保險(xiǎn)！

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注意！買這些保險(xiǎn)要三思

同樣是重疾險(xiǎn)，有的產(chǎn)品每年只需幾千塊錢，有些每年則需要近兩萬！其實(shí)重疾險(xiǎn)的選擇非常簡(jiǎn)單，保障類似的情況下價(jià)格越低越好！

下面列的這些產(chǎn)品保障方面都是有大大小小的問題，而且價(jià)格也是較高的，保障很一般，性價(jià)比不高！

多保魚拿華夏福來舉例，我們一起來看看華夏福的問題！

華夏福是一款返還型保險(xiǎn)，它的能夠保身故和全殘，有祝壽金。有輕癥、重疾的保障。

華夏福的等待期是90天。也就是說投保后90天內(nèi)發(fā)生了合同約定的疾病，那么保險(xiǎn)公司不賠的，最多返還已交保費(fèi)。

等待期的設(shè)定呢是擔(dān)心有人騙保。

祝壽金：如果滿88周歲時(shí)還活著，那么就把你之前交過的保費(fèi)全部還給你，合同繼續(xù)有效。

不過它的前提條件就是，88周歲之前沒有生過重大疾病，如果申請(qǐng)過重疾理賠，這筆祝壽金就拿不到了。

重疾有82種，賠付1次，輕癥有42種，能夠賠付3次，第一次輕癥按照基本保額的25%給付輕癥保險(xiǎn)金，第二次賠付基本保額的30%，第三次給付35%。

輕癥：還沒達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子:不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。

一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)，在輕癥保障里一定會(huì)包含8大高發(fā)輕癥。反之，就是保障不夠完善。那么8大高發(fā)輕癥有哪些呢？來了解一下！

華夏福這款產(chǎn)品在輕癥方面的設(shè)計(jì)上還是不夠完善的：8大高發(fā)輕癥中，非典型性心肌梗塞不包含在內(nèi)，這可謂是隱形問題啊!

它的豁免條款是比較完善的，除了被保險(xiǎn)人輕癥豁免以外，還可以附加投保人輕癥、重疾、身故和全殘豁免。

不過投保人豁免需要額外支付費(fèi)用，大概幾百塊錢。

輕癥豁免：被保險(xiǎn)人確診只要確診為某輕癥，后續(xù)保費(fèi)不用再交，合同保障仍然有效。

總體來說，保障方面還是有些小小的問題，價(jià)格也是比較高的，如果家里沒礦那么不推薦購(gòu)買！

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哪些是真正值得買的產(chǎn)品

7款高性價(jià)比重疾險(xiǎn)

經(jīng)過篩選，我們挑選出了7款性價(jià)比最高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，及大致的保費(fèi)價(jià)格。它們?cè)诩膊”Ｕ戏矫娑紱]什么問題，只不過是賠付次數(shù)和保障方面各有特色！接下來多保魚就上產(chǎn)品實(shí)戰(zhàn)！

哆啦A保

保險(xiǎn)產(chǎn)品也是有大小名稱的，哆啦A保也叫弘康多倍保，它們只是叫法不一樣保障等其他方面都是一樣的！

弘康多倍保是輕癥重疾能夠多次賠付的產(chǎn)品，我們來仔細(xì)分析下它的保障。

重疾雖然能夠賠付3次，但是有一個(gè)重疾分組，我們要重點(diǎn)注意疾病分組，因?yàn)榧膊》纸M關(guān)系到我們理賠。

很多人對(duì)疾病分組總是懵懵懂懂。其實(shí)很簡(jiǎn)單，同一個(gè)組內(nèi)，只能賠一種疾病，賠完其他的疾病就不能再賠了。第二次要得了其他組的疾病，才能再申請(qǐng)理賠。

對(duì)于我們來說，最好的分組方式，就是把高發(fā)的重疾分散在盡量多的組內(nèi)。這樣保障能力更強(qiáng)。 如果很多種高發(fā)重疾在同一組，這和單次賠付的差別就很小了。

我們來看看弘康多倍保單重大疾病分組：

A組主要重大疾?。簮盒阅[瘤（俗稱癌癥）、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、慢性肝功能衰竭失代償期、I型糖尿??；

B組主要重大疾?。耗X中風(fēng)后遺癥、良性腦腫瘤、腦炎或腦膜炎后遺癥、癱瘓、嚴(yán)重帕金森病、重癥肌無力；

C組主要重大疾?。杭毙孕募」Ｈ⒐跔顒?dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)、嚴(yán)重冠心?。?/p>

D組主要重大疾?。航K末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷。

可以看出，在弘康多倍保的分組里面，每一組都有高發(fā)的重大疾病，每一組都有出現(xiàn)理賠的可能，因此多保魚認(rèn)為它的分組還算是合理的，并不完美無缺，但也還算中規(guī)中矩。

3次賠付看起來很不錯(cuò)，但重疾對(duì)我們身體的傷害巨大呀，對(duì)于中老年人來說，撐過三次重疾是比較困難的。市場(chǎng)上很多賠5次6次的的重疾險(xiǎn)，看著似乎很不錯(cuò)，其實(shí)不中用，只是為了價(jià)格能賣高點(diǎn)！

多保魚在華夏福中詳細(xì)分析過輕癥，所以弘康多倍保就簡(jiǎn)單的說下輕癥的保障！輕癥保障的種類有55種，輕癥賠付2次，每次賠付基本保額的30%，分為4組，8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi)！

如果被保人不幸得了合同約定里的輕癥或者重疾，那么保險(xiǎn)公司在給付輕癥重疾保險(xiǎn)金的同時(shí)，后續(xù)保費(fèi)也不用再交了，保障繼續(xù)有效！

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多保魚總結(jié)

以上說的都是熱銷產(chǎn)品是比較適合成年人以及中年人買，如果是老人和小孩的話，他們適合的產(chǎn)品又是不一樣的。

小孩的保險(xiǎn)產(chǎn)品是非常便宜的，一年幾百上千就能買到很好的產(chǎn)品，多保魚專門做過小孩的保險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)

老人，年紀(jì)大，健康狀況或者年齡已經(jīng)超過重疾險(xiǎn)的投保規(guī)則了，所以他們應(yīng)該怎么選呢？

“授之以魚不如授之以漁”。希望多保魚的分析能對(duì)大家有用！有興趣進(jìn)一步了解的朋友，歡迎關(guān)注多保魚的公眾號(hào)：多保魚。