這段時(shí)間好多朋友想要了解【健康保（多倍版）】這款產(chǎn)品到底怎么樣？跟其他同類型產(chǎn)品相比優(yōu)缺點(diǎn)在哪里？值不值得我們買？

今天保魚(yú)君就來(lái)給大家做一次全面測(cè)評(píng)，一次性說(shuō)清楚這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！主要從這幾個(gè)方面來(lái)分析：

健康保（多倍版）是一款什么樣的產(chǎn)品？保障足嗎？
怎么買比較劃算？
最后
01 /

“健康保（多倍版）是一款什么樣的產(chǎn)品”保障足嗎？

總的來(lái)說(shuō)，健康保（多倍版）是一款小孩大人都適合買的多次賠付重疾險(xiǎn)。先來(lái)說(shuō)說(shuō)它的核心優(yōu)勢(shì)：

1.1 125種重疾保障，不分組賠2次

首次賠付100%（前15年確診按150%賠付），第二次賠120%。

重點(diǎn)來(lái)了，健康保（多倍版）的2次重疾是不分組的，間隔期也不長(zhǎng)，為1年。這在目前的市場(chǎng)上是少見(jiàn)的。

不分組為什么是個(gè)核心優(yōu)勢(shì)呢？給大家舉個(gè)例子就明白了：

比如守衛(wèi)者2號(hào)，分6組，每個(gè)組別限賠1次，最高可以賠付6次。

一個(gè)組別內(nèi)大概會(huì)有幾十種疾病，確診了其中一種，理賠后這個(gè)組別的保障責(zé)任就終止了，也就是說(shuō)這個(gè)組別內(nèi)的其他疾病無(wú)法理賠了。

不分組的健康保（多倍版）就沒(méi)有這種問(wèn)題。保障125種重大疾病，賠付其中一種，另外124種仍然在保障范圍內(nèi)，十分友好。

1.2 輕癥保障全，11種高發(fā)輕癥全面覆蓋

50種輕癥疾病不分組，賠付3次，無(wú)間隔期，依次賠付30%、40%、50%基本保額。首次賠付后豁免后續(xù)保費(fèi)。

衡量一款重疾產(chǎn)品好不好，在輕癥方面不能只看賠付數(shù)量和賠付比例，還有一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：11種高發(fā)輕癥有沒(méi)有覆蓋！

如圖所示：健康保（多倍版）11種高發(fā)輕癥全覆蓋，其中輕微腦中風(fēng)按中癥賠付，賠付比例更高。

1.3 少兒特定疾病賠付最高可達(dá)300%，重疾賠付最多可達(dá)

20種少兒特定重大疾病，若在18歲前確診，可以獲賠150%基本保額。

如果是給孩子買，在保單前15年內(nèi)確診了下述的少兒特定疾病之一且未成年，那他可以獲賠300%基本保額。假如1年后又再次確診重疾，還可以再賠120%。

雖然這種情況少之又少，但也不排除有這種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

1.4 可附加惡性腫瘤醫(yī)療津貼

健康保（多倍版）確診惡性腫瘤1年后，如持續(xù)治療，提供治療證明就可以賠，每年賠30%基本保額，最多給3年，一共90%基本保額。

而大多可附加“癌癥二次賠”的產(chǎn)品：確診癌癥后復(fù)發(fā)/持續(xù)/轉(zhuǎn)移/新發(fā)，需間隔3年，才能拿100%基本保額。

雖說(shuō)賠付比例略低一點(diǎn)點(diǎn)，但是賠付時(shí)間更早，能在更容易復(fù)發(fā)的時(shí)間段內(nèi)拿到錢(qián)療養(yǎng)。

“與同類產(chǎn)品相比”保費(fèi)貴不貴？
既然這款產(chǎn)品有這么多優(yōu)勢(shì)，那保費(fèi)是不是很貴？跟其他同類型產(chǎn)品相比有優(yōu)勢(shì)嗎？接下來(lái)我們就來(lái)一起算一算！

我們分成3個(gè)維度來(lái)看：

1.5 健康保（多倍版）與多次賠付重疾險(xiǎn)保費(fèi)對(duì)比

總的來(lái)看，健康保（多倍版）與其他幾款多次賠付重疾險(xiǎn)相比，保費(fèi)優(yōu)勢(shì)比較明顯。在這幾款不分組產(chǎn)品中價(jià)格最便宜，即使是跟分組多次賠付重疾險(xiǎn)相比，價(jià)格也僅僅只是貴了幾百塊錢(qián)。

不在乎這幾百塊價(jià)差的，個(gè)人意見(jiàn)，當(dāng)然是更建議選擇不分組的守衛(wèi)者3號(hào)。

1.6 健康保（多倍版）與單次賠付可附加二次賠重疾險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)比

一般單次賠付重疾險(xiǎn)，選擇保終身時(shí)，我們都會(huì)建議附加一份二次賠付，畢竟保障周期很長(zhǎng)，以防有發(fā)生2次重疾的風(fēng)險(xiǎn)。

從對(duì)比表中我們可以看到，相比其他兩款附加了癌癥二次賠之后，健康保（多倍版）（含重疾不分組賠2次）的價(jià)格還要更加便宜，尤其是女性費(fèi)率。

而且值得一提的是，超級(jí)瑪麗2020max和橫琴優(yōu)惠保，第二次賠付僅限癌癥，而健康保（多倍版）保障的是剩下124種重疾，保障范圍更廣，價(jià)格還更便宜！

1.7 與少兒重疾險(xiǎn)對(duì)比

前面我們說(shuō)到，健康保（多倍版）的少兒特定疾病保障也比較優(yōu)秀，適合給小孩子買，那么與目前熱銷的少兒重疾對(duì)比，性價(jià)比如何呢？

從賠付比例來(lái)看，健康保（多倍版）在重、輕、中癥上優(yōu)于其他兩款產(chǎn)品，少兒特級(jí)額外賠付150%，這個(gè)比例也很高。但不足之處也在這里，少兒特疾的額外賠付年齡限制在18歲前。而媽咪保貝則是保障期內(nèi)持續(xù)有效。

從價(jià)格上來(lái)看，媽咪保貝附加重疾二次賠付之后，價(jià)格略貴于健康保（多倍版）?；圮鞍?健康保少兒版價(jià)格最便宜。

綜合來(lái)看，如果是不介意少兒特疾額外賠付的年齡限制，健康保（多倍版）性價(jià)比是比較高的。

“投保門(mén)檻高不高”健康告知嚴(yán)嗎？
作為重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品好不好是一回事，更關(guān)鍵的一環(huán)也不能忽略，那就是看健康告知嚴(yán)不嚴(yán)，自己能不能買？

健康保（多倍版）的健康告知偏寬松，甲狀腺結(jié)節(jié)2級(jí)，乳腺結(jié)節(jié)2級(jí)，也可標(biāo)體承保。承保體重也放寬了。BMI在（15-17）及（30-33）的過(guò)輕或超重范圍，都有可能標(biāo)體承保。

02 /

怎么買比較劃算？

2.1 多次賠付重疾險(xiǎn)更建議選擇保終身

年齡越大，疾病發(fā)生概率越大，如果只選擇保障到70/80歲，保障到期，風(fēng)險(xiǎn)更大的年齡階段反而沒(méi)了保障。

再者80歲和終身的保費(fèi)差距并不大，多花一點(diǎn)錢(qián)，保障一輩子。

2.2 預(yù)算不是很充足，可選保終身，建議不加身故

雖然健康保（多倍版），保70歲強(qiáng)制綁定身故，但保80/終身，可以靈活選擇，如果是選擇附加身故責(zé)任，保費(fèi)預(yù)計(jì)會(huì)貴一千多塊錢(qián)。

我們可以單獨(dú)再配一份定期壽險(xiǎn)，比如定海柱1號(hào)，30歲男性買50萬(wàn)保額保至60歲，30年繳費(fèi)，每年只要565元，顯然會(huì)劃算很多。

2.3 預(yù)算充足，保終身，含身故賠保額

預(yù)算充足，當(dāng)然是疾病和身故兩樣兼顧，給足一輩子的保障。

2.4 惡性腫瘤醫(yī)療津貼，加上更全面

這個(gè)就看個(gè)人預(yù)算情況了，附加這個(gè)責(zé)任，保費(fèi)預(yù)計(jì)增加也就是幾百到1千左右。

但是我們都知道，惡性腫瘤容易復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)，后續(xù)治療費(fèi)用花費(fèi)也比較高。所以附加一份惡性腫瘤治療津貼也是比較實(shí)用的。

03 /

最后

總的來(lái)說(shuō)，健康保（多倍版）作為一款大人小孩都可以買的不分組多次賠付重疾險(xiǎn)，能用單次賠付的價(jià)格買到多次賠付的保障，綜合性價(jià)比還是不錯(cuò)的。

如果近期想要給自己和孩子購(gòu)買重疾險(xiǎn)的，不妨重點(diǎn)看看這款產(chǎn)品。