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橫琴人壽擎天柱2020定期壽險產(chǎn)品測評
時間：2020-12-31 10:17:25
擎天柱2020是橫琴人壽推出的一款定期壽險，最近有很多朋友私信小魚，想了解這款產(chǎn)品。
那么這款保障到底有多好？有沒有什么不足要注意呢？今天小魚就跟大家一起來分析這款產(chǎn)品。
- 定期壽險怎么選？
- 深入分析，擎天柱2020的亮點不足
- 熱門產(chǎn)品對比
- 擎天柱2020適合哪些人買
01 /
定期壽險怎么選
擎天柱2020是一款定期壽險產(chǎn)品，那么定期壽險產(chǎn)品在選擇上有哪些注意點呢？
1.1 保額要足
定壽的保額一定要買足，過低的保額無法規(guī)避掉家庭支柱不幸離世的經(jīng)濟風(fēng)險，最好覆蓋年收入的8-10倍。擎天柱2020這款產(chǎn)品最高可投保300萬，保額很充足。
1.2 免責(zé)條款少
免責(zé)條款指保險公司和我們約定不賠的部分，因此很大程度上影響了最終理賠結(jié)果。我們在挑選定期壽險時，優(yōu)先選擇免責(zé)條款少的產(chǎn)品，對我們更有利。
擎天柱2020這款產(chǎn)品的免責(zé)條款跟市面主流產(chǎn)品一樣有4條。
1.3 健康告知是否寬松
定期壽險的健康告知比重疾險寬松很多，但在投保定期壽險時，也要認(rèn)真閱讀，這直接關(guān)系到未來能否順利獲得理賠，只有符合健康告知才能買。
擎天柱2020標(biāo)準(zhǔn)版的健康告知僅3條，相對還是比較寬松的。
02 /
深入分析，擎天柱2020的亮點不足
2.1 擎天柱2020的保障責(zé)任
2.2 產(chǎn)品亮點
- 亮點1：含特別關(guān)愛身故保險金
大部分定期壽險在保險公司賠付完全殘保險金后，合同就終止了，之后被保人身故就不會再賠。
而擎天柱2020因為包含特別關(guān)愛身故保險金，在被保人全殘后合同并不終止，且保費不用繼續(xù)再交，如果在180天后身故，還可以賠付20%基本保額。
這個保障非常實用，因為目前家庭頂梁柱全殘帶來的經(jīng)濟壓力要比身故帶來的更大，如果家庭頂梁柱在全殘后又不幸身故，單純靠全殘保險金可能不夠用，這時候這個保障就可以給家庭帶來更多的保障。
簡單舉個例子：小明買了100萬的保額，等待期后因為意外不幸全殘，保險公司會賠付100萬；180天后，如果小明不幸身故，保險公司還會賠付20萬的保險金，共120萬。給被保人更全面的保障。
- 亮點2：可附加被保人疾病豁免
擎天柱2020可附加被保人疾病豁免，如果在保險期內(nèi)被保人患上合同約定的重疾、中癥、輕癥，那么后面所有的保費都不用繼續(xù)交了，身故/全殘保障依舊有效，大大減輕家庭經(jīng)濟壓力。
不過需要注意的是，如果勾選了這項保障，健康告知會變得非常嚴(yán)格，身體健康的人才能選。
- 亮點3：優(yōu)選版性價比高，標(biāo)準(zhǔn)版健康告知寬松
擎天柱2020分為標(biāo)準(zhǔn)版和優(yōu)選版，1-4類職業(yè)、BMI值為16-30可投保標(biāo)準(zhǔn)版，1-3類職業(yè)、BMI值為17-28可投保優(yōu)選版；優(yōu)選版的費率會比標(biāo)準(zhǔn)版的低上很多，具體低多少，下面小魚給大家舉個例子：
30歲男性投保50萬保額，交30年保至60歲，不附加被保人豁免，標(biāo)準(zhǔn)版每年保費要565元，而優(yōu)選版只要540元，性價比非常高。
標(biāo)準(zhǔn)版雖然費率比優(yōu)選版要高一點，但健康告知更寬松，只有3條，且不詢問大小三陽和結(jié)節(jié)。
2.3 產(chǎn)品不足
- 不足1：責(zé)任免除嚴(yán)格
擎天柱2020定期壽險的責(zé)任免除比較嚴(yán)格，一般壽險會區(qū)分酒駕身故和醉駕身故，酒駕身故不在免責(zé)里，而擎天柱2020并不區(qū)分，只要酒駕身故就免責(zé)。
不過大家只要記住開車不喝酒，喝酒不開車，這個免責(zé)條款并不會對大家產(chǎn)生影響。
03 /
熱門產(chǎn)品對比
- 大麥2020定期壽險：
這款產(chǎn)品最大的特點就是可投保保額高，最高可投保350萬，如果有高保額需求的朋友可以考慮購買這款大麥2020。
- 陽光i保plus定期壽險：
這款產(chǎn)品最大的特點就是保障時間長，最長可保至99歲，變相等于保至終身，如果有長期保障需求的朋友可以考慮這款陽光i保plus。
- 擎天柱2020定期壽險
這款產(chǎn)品有兩個特點，一是可附加疾病豁免，在患上規(guī)定重疾、中癥、輕癥后可豁免后續(xù)保費，二是含有特別關(guān)愛身故保險金，全殘后身故還能賠20%基本保額。如果有高賠付比例需求、追求豁免責(zé)任的朋友可以考慮擎天柱2020。
- 大麥正青春2020
這款產(chǎn)品最大的特點就是保費便宜，30歲 女，50萬保額，保30年交30年，首年只要交230元。適合預(yù)算不足正在奮斗的年輕人購買。
04 /
適不適合我們購買
綜合來看，擎天柱2020性價比非常高，除了常規(guī)的身故/全殘等保障外，還可以附加被保人疾病豁免，在保險期內(nèi)患上規(guī)定的重疾、中癥、輕癥可豁免后續(xù)保費。如果被保人在全殘180天后身故，還可以賠付120%基本保額。
如果身體健康符合投保要求，有高賠付比例需求且追求保費豁免的朋友可以重點考慮這款。
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