說起醫(yī)療險(xiǎn)，百萬醫(yī)療已成為了大熱話題，繼評(píng)測(cè)過眾安尊享e生和平安e生保之后，今天保魚君再次分析一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)。它就是陽光保險(xiǎn)的愛健康。

保障好不好？值不值得購(gòu)買的問題，答案都在下文。

文章主要分為以下幾個(gè)板塊：

選擇醫(yī)療險(xiǎn)主要關(guān)注什么？
愛健康保障怎么樣？
有沒有更好的百萬醫(yī)療險(xiǎn)替代它？
保魚君總結(jié)
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選擇醫(yī)療險(xiǎn)主要關(guān)注什么

保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來說，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它的套路很簡(jiǎn)單！對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)來說，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

續(xù)保：續(xù)保不需要審核更好，能夠保障保障的連續(xù)性。
單年報(bào)銷最高天數(shù)：最好是365天都給報(bào)銷
健康告知：非標(biāo)體（有過疾病或病史的人）能購(gòu)買保險(xiǎn)更好
賠付比例：有無社保都能100%報(bào)銷
免賠額：免賠額為0，除去社保，報(bào)銷的更多
醫(yī)保范圍：不限社保更好
桿杠率：也就是性價(jià)比，一切只為了追求更高的的性價(jià)比
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愛健康保障怎么樣？

我們先看看愛健康百萬醫(yī)療險(xiǎn)都保啥？其保障內(nèi)容如下：

接下來，就是保魚君深入解析的舞臺(tái)啦

2.1 保額

作為一年期醫(yī)療險(xiǎn)，我們最先關(guān)注的總是保額的高低，畢竟這最直觀的體現(xiàn)了產(chǎn)品的保障性。

愛健康為了滿足更多人的需求，在保額設(shè)計(jì)上，實(shí)行了兩種計(jì)劃，計(jì)劃一是200萬的年度報(bào)銷總限額，計(jì)劃二是600萬的年度報(bào)銷總限額。

其實(shí)，也就是說，若一般醫(yī)療的年報(bào)銷上限為100萬，罹患惡性腫瘤，醫(yī)療報(bào)銷的年報(bào)銷上限是200萬；若一般醫(yī)療年報(bào)銷上限在300萬，而罹患了惡性腫瘤，年報(bào)銷上限在600萬。

惡性腫瘤額外保障，這算是對(duì)惡性腫瘤類疾病的加固保障。畢竟一旦罹患腫瘤，面對(duì)的將是未知的高昂治療費(fèi)。

不過，200萬的年限額已經(jīng)是足夠了的，600萬很少有情況可以所謂的“花完”。

2.2 續(xù)保

實(shí)際上，醫(yī)療險(xiǎn)最重要，最應(yīng)該關(guān)注的點(diǎn)就是續(xù)保問題。

那這款產(chǎn)品的續(xù)保需不需要審核？理賠后能夠續(xù)保？產(chǎn)品停售后能夠續(xù)保？我們來看它的續(xù)保要求：

從這段信息歸納如下：

續(xù)保需要審核
理賠后可續(xù)保
產(chǎn)品停售后不可續(xù)保
這些設(shè)置，很正常，目前一年期的醫(yī)療險(xiǎn)一般都是這樣的，如果遇到極少數(shù)的產(chǎn)品停售可轉(zhuǎn)投其他產(chǎn)品的產(chǎn)品，你可以認(rèn)為那是它的一大優(yōu)勢(shì)。

另外，續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)調(diào)整費(fèi)率，也就是提高保費(fèi)，其影響因素有年齡、健康狀況、醫(yī)療費(fèi)用水平變化、投保人經(jīng)營(yíng)狀況。這一點(diǎn)要有心理準(zhǔn)備。

2.3 住院 醫(yī)療、特殊門診

a）住院治療費(fèi)用

只要是合理的住院治療費(fèi)用，大多都是在報(bào)銷范圍內(nèi)的。

雖然麻醉費(fèi)、材料費(fèi)、醫(yī)療設(shè)備報(bào)銷費(fèi)沒被包含在內(nèi)，但這些費(fèi)用與重癥監(jiān)護(hù)室床位費(fèi)相比，損失是非常小的，所以，沒有的話，影響不大。

b）特殊門診費(fèi)用

我們都知道，癌癥的治療非常復(fù)雜，除了普通的治療手段以外，還有一些特殊的治療方式。而愛健康對(duì)于特殊門診的醫(yī)療報(bào)銷也是非常完善的。

放療、化療、靶向治療法等治療都在報(bào)銷范圍內(nèi)，這部分費(fèi)用是非常昂貴的，愛健康對(duì)它們都報(bào)銷，無疑是非常友好的。

但是，愛健康的特殊門診醫(yī)療中不包含有門診手術(shù)醫(yī)療。

c）住院前后門診/急診

有一部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)的住院前7天以及住院后7天的門診以及急診的醫(yī)療費(fèi)用也能報(bào)銷，而愛健康不包含住院前后門診、急診醫(yī)療費(fèi)用。因此保障內(nèi)容稍遜一籌。

2.4 健康告知

從這一段健康告知里，我們就可以解讀到很多信息，比如：

詢問了高血壓Ⅱ級(jí)（收縮在160，舒張壓100）及其以上，那就意味著Ⅰ級(jí)高血壓可以買；

肝臟部分詢問了肝炎病毒攜帶者，也即是乙肝病毒，那么乙肝病毒攜帶者就不可以買；

問了先天性疾病，也就是遺傳性疾病，那有家族遺傳病的就不能買。

另外，針對(duì)甲狀腺異常，告知中說明以上情況是可以購(gòu)買的。

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同類產(chǎn)品對(duì)比

了解保魚君的朋友都知道，我們一直以尋找最高性價(jià)比的產(chǎn)品為己任！

于是，保魚君精選了幾款產(chǎn)品，跟愛健康做了一個(gè)對(duì)比，方便大家自己取舍。

保魚君一直認(rèn)為沒有對(duì)比就沒有傷害！這三款醫(yī)療險(xiǎn)中從保障力、核保上來講尊享e生險(xiǎn)勝其他兩種產(chǎn)品！

而從續(xù)保、免賠額的角度來講好醫(yī)保又大比分勝出！

如果追求更好的保障力和續(xù)保，那么還是在好醫(yī)保和尊享e生這兩款產(chǎn)品種選擇吧。

接下來，就是具體的評(píng)測(cè)。

3.1 愛健康

愛健康報(bào)銷范圍不覆蓋門診手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用、住院前后門診或急診醫(yī)療費(fèi)用，因此不是性價(jià)比最佳之選。

3.2 好醫(yī)保

最基本的醫(yī)療保障，好醫(yī)保是足夠的，它的優(yōu)勢(shì)在免賠額上，即6年共享1萬的免賠額，與每年一萬的免賠額相比，孰好孰壞，相比誰都清楚。

另外，好醫(yī)保免費(fèi)贈(zèng)送的一項(xiàng)保障內(nèi)容就是質(zhì)子重離子個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)。

好醫(yī)保對(duì)于質(zhì)子重離子的保障是這么寫的：

在上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院接受質(zhì)子、重離子放射治療的，在本合同保險(xiǎn)金額內(nèi)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人支付的質(zhì)子重離子醫(yī)療費(fèi)按60%的比例給付保險(xiǎn)金，累計(jì)給付限額為100萬元，保險(xiǎn)人對(duì)床位費(fèi)等費(fèi)治療費(fèi)用不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

3.3 尊享e生旗艦版

剛說完，質(zhì)子重離子，這就不得不提到2018年初的時(shí)候，尊享e生旗艦版升過一次級(jí)，只干了一件事：增加質(zhì)子重離子治療保障。

尊享e生旗艦版的質(zhì)子重離子保障內(nèi)容為：

尊享e生旗艦版對(duì)質(zhì)子重離子的放射治療費(fèi)用，是按100%的比例給付保險(xiǎn)金的。

而普通的放化療法，在普通公立醫(yī)院就可以完成，尊享e生也是予以報(bào)銷的；但如果你去上海質(zhì)子重離子醫(yī)院做普通放化療，那不好意思，不報(bào)了。

從價(jià)格上來看，好醫(yī)保是免費(fèi)贈(zèng)送的，而尊享e生旗艦版附加質(zhì)子重離子保障，以30歲男性為例，年保費(fèi)只增加了10元。

因此，綜合上來看，在質(zhì)子重離子保障方面，尊享e生旗艦版是要優(yōu)于好醫(yī)保的。加上尊享e生有智能核保功能，投保更加輕松。

PS：我們來了解一下什么是質(zhì)子重離子治療：

質(zhì)子和重離子技術(shù)是惡性腫瘤放射治療中的一種，是國(guó)際公認(rèn)的放療尖端技術(shù)，比普通放療效果更好。

其治療的好處是：治療時(shí)間短，對(duì)健康組織傷害小，副作用低，腫瘤局部控制率也較高。

我國(guó)目前質(zhì)子重離子中心籌建項(xiàng)目大概十幾個(gè)，但目前大陸投入臨床使用的質(zhì)子重離子醫(yī)院，實(shí)際只有兩家，分別位于上海和山東：

山東淄博萬杰腫瘤醫(yī)院質(zhì)子治療中心（三級(jí)私立醫(yī)院）

上海質(zhì)子重離子醫(yī)院（科研機(jī)構(gòu)，暫無評(píng)級(jí)，因此大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)其治療費(fèi)用都不報(bào)銷，醫(yī)保也不予報(bào)銷）

上海質(zhì)子重離子治療費(fèi)用統(tǒng)一為每療程27.8萬元人民幣。但如果加上住院等其他費(fèi)用的話，一個(gè)療程的總花費(fèi)約在36萬人民幣左右。山東與上海醫(yī)院價(jià)格相近。

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保魚君總結(jié)

如果想選擇一款保障力更好的產(chǎn)品，或者被保人屬于非標(biāo)體保魚君推薦尊享e生。

想要更好的續(xù)保條款，保魚君推薦好醫(yī)保。