百年人壽是09年成立的，注冊(cè)資金77.9億，資金雄厚，整體實(shí)力在上升期的。

不過(guò)買保險(xiǎn)不是個(gè)小事情，對(duì)于很多對(duì)保險(xiǎn)了解不多的人，買保險(xiǎn)前肯定會(huì)擔(dān)心百年人壽靠不靠譜，會(huì)不會(huì)倒閉，百年人壽的產(chǎn)品好不好，哪個(gè)好等等。

今天保魚君就來(lái)跟大家聊聊這些問(wèn)題，起碼得讓你們知道為什么說(shuō)只有關(guān)于產(chǎn)品的問(wèn)題是有意義啊。

具體內(nèi)容有這幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

百年人壽怎么樣？
百年人壽的產(chǎn)品值不值得買？
教你看懂這些保險(xiǎn)套路和問(wèn)題
保魚君總結(jié)
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百年人壽怎么樣？

很多人擔(dān)心百年人壽會(huì)不靠譜，無(wú)非是擔(dān)心公司會(huì)不會(huì)倒閉，買了他家保險(xiǎn)以后理賠會(huì)不會(huì)扯皮之類的。

今天，我要很認(rèn)真地告訴你：不會(huì)！

原因要從保險(xiǎn)行業(yè)的老大——銀保監(jiān)會(huì)說(shuō)起。

“一行三會(huì)”聽說(shuō)過(guò)嗎？央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)。沒(méi)錯(cuò)，保監(jiān)會(huì)可是國(guó)務(wù)院罩著的人！今年年初，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并了，變成了銀保監(jiān)會(huì)。

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)公司是什么態(tài)度呢？往死里管！

季審、半年審還有年審，總之就是天天盯，天天審。而且還會(huì)時(shí)時(shí)公布一下每家保險(xiǎn)公司的被投訴情況。

盯得這么嚴(yán)，保險(xiǎn)公司想出事都難。

2009年，有一家叫中華聯(lián)合保險(xiǎn)的公司，出現(xiàn)巨額虧損，賠不起了。保監(jiān)會(huì)接手監(jiān)管，保險(xiǎn)保障基金增資60億，把它救了回來(lái)。

去年年初，安邦保險(xiǎn)原董事長(zhǎng)犯罪，銀保監(jiān)會(huì)接手監(jiān)管，保險(xiǎn)保障基金更是砸了608個(gè)億進(jìn)去救場(chǎng)子。

所以無(wú)論保險(xiǎn)公司大小，都沒(méi)有關(guān)系，有銀保監(jiān)會(huì)在，你放一百個(gè)心。想破產(chǎn)？先問(wèn)過(guò)保險(xiǎn)保障基金手里的幾百個(gè)億同不同意吧。

至于理賠，就更不用擔(dān)心了。

保險(xiǎn)合同在生效的那一刻，就產(chǎn)生了法律效力。保險(xiǎn)公司敢違背合同、故意不賠錢？那就是違法，是會(huì)吃官司的。

之所以有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司會(huì)故意拒賠，大概率是買錯(cuò)了保險(xiǎn)：不適合自己；或者沒(méi)搞清楚保險(xiǎn)合同。

所以百年人壽靠不靠譜這個(gè)問(wèn)題應(yīng)該也換種說(shuō)法：“百年人壽賣的產(chǎn)品靠不靠譜”？

02 /

百年人壽的產(chǎn)品值不值得買

1.1 百年人壽的主打產(chǎn)品

百年人壽主要經(jīng)營(yíng)旅游險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等各類人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

其在保險(xiǎn)行業(yè)歷史悠久，所以相應(yīng)的推出的產(chǎn)品也很多，但并不是所有的產(chǎn)品都是公司的主推產(chǎn)品，我們來(lái)看看它的官網(wǎng)。

保魚君做了一張表總結(jié)了下它的主推產(chǎn)品。

這里邊哪些產(chǎn)品有問(wèn)題？

哪些值得買？

保魚君帶你見識(shí)下真正的好保險(xiǎn)！

1.2 哪些是真正值得買的好產(chǎn)品

同樣是重疾險(xiǎn)，有的產(chǎn)品每年只需幾千塊錢，有些每年則需要近兩萬(wàn)！其實(shí)重疾險(xiǎn)的選擇非常簡(jiǎn)單，保障類似的情況下價(jià)格越低越好！

保魚君拿他們旗下2款高性價(jià)比的產(chǎn)品分析，看看值得買的產(chǎn)品是怎么樣的！

1）定惠保

定惠保是一款針對(duì)青年和中年人設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)。這一年齡段的人群是家庭的支柱和主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源。

定惠保的基礎(chǔ)保障涵蓋有身故和全殘的賠償。

等期待內(nèi)身故/全殘保險(xiǎn)金：退還累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)
等待期后身故/全殘保險(xiǎn)金：基本保險(xiǎn)金額
包含了全殘保障，使得保障范圍更加完善。從某種意義上來(lái)說(shuō)，全殘給家庭帶來(lái)的損失或可超過(guò)身故。

如果身故，人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài)，后續(xù)的一切生活開支及治療費(fèi)用將會(huì)是一筆不小的負(fù)擔(dān)，更加需要一份保險(xiǎn)金來(lái)緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力了。

它的免責(zé)條款有4條，算是壽險(xiǎn)中免責(zé)條款比較少的了。

責(zé)任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡，就是我們熟悉的“作死”。或者在某些不可抗力作用下導(dǎo)致的身故。

總結(jié)來(lái)說(shuō)，定惠保針對(duì)的投保人群精準(zhǔn)，主要為家庭支柱設(shè)計(jì)。交費(fèi)期限長(zhǎng)，杠桿率高。免責(zé)情況少，賠付范圍廣，保費(fèi)便宜，性價(jià)比高，值得購(gòu)買。

2）康惠保旗艦版

百年人壽康惠保作為線上高性價(jià)比重疾險(xiǎn)的扛把子，從上線以來(lái)就非常受歡迎。

03 /

教你看懂這些保險(xiǎn)套路和問(wèn)題

3.1 千萬(wàn)選好你的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員

我們知道，大多數(shù)人買保險(xiǎn)的時(shí)候根本不會(huì)去看保險(xiǎn)合同，畢竟保險(xiǎn)合同那是相當(dāng)?shù)幕逎y懂，想真正搞明白還是很有難度的。

這個(gè)時(shí)候，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的重要性就體現(xiàn)出來(lái)了，給你選保險(xiǎn)、講知識(shí)、講條款。

不過(guò)說(shuō)實(shí)在的，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員雖然多，但是大多七天培訓(xùn)直接上崗，業(yè)務(wù)員的專業(yè)素質(zhì)我只能說(shuō)：聽天由命。

如果運(yùn)氣好，遇到一個(gè)好的、專業(yè)的業(yè)務(wù)員，就是福氣！

如果遇到不懂裝懂的業(yè)務(wù)員，被忽悠買了錯(cuò)的保險(xiǎn)，過(guò)了幾十年后才發(fā)現(xiàn)用不了，想想就覺(jué)得生氣。

保險(xiǎn)這個(gè)東西，只有在買對(duì)的情況下才能真正發(fā)揮作用。

所以，買保險(xiǎn)前，千萬(wàn)選好你的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，不管他是你的親戚朋友還是同學(xué)，關(guān)系歸關(guān)系，買賣歸買賣，專業(yè)能力不過(guò)關(guān)的直接否掉。

3.2 提前了解你要買的保險(xiǎn)的問(wèn)題

保險(xiǎn)種類繁多，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品也是隔三岔五就更新一波，不過(guò)呢，萬(wàn)變不離其宗，買保險(xiǎn)時(shí)側(cè)重點(diǎn)其實(shí)就這么多。

重疾險(xiǎn)：一定要買帶輕癥保障的，并且輕癥里還一定得有高發(fā)輕癥，例如原位癌、不典型心梗、冠狀介入動(dòng)脈手術(shù)、輕度腦中風(fēng)等等；

意外險(xiǎn)：綜合意外險(xiǎn)保額一定得足夠高！什么交通意外、到期返還都是浮云，直接忽略掉；

醫(yī)療險(xiǎn)：不限醫(yī)保、100%報(bào)銷比例、有特殊門診，放/化療和靶向治療費(fèi)用都報(bào)銷的醫(yī)療險(xiǎn)才是真優(yōu)秀！

壽險(xiǎn)：比較簡(jiǎn)單，重點(diǎn)看一下免責(zé)條款就好了，條款越少越好，價(jià)格越便宜越好；

理財(cái)險(xiǎn)：沒(méi)什么好說(shuō)的，保障完善以后，隨便你怎么買著玩兒。

3.3 貴的保險(xiǎn)不一定好

“某福”的大名想必都聽過(guò)吧，保障缺一堆，價(jià)格貴一倍。

所以，買保險(xiǎn)的時(shí)候，還真不是“一分價(jià)錢一分貨”，不要迷信什么“貴的就是好的”！

保險(xiǎn)產(chǎn)品不是衣服鞋子。保險(xiǎn)的本質(zhì)是金融產(chǎn)品，類似股票、證券等。它的成本不是具體的“材料”，而是風(fēng)險(xiǎn)保障+運(yùn)營(yíng)成本。

也就是說(shuō)，保險(xiǎn)產(chǎn)品之間，不存在傳統(tǒng)意義上的“質(zhì)量”好壞，只有成本和收益的差別。成本即我們要交的保費(fèi)，收益就是出險(xiǎn)后獲得的理賠。

04 /

保魚君總結(jié)

總體來(lái)說(shuō)，百年人壽是一個(gè)比較靠譜的保險(xiǎn)公司。不管是公司整體實(shí)力還是產(chǎn)品方面都有值得夸的地方。

但不管是公司還是產(chǎn)品，沒(méi)有最好只有適不適合自己，只有不斷完善的方案，適合自己的才是最好的。

另外，再著重強(qiáng)調(diào)一下，買保險(xiǎn)一定首先考慮產(chǎn)品本身然后是公司情況！因?yàn)槿魏我患冶ｋU(xiǎn)公司都真的沒(méi)那么容易就倒閉！所以答應(yīng)我，不要再杞人憂天了！