現(xiàn)在人們的保險(xiǎn)意識(shí)越來越強(qiáng)了，但很多人并不知道，商業(yè)保險(xiǎn)中的人身保險(xiǎn)到底有哪些？每個(gè)險(xiǎn)種所保障的責(zé)任是什么？今天小編就和大家聊一聊，人身保險(xiǎn)中的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，這四類險(xiǎn)種分別是什么意思以及保障的內(nèi)容是什么？

一、壽險(xiǎn)

人壽保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱為壽險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一個(gè)險(xiǎn)種。只要不在免責(zé)條款范圍內(nèi)，被保險(xiǎn)人不管是出于什么原因的身故，都能通過壽險(xiǎn)來獲得賠償。這里需要注意的是，有些人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品只保障身故，全殘不在保障的范圍內(nèi)。

人壽保險(xiǎn)分為定期人壽保險(xiǎn)和終身人壽保險(xiǎn)。

定期人壽保險(xiǎn)： 在合同約定的保障期限和范圍內(nèi)，被保險(xiǎn)人不管是身故還是全殘，保險(xiǎn)公司賠付保額；如果合同期滿之后，被保險(xiǎn)人沒有發(fā)生任何事故，則保費(fèi)消費(fèi)掉了，沒有任何賠償金。

終身人壽保險(xiǎn)：是保障終身的一款產(chǎn)品，簡(jiǎn)單來說，被保險(xiǎn)人從購買壽險(xiǎn)的那天起，一直保障到到被保險(xiǎn)人身故。這種終身壽險(xiǎn)相對(duì)于定期壽險(xiǎn)來說，除了保費(fèi)高之外，還可以起到財(cái)富繼承的作用。對(duì)于那些有家產(chǎn)需要繼承的家庭就非常適合購買，這里不建議普通家庭購買。

注意：18歲以下的兒童不推薦購買壽險(xiǎn)，因?yàn)閮和痪邆滟嶅X的能力。而且法律也有規(guī)定，10歲以下的兒童如果身故，賠償?shù)淖畲箢~度為20萬，18歲以下的兒童，賠償?shù)淖畲箢~度為50萬。

二、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)中最常見的保險(xiǎn)，大多數(shù)人購買的第一份商業(yè)保險(xiǎn)就是意外險(xiǎn)。保費(fèi)低，保障額度卻很高而且健康告知條件寬松，某些產(chǎn)品60多歲的老人都可以購買 。這里需要注意的是，意外險(xiǎn)只針對(duì)因?yàn)橐馔舛鴮?dǎo)致的身故或者全殘才會(huì)賠付，經(jīng)醫(yī)院判斷如果是疾病導(dǎo)致的意外身故，不在保障的范圍內(nèi)。意外險(xiǎn)的理賠要符合4個(gè)標(biāo)準(zhǔn)“突發(fā)的、外來的、非本意的、非疾病的”。

意外險(xiǎn)主要保障的責(zé)任分為2種：意外醫(yī)療和意外傷殘/身故。前者可報(bào)銷因意外事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，后者保障的是因意外導(dǎo)致的傷殘或身故，保險(xiǎn)公司賠付保額。這里說的意外傷殘的賠付是按照國家規(guī)定的傷殘等級(jí)按比例來賠付的，傷殘等級(jí)有1級(jí)和10級(jí)，1級(jí)是最嚴(yán)重的，按照100% 的比例來賠付，10級(jí)最輕的，按照10% 來賠付。

意外險(xiǎn)不是所有人都能夠投保的，對(duì)被保險(xiǎn)人的職業(yè)是有一些要求的。通常把職業(yè)分為6類，職業(yè)類別越高意味著承保風(fēng)險(xiǎn)越大，1-4類職業(yè)，更容易投保，而5-6類職業(yè)需要購買專門針對(duì)這種職業(yè)而設(shè)立的保險(xiǎn)。因此，在投保意外險(xiǎn)的時(shí)候，一定要搞清楚自己的職業(yè)是否符合投保人群，如果買錯(cuò)，出事故后是不會(huì)賠償?shù)摹?/p>

三、重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)最簡(jiǎn)單的解釋是，被保險(xiǎn)人只要得了合同規(guī)定的重大疾病種類，保險(xiǎn)公司直接賠付保險(xiǎn)金。重疾險(xiǎn)除了惡性腫瘤、嚴(yán)重?zé)齻?....等疾病，會(huì)確診即賠外，其余對(duì)于疾病的發(fā)展階段會(huì)有相應(yīng)的要求，比如說冠心病，只有做了開胸手術(shù)后才會(huì)給予賠付。重疾險(xiǎn)的賠償只要醫(yī)院確診且符合理賠的標(biāo)準(zhǔn)，保額是一次性給付的，不像是醫(yī)療險(xiǎn)按比例報(bào)銷。如果條件允許的話，重疾險(xiǎn)可以投保多份，理賠的時(shí)候可以疊加使用。重疾險(xiǎn)的賠償金不僅可以用于補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用，而且還可以補(bǔ)償因病而造成的經(jīng)濟(jì)損失。

重疾險(xiǎn)按照保障來分又分為三種：輕癥、中癥以及重大疾病。

在2006年，因?yàn)橛寻畋ｋU(xiǎn)公司“保死不保生”事件，引發(fā)了巨大的負(fù)面反應(yīng)之后，保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定了25種重大疾病的定義，這25種疾病所涉及到理賠率高達(dá)95%?，F(xiàn)在市面上每款保險(xiǎn)產(chǎn)品都覆蓋了25種疾病，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品甚至高達(dá)100種，如果預(yù)算不足的情況下，就選擇最基礎(chǔ)版的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品就可以了。

相對(duì)“重疾”而言的，輕癥和中癥是重大疾病的早期癥狀，如果不及時(shí)治療，惡化為重疾的概率非常大，很多重疾的保險(xiǎn)產(chǎn)品中都附帶的有輕癥和中癥的保障。這種附加的保費(fèi)也不會(huì)很貴，輕癥和中癥發(fā)生的概率遠(yuǎn)比重疾要高的多，建議大家都選上。

這里小編要提醒一下大家，我們?cè)谕侗Ｖ丶搽U(xiǎn)的時(shí)候，并不是保障的疾病種類越多越好，要關(guān)注這款產(chǎn)品中是否包含了高發(fā)的輕癥和中癥的疾病癥狀。這樣才能體現(xiàn)出保險(xiǎn)的保障意義。還需要注意一點(diǎn)，在給孩子投保重疾產(chǎn)品的時(shí)候，對(duì)于保額會(huì)有一個(gè)上限，具體以保險(xiǎn)公司的規(guī)定為準(zhǔn)。

四、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)最大的區(qū)別在于，醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的保險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)是給付型的保險(xiǎn)。醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷范圍通常包括住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、門診費(fèi)、急診費(fèi)、救護(hù)車運(yùn)輸費(fèi)等。

醫(yī)療險(xiǎn)主要分為：小額醫(yī)療險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和高端醫(yī)療險(xiǎn)這3種類型。

1、小額醫(yī)療保險(xiǎn)：一般情況下，小額醫(yī)療險(xiǎn)沒有免賠額，只要住院憑著發(fā)票就可以報(bào)銷。但這種保險(xiǎn)的保額不會(huì)太高，在1-2萬之間。

2、百萬醫(yī)療險(xiǎn)：是近幾年互聯(lián)網(wǎng)上的網(wǎng)紅產(chǎn)品，保費(fèi)低不多、保額高達(dá)百萬。最重要的一點(diǎn)是社保報(bào)銷完之后，剩下的費(fèi)用能夠100％報(bào)銷，但是一般都會(huì)有1W元的免賠額，建議搭配小額醫(yī)療保險(xiǎn)使用，就可以達(dá)到0免賠報(bào)銷。

3、高端醫(yī)療保險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司直接與醫(yī)院聯(lián)系支付費(fèi)用，可以到公立醫(yī)院、私立醫(yī)院、非大陸地區(qū)醫(yī)院的專門部門檢查，享受一流的醫(yī)療服務(wù)。甚至可以提供直升機(jī)運(yùn)送病人，但保險(xiǎn)費(fèi)用也很高，最便宜的是幾千，最貴的是每年幾十萬。

總結(jié)：今天主要給大家分享了人身保險(xiǎn)中的4大常見保險(xiǎn)險(xiǎn)種，關(guān)于這4種險(xiǎn)種，大家都熟悉了嗎？希望今天的分享對(duì)你有用，喜歡別忘了給小編點(diǎn)贊喲。