隨著80、90后人群消費能力的提升，他們逐漸成為了保險的主要投保人，消費型重疾險市場逐步擴大。

今天保魚君就來跟大家講講復(fù)星聯(lián)合健康旗下的一款重疾險——星相印，看看它好不好，值不值得買！

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選擇重疾險主要關(guān)注什么？

保險對于首次接觸的朋友來說，的確有點復(fù)雜，但其實它的套路很簡單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會制定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點關(guān)注這幾點：

輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式

重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等

豁免條款

桿杠率：也就是性價比

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星相印的保障有什么？

列張表，讓大家直觀的看下它的基礎(chǔ)保障有什么！

2.1 重疾保障

星相印保障的重疾種類有108種，分為6組，能夠賠付6次，第一次賠付基本保額的100%，之后從第2-5次重疾，保額每次都會遞增10%。

按上面表格條件舉例：第一次賠付基本保額100%也就是30萬，第二次賠付基本保額的110%也就是33萬，第三次賠付保額120%，那就是36萬······

保額會不斷的遞增！這個設(shè)計是很不錯的，它意味著，得到的賠付能多一點！

基本上所有的重疾險，不管種類多少，基本上都是一樣的。

因為保監(jiān)會規(guī)定了重疾險中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

我們來重點說下它的分組情況，因為分組情況關(guān)系到我們理賠！

很多人對疾病分組總是懵懵懂懂。其實疾病分組也就是說：同一個組內(nèi)，只能賠一種疾病，賠完其他的疾病就不能再賠了。第二次要得了其他組的疾病，才能再申請理賠。

對我們來說，好的分組就是把高發(fā)重疾都分散在各組里，提高各組理賠的可能性。

我們來看看星相印的高發(fā)重疾分組情況：

表格里列的是保監(jiān)會整理出來的理賠率最高的重疾種類，其中惡性腫瘤的理賠率更達到了重疾理賠案件的60%。

侵蝕性葡萄胎的發(fā)病率是非常非常低的，也就相當(dāng)于惡性腫瘤單獨分組！所以整體來說它的分組情況還是比較好的！

2.2 輕癥保障

輕癥保障是可以選擇性添加的！也就是說可以買也可以不買！

輕癥：重疾的早期和輕度情況，沒達到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病。相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。

舉個栗子：不典型心肌梗塞、主動脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/p>

從這個層面來說輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時，對于普通家庭來說可能會有些經(jīng)濟壓力。

我們先來看看8大高發(fā)輕癥是哪些！這8大高發(fā)輕癥占據(jù)了理賠的80%以上。

星相印的輕癥設(shè)計比較好，保障的輕癥有40種，能夠賠付5次，第一次賠付30%，第二次賠付35%，第三次賠付40%······常見的8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi)！

上面說的保障都是比較好的，

那么它有沒有隱形的 問題呢，

接下來說的內(nèi)容，我們要注意！

2.3 中癥保障

星相印的中癥保障也是可以選擇性添加的。

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是，輕癥＜中癥＜ 重疾。

中癥相對于輕癥而言，更為嚴重，離重疾的程度還差那么一點。所以賠付比例比輕癥更高，卻又沒有達到重疾賠付的標(biāo)準(zhǔn)。

星相印保障的中癥種類有25種，賠付2次，按照基本保額的50%給付中癥保險金。

2.4 身故保障

星相印的身故保障也是可以選擇的。

如果被保人不幸因為疾病、意外或者是自然身故或者全殘了，那么保險公司會給付身故或全殘保險金，兩者賠付其中一項。

身故分情況賠付：

如果被保人滿18周歲后身故，那么保險公司給付基本保額作為身故保險金。
如果被保人未滿18周歲身故，那么保險公司給付已交保費作為身故保險金。
2.5 特定疾病

星相印的特疾保障也是可以選擇的。

特定疾病分為3種：少兒、男性特疾、女性特疾，它們保障的疾病種類都是不一樣的，各有19種但都是包含在108種重疾中，如果不幸患了合同約定的重疾，那么保險公司賠付完基本保額后，還額外再給付基本保額的30%。

2.6 豁免保障

豁免是指：免除后續(xù)保費，保障還有效，合同還繼續(xù)！

星相印重疾險是有被保人輕癥、重疾和中癥豁免的，如果被保人不幸得了合同約定的輕癥、中癥和重疾，那么保險公司在給付保險金的同時，后續(xù)保費也不用再交了，合同還繼續(xù)！

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有沒有比它更好的產(chǎn)品

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 星相印

疾病保障比較全面，有輕癥、中癥、重疾、特疾的保障，賠付次數(shù)也比較多，選擇性比較靈活，對于輕癥、中癥、特疾等可以選擇附加，也可以選擇不附加，有身故保障，有被保人豁免，保障力很強，相比市場上其他重疾險，價格稍微高一些！

3.2 嘉多保

和星相印的保障內(nèi)容大致差不多，少了個特疾保障，多了個癌癥保障，但癌癥賠付相對于特疾保障還更好，因為賠付比例更高！

有雙豁免，價格比星相印低了2千多，整體來說性價比很高。

3.3 超級瑪麗旗艦版

重疾單次賠付，中癥賠2次，每次賠付基本保額的50%，輕癥賠3次，每次賠付基本保額的30%，有身故和癌癥保障，有被保人豁免，保障方面沒什么問題，保障力稍微比嘉多保弱一些，不過價格也比嘉多保低一些 ！

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保魚君總結(jié)

如果家庭預(yù)算充足的話，可以考慮購買嘉多保，保障足，性價比高。

如果家庭預(yù)算不足，那么可以考慮超級瑪麗旗艦版，疾病保障方面沒什么問題，如果不附加癌癥保障，價格還能更低。