很多人認(rèn)為，買重大疾病保險一定要越全面越好，萬一以后身患重病，經(jīng)濟(jì)上就能有很大的保障。目前，我國重大疾病保險的保障范圍也在不斷擴(kuò)大，從幾種增加到幾十種，許多保險業(yè)務(wù)推銷員也經(jīng)常會在宣傳時強(qiáng)調(diào)他所推銷保險的保障疾病種類如何之多。但事實上，在購買重疾險時并非保的疾病越多越好。因為對于一般人來說，某些疾病的發(fā)生率幾乎為零，幾乎可以不列入考慮范圍。

定期消費型重病保險更適合經(jīng)濟(jì)條件差、投資能力強(qiáng)的人群，可以保證儲蓄。從您所描述的實際情況來看，建議您購買具有償付能力的嚴(yán)重疾病保險是比較有利的。

目前看來，對于定期消費型重病保險來說，購買10萬-20萬元的保險金額似乎更合適，而低于10萬元的保險功能太弱，所以對于一般保單來說意義不大。售票員超過300000元。當(dāng)然，如果有條件的話，30萬元以上的大病也是必要的。在具體操作細(xì)節(jié)上，你在在決定投保重疾險后，需回答個人健康及家族病史等與投保有關(guān)的問題，投保人和被保險人一定要仔細(xì)閱讀并如實填寫投保單。如果相關(guān)情況沒有被如實告知保險公司，將來申請給付保險金時，可能無法得到保險保障。最后，投保人和被保險人一定要在投保單相應(yīng)落款處簽上自己的名字，沒有投保人和被保險人的親筆簽名，往往會引起糾紛。

如果一定要求純定期消費型重疾險、保費控制在4K左右，40歲男性繳30年，保30年，25萬保額每年保費4680元/年，保障重疾身故！

消費型重疾險每年繳費較低，靈活性也比較強(qiáng)。一份一年買一次，或是每隔3-5年買一次的短期重疾險，就好比一年期或五年期的一份租約，“租金”便宜，覺得不合適自己了，只要不續(xù)保就行。

而一份保障期限為10年、20年，或是約定保到60歲、70歲為止的長期消費型重疾險，就像一份長期的住房租約（當(dāng)然類似這樣的租房合約，在現(xiàn)在的居民住房市場已經(jīng)很少，在商業(yè)用房租賃合同中較多些），使用一二十年，甚至三四十年。只要每年繳少量的“租金”，雖然最后的“產(chǎn)權(quán)”不屬于你，你也不能通過取得產(chǎn)權(quán)然后將房子賣出換回貨幣，但是已經(jīng)滿足了你在一定期限內(nèi)的保障或使用需求。

購買具有返本條款的儲蓄型重疾險則好似“買房”，二三十年之后如果你還生存，就可以收回一筆資金，但是每年的繳費壓力比較重。

1、首先第一個我們需要注意的事項就是我們在消費型定期重疾的保障期內(nèi)是否保證續(xù)保，對于長期健康險，這點非常重要。

2、其次，我們還需要注意的事情就是我們在投保之后的費率厘定方式，是均衡費率還是自然費率。

3、合同生效后的等待期長短。

4、重疾確診后，是否還存在生存期限制（指確診后多少天內(nèi)還活著才賠，否則只退保費，一般為30天）。

5、保險責(zé)任包含幾項，是身故，重疾，還是只有重疾責(zé)任。

6、最后，還有各保險責(zé)任的免責(zé)情形及等待期。

消費型大病保險自身有一定的局限性，通常有以下幾點弊端：

1、無法返還保費

根據(jù)定義就能夠看出消費型大病保險比較大的一個缺點就是無法返還保費，這也是消費型大病保險價格比較便宜的原因。相當(dāng)于花了一筆保費來保障一段時間內(nèi)的生命健康，這筆保費只有賠付補(bǔ)償或者被保險公司賺取這兩種結(jié)果。

2、保障期限短

保障期限較短，通常只有一年到五年的保期，需要通過續(xù)保來延長保險期限。

一方面，保期短，到期后保費無法返還，下一階段續(xù)保需要再次投入更多的保費。另一方面，保障年限比較短，不能覆蓋年老后的疾病風(fēng)險高發(fā)期。一般消費型大病保險，投保人年齡要求在五六十歲以下，明明年老之后生病的幾率更高更需要大病保險，卻又無法達(dá)到購買或續(xù)保條件。