無論是業(yè)內(nèi)還是業(yè)外，平安都是一塊不小的招牌，有夸贊，也有質(zhì)疑。今年4月平安新出了一款老少皆宜的重疾險(xiǎn)——福保保，今天，保魚君就來聊一聊福保保，看看它好不好，值不值得買！

福保保相當(dāng)于附加險(xiǎn)，要求買過護(hù)身福，守護(hù)福等平安“福”系列的才可以

本文分為以下幾塊：

• 選重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么?
• 福保保的保障有什么?
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么？ 

保險(xiǎn)對于首次接觸的朋友來說，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它的套路很簡單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會制定了25種重大疾病，要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險(xiǎn)，你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：

• 輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
• 重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等
• 豁免條款
• 桿杠率：也就是性價比

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福保保的基礎(chǔ)保障有什么？

先列一張表，我們來看下它的基礎(chǔ)保障有什么，然后再進(jìn)行深入分析！

2.1 重疾保障

福保保保障的重疾種類有100種，賠付一次！

因?yàn)楸１O(jiān)會規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上，所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

2.2 輕癥保障

重疾險(xiǎn)中，輕癥是非常重要的一部分，如果不包含輕癥話那么他絕對算不上一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)。

輕癥：還沒達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子:不典型心肌梗塞、主動脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶?，從這個層面來說輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時，對于普通家庭來說可能會有些經(jīng)濟(jì)壓力。

凡事都有二八原理，疾病發(fā)病率也是一樣的，我們衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。因?yàn)檫@8大高發(fā)輕癥占了疾病理賠的80%。

相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。8大高發(fā)輕癥能夠相對準(zhǔn)確的衡量它的保障好不好！

福保保的輕癥設(shè)計(jì)的一般，輕癥能夠賠付3次，每次賠付基本保額的20%，但是它8大高發(fā)輕癥中缺少3項(xiàng)：不典型的急性心肌埂塞；輕微腦中風(fēng)；冠狀動脈介入手術(shù)，保障力不足，保障不夠全面！

除此之外，它還有一個致命的缺陷，大家一定要注意排坑！

2.3 身故保障

在合同有效期間內(nèi)，不管什么原因身故，保險(xiǎn)公司給付身故保險(xiǎn)金。

因?yàn)楦１１Ｊ且豢畋＝K身保身故的產(chǎn)品，所以無論是因?yàn)橐馔饣蛘呒膊?dǎo)致身故保險(xiǎn)公司都會負(fù)責(zé)。

但疾病身故是有等待期的，等待期的設(shè)定呢就是擔(dān)心有人騙保，過了等待期后不管什么原因只要身故，保險(xiǎn)公司都會賠付。

2.4 豁免

福保保是有被保人輕癥和重疾豁免的，也就是說，如果被保人不幸得了輕癥或者是重疾，那么后續(xù)保費(fèi)不用交了，合同還繼續(xù)有效。

豁免：免除后續(xù)保費(fèi)

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有沒有比它更好的產(chǎn)品  

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 福保保

一款看似獨(dú)立其實(shí)是附加形式的重疾險(xiǎn)，投保要求是買過平安福，守護(hù)福等系列的產(chǎn)品，有重疾和輕癥保障，輕癥能夠賠付3次，每次賠付基本保額的20%，有身故保障，有運(yùn)動獎勵，但是運(yùn)動獎勵比較苛刻！

3.2 康樂e生b款

康樂e生b 款是一款有身故保障，有輕癥保障且包含8大高發(fā)輕癥，輕癥不分組，能賠付3次，無間隔期，有投保人豁免的重疾險(xiǎn)。

3.3 康惠保

康惠保是一款純重疾險(xiǎn)，保障的重疾種類多，含輕癥保障，但輕癥只賠付一次，沒有身故保障，沒有投保人豁免。

輕癥疾病和重大疾病保障上沒有明顯缺點(diǎn)，在滿足基本保障需求的同時，保費(fèi)價格壓至最低，所以性價比非常高。輕度高血壓人群也可以購買。

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保魚君總結(jié) 

對于大部分普通家庭來說，康惠保比較合適。用較低的價格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預(yù)算成本。

如果家庭經(jīng)費(fèi)預(yù)算充足，追求更加全面的保障，推薦選擇康樂e生B款。