隨著80、90后人群消費(fèi)能力的提升，他們逐漸成為了保險(xiǎn)的主要投保人，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)市場逐步擴(kuò)大。

今天保魚君就來跟大家講講昆侖人壽的一款重疾險(xiǎn)——健康保。

保魚君除了會(huì)詳細(xì)解析健康保以外，還會(huì)通過幾款同類產(chǎn)品的對比，讓大家更清楚地了解到哪款產(chǎn)品更值得買。

那話不多說，先上一波干貨：

昆侖人壽健康保的特點(diǎn)：

保障內(nèi)容設(shè)計(jì)簡單，只對輕癥疾病和重大疾病有保障

輕癥多次賠付無間隔期

等待期輕癥出險(xiǎn)退還附加險(xiǎn)保費(fèi)，主險(xiǎn)依然有效

雖然結(jié)論已給出，但保魚君真心邀請朋友準(zhǔn)備好大約5分鐘來閱讀下文。下文主要分為如下幾塊：

• 選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么？
• 昆侖健康保產(chǎn)品深入分析
• 有沒有性價(jià)比更高的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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選擇重疾險(xiǎn)需要關(guān)注什么？ 

保險(xiǎn)對于首次接觸的朋友來說，的確有點(diǎn)復(fù)雜，但其實(shí)它很簡單！你需要重點(diǎn)關(guān)注的大概有如下幾點(diǎn)：

• 輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
• 重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等
• 豁免條款
• 桿杠率：也就是性價(jià)比

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昆侖健康保的深入分析 

2.1 重疾保障

健康保的主險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)，附加輕癥保險(xiǎn)，含豁免。

主險(xiǎn)重疾保障內(nèi)容很簡單，80種重疾，1次賠付基本保額。

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。

基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾重疾多少，最主要的都是都是一樣的，所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

2.2 輕癥保障

健康保的輕癥保障，包含50種疾病，常見的8種高發(fā)輕癥也包括在內(nèi)，3次賠付30%，輕癥還不分組，賠付中間沒有間隔期。

表面看上去是不是很完美？

但是，保魚君讀完輕癥列表之后，發(fā)現(xiàn)有一種句式出現(xiàn)的頻率特別高，即“本公司對...中的其中一項(xiàng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，給付其中一項(xiàng)保險(xiǎn)金后，對其他項(xiàng)輕癥疾病保險(xiǎn)責(zé)任同時(shí)終止”。

例句如下：

那這是什么意思呢？是不是有一種不祥的預(yù)感？好了，接下來保魚君要講的都是重點(diǎn)！重點(diǎn)??！

不知道其他朋友有沒有理解這其中的玄機(jī)。

反正保魚君算是看明白了：這跟輕癥分組根本沒區(qū)別！結(jié)果都會(huì)因?yàn)橐环N疾病導(dǎo)致某些疾病不能賠付。 為了統(tǒng)計(jì)這些疾病，保魚君立馬做了份表格，如下：

從這份圖表能看出，昆侖健康保的輕癥至少分了7組。

但是話又說回來，每一組都對疾病與治療手段進(jìn)行搭配，分組挺合理的，所以也不至于算它的缺點(diǎn)。

2.3 等待期內(nèi)輕癥出險(xiǎn)

這句話意思就是等待期內(nèi)輕癥出險(xiǎn)，附加的輕癥合同終止，但主險(xiǎn)的重疾險(xiǎn)依然有效。 這算是健康保的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)，主險(xiǎn)重疾，附加險(xiǎn)輕癥，附加險(xiǎn)不影響主險(xiǎn)。保魚君表示很認(rèn)可這一點(diǎn)。 試想，如果等待期內(nèi)發(fā)生輕癥疾病，合同終止的話，再去購買另外一份重疾險(xiǎn)挺難的。 但是，重疾、輕癥險(xiǎn)分開，輕癥險(xiǎn)失效，重疾保障仍然有效的話，那么就不用擔(dān)心日后無保障的問題了。 

2.4 投保注意點(diǎn)

購買一款保險(xiǎn)時(shí)，除了需要注意保險(xiǎn)責(zé)任以外，投保條件和健康告知也是需要注意的點(diǎn)。

本款產(chǎn)品針對年齡段的不同設(shè)置了不同的保額：

45周歲以下：50萬

46-55周歲：30萬

56周歲以上：10萬

如果對保額有要求的話，還是需要注意一下的。 另外就是這款產(chǎn)品除了一般的不可投保人群劃分以外，大小三陽和血壓升高（收縮壓>140mmHg或舒張壓>90mmHg）人群不可投保，需要注意。

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有沒有性價(jià)比更高的產(chǎn)品  

了解保魚君的朋友都知道，我們一直以尋找最高性價(jià)比的產(chǎn)品為己任！

于是，保魚君精選了幾款產(chǎn)品，跟健康保做了一個(gè)對比，方便大家自己取舍。

3.1 昆侖人壽 健康保

我們已經(jīng)了解了，健康保只對輕癥疾病和重大疾病有保障，其他的一概沒有。它作為單次賠付的重疾險(xiǎn)，保費(fèi)幾乎只有其他重疾險(xiǎn)的一半。

所以即便沒有身故保障，它省下的保費(fèi)完全可以再購買一份壽險(xiǎn)，保身故同時(shí)還有全殘保障；

用二分之一的價(jià)格獲得同樣保額，即可以獲得保障，又不用付出太多的預(yù)算成本，因此對于大部分普通家庭來說，這種產(chǎn)品會(huì)是更好的選擇。

3.2 泰康人壽 健康百分百A

健康百分百A這款產(chǎn)品對比下來，最直觀的應(yīng)該就是保費(fèi)上的沖擊了，保費(fèi)簡直高出天際好嗎！相比其他重疾險(xiǎn)，除多了一項(xiàng)投保人豁免保障外，幾乎就沒有其他優(yōu)勢了。所以保魚君覺得大家可以繞開它了。 

3.3 中國太平 福祿康瑞

福祿康瑞同樣設(shè)計(jì)簡單，也沒有什么附加條款，輕癥賠付5次，每次20%，算是它的一個(gè)優(yōu)勢。

另外從對比圖中可以看出，福祿康瑞最長只有20年繳費(fèi)期，沒有30年繳費(fèi)，這一點(diǎn)算是一個(gè)小瑕疵。不過相對于其他大公司的線下產(chǎn)品來說，已經(jīng)很良心了。 

3.4 弘康人壽 哆啦A保

它跟健康保的區(qū)別就在于：哆啦A保的重大疾病可以理賠多次，最高賠3次，還帶有身故保障責(zé)任、輕癥和重疾豁免，所以價(jià)格會(huì)比健康保貴一些。

但是從整體上來看，它的保障非常完善，價(jià)格也合理，算是性價(jià)比非常高的多次賠付產(chǎn)品了。

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保魚君總結(jié)  

昆侖健康保重疾和輕癥險(xiǎn)分開，所以如果已經(jīng)購買了其他包含輕癥及輕癥豁免的保險(xiǎn)產(chǎn)品的話，在購買昆侖健康保這款重疾險(xiǎn)時(shí)，不附加輕癥的話，價(jià)格還會(huì)更便宜。組合其他保險(xiǎn)，保障更全面，性價(jià)比更高。 

昆侖健康保和哆啦A保都是走性價(jià)比路線的，且這兩款都是線上產(chǎn)品，所以在選擇時(shí)，單次賠付選健康保，多次賠付選哆啦A保。 

想購買線下產(chǎn)品的朋友，福祿康瑞也是值得考慮的，保障內(nèi)容簡單，沒復(fù)雜的附加條款，而且中國太平也是一家品牌夠大的保險(xiǎn)公司，大公司這樣的維度，保費(fèi)相對還說的過去。