這個月重疾新規(guī)剛剛落地，大家都還在猜測新規(guī)后重疾險長啥樣，糾結到底現(xiàn)在買，還是等新產品出來之后再買。

橫琴人壽就悶聲干大事，推出了新規(guī)后第一款重疾險——粵港澳大灣重疾險。

咱今天就來看看這款產品怎么樣，順便估摸一下以后重疾險產品的發(fā)展走向~

• 基礎保障有什么新花樣？

• 咱到底買不買？

• 保魚君有話說

說在前頭：粵港澳大灣重疾險可不是所有人都能買的。

它作為大灣區(qū)的專屬，只能在大灣區(qū)內8座城市（可在廣州、珠海、佛山、江門、肇慶、惠州、東莞、中山）銷售。

深圳還在走備案流程，暫時不能買。

這款重疾險分為了A、B兩種版本，先看表格：

A版的基礎保障非常簡單，28種重疾，3種輕癥，都是重疾新規(guī)中，規(guī)定必須要包含的疾病。

這樣的保障內容顯然是不夠的，只能把它看成是一盤“開胃菜”，重頭戲還要看B版。

我們來看看粵港澳大灣重疾險B版的基礎保障，跟現(xiàn)在的重疾險相比，有哪些變化。

1.1 重疾

100種重疾，賠付一次，前10年賠基本保額的180%。

這個賠付比例乍一看蠻高的，但賠付時間可就大大縮水了。

橫琴的另一款重疾險優(yōu)惠寶，60歲之前賠付基本保額的160%，這一對比，差距就出來了。

另外，現(xiàn)在的重疾險中，甲狀腺癌全都是按照重疾來賠付的，新規(guī)后的重疾險中，輕度甲狀腺癌被劃分到了輕癥的行列。

舉個栗子：

你買了50萬的重疾險，得了輕度甲狀腺癌，現(xiàn)在的重疾險直接給你賠50萬，但粵港澳大灣重疾險只能按照基本保額的30%賠，你只能拿到15萬的賠償。

50萬和15萬的落差，有點大，雖然說錢夠治病就行，但能多賠誰都不會拒絕是不是~從這一點看，還是現(xiàn)在買重疾險比較劃算。

1.2 中癥

18種中癥，賠2次不分組，依次賠基本保額的50%，60%，這個賠付比例還是可以的。

但深扒一下中癥病種，就會發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在重疾險中常見的“早期肝硬化”、“中度腦損傷”、“輕度顱腦手術”這些疾病，都被它去掉了。

另外，橫琴無憂人生重疾險本來是把“輕微腦中風后遺癥”放在中癥里的，這次粵港澳大灣重疾險把它放到了輕癥的行列。

所以中癥的保障和現(xiàn)在的重疾險相比，也沒有什么優(yōu)勢。

1.3 輕癥

36種輕癥不分組賠3次，30%的賠付比例中規(guī)中矩，但原位癌被踢出了輕癥的行列，這一點讓保魚君有點介意。

原位癌是還沒有浸潤擴散的癌細胞，離癌癥還有一段距離，發(fā)病率很高，現(xiàn)在的重疾險都是把它放在輕癥里來賠付的。

這款產品不賠原位癌，確實會讓人有點擔心。

了解粵港澳大灣重疾險的保障內容后，接下來我們來盤點一下它有哪些優(yōu)缺點，看看到底值不值得買。 

2.1 最大的亮點

粵港澳大灣重疾險最大的亮點就在于，它的保障更具有針對性，看下面這張表格：

這幾種疾病都按照基本保額的150%來賠付的。

就拿大灣高發(fā)疾病來說吧，這是粵港澳大灣重疾險的一個新的突破：根據(jù)不同地區(qū)人們的疾病特征，來設計保障內容。

比如鼻咽癌，它又被叫做“廣州癌”，足以看出它在廣州地區(qū)的發(fā)病率有多高?；浉郯拇鬄持丶搽U針對它提供更高的保額，這是個驚喜。

我們也期待保險公司能夠朝著這個方向發(fā)展，不只是一味追求賠得疾病種類多、賠付次數(shù)多，設計出更多具有針對性的產品來。

2.2 兩個小缺點

除了不賠原位癌以外，粵港澳大灣重疾險這兩個方面也略有不足：

• 不能附加二次賠付

現(xiàn)在很多重疾險產品都有癌癥二次、心腦血管二次可以附加，粵港澳大灣重疾險卻沒有這個附加選項。

實際上，癌癥和心腦血管疾病二次復發(fā)的概率都非常大，比如癌癥就有”五年生存率“的說法。

而粵港澳大灣重疾險在二次賠付這塊的保障其實是缺失的，大家購買的時候要注意。

• 價格偏高

說實話，價格算是粵港澳大灣重疾險最大的槽點。

30歲男性買50萬保額，雖然是帶了身故責任的，但價格居然要上萬，這就有點偏貴。

很多新規(guī)前的重疾險，身故責任都是可加可不加的，保魚君一直建議預算充足時，再考慮附加上身故責任，因為同一款產品，加上身故價格就貴了很多！

但粵港澳大灣重疾險很任性，只要買它就必須附加身故責任。

雖然加上身故價格是會高一些，但其實現(xiàn)在很多優(yōu)秀的重疾險產品，就算附加上身故沒沒這么貴。

保魚君找了橫琴賣得比較好的單次重疾險，咱看看價格對比：

看到沒，同樣都是橫琴人壽的產品，新規(guī)前后價格差距居然這么大！

本來輕度甲狀腺癌放到了輕癥行列，原位癌直接踢出輕癥，大家都猜新重疾險的價格說不定會降下來。

萬萬想到，價格反而變高了！

當然了，不排除新產品覆蓋了一些其他的風險，但不管是從保障內容看，還是從性價比看，總的來說，現(xiàn)在的重疾險都是更值得入手的。

粵港澳大灣重疾險的保障內容還有待提升，價格也沒有像我們期待的那樣下降，甚至是提高了。

但我們仍然相信，這次重疾險市場重新洗牌后，等它再次穩(wěn)定下來，會有更優(yōu)秀的產品不斷冒出來。

風險不等人，我們能做的就是，趕緊抓住最后的機會，把重疾險搞定，然后再風輕云淡地見證新規(guī)后重疾險的成長，遇到好的重疾險再買一份做高保額，也是不錯的。