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4月榜單 | 哪款重疾險(xiǎn)性價(jià)比最高？
時(shí)間：2021-04-06 10:41:39
中國精算師協(xié)會發(fā)布了一本權(quán)威重疾科普讀本——《國民防范重大疾病健康教育讀本》，里面講到衡量重疾有兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：
身體不可承受：“病情特別嚴(yán)重”，嚴(yán)重危險(xiǎn)到患者生命，比如大部分的惡性腫瘤、急性心肌梗死、嚴(yán)重慢性腎衰竭等；
經(jīng)濟(jì)不可承受：“治療費(fèi)用巨大”，會給家庭帶來沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，比如嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥、嚴(yán)重阿爾茲海默癥等。
隨著醫(yī)療技術(shù)進(jìn)步，曾經(jīng)的絕癥現(xiàn)在可治愈，所以重疾并不可怕，只要做好經(jīng)濟(jì)儲備。如果沒有大量應(yīng)急資金準(zhǔn)備（覆蓋患病后3-5年收入損失，以及房貸、車貸、子女教育等支出），那么購買重疾險(xiǎn)是最好的選擇。
接下來，隨小魚看看本月最推薦買的重疾險(xiǎn)清單。
本文內(nèi)容如下：
- 少兒重疾險(xiǎn)榜單
- 預(yù)算有限，成人經(jīng)濟(jì)實(shí)用型榜單
- 保障更全，成人中端進(jìn)階型榜單
- 一步到位，成人高端頂配型榜單
01/
少兒重疾險(xiǎn)榜單
目前新規(guī)少兒重疾險(xiǎn)中，媽咪保貝（新生版）和健康保普惠多倍版是最值得推薦的，下面一起來看看它們的保障責(zé)任。
1.1 媽咪保貝（新生版）
媽咪保貝（新生版）這款產(chǎn)品有兩個(gè)特點(diǎn)值得介紹，第一個(gè)就是重疾二次賠和癌癥二次賠，第二個(gè)則是含有少兒罕見疾病保障。
先說第一個(gè)特點(diǎn)，大家都知道，一般單次賠付的重疾險(xiǎn)在被保人首次確診重疾后，合同就終止了，之后再確診合同內(nèi)保障責(zé)任就無法獲得賠付。
而這款產(chǎn)品如果在附加重疾二次賠和癌癥二次賠后，首次患重疾合同不終止，并且在之后患上規(guī)定的重疾，還能獲得賠付（癌癥二次賠：第二次所患必須是癌癥）。
再來說說第二個(gè)特點(diǎn)，少兒罕見病保障。媽咪保貝新生版的少兒保障非常優(yōu)秀，全面覆蓋了高發(fā)少兒疾病，除了保障20種少兒特疾，還保障5種少兒罕見病，具體疾病如下：
賠付比例非常高，確診約定的少兒特定疾病，賠付200%的基本保額；確診規(guī)定的少兒罕見病，賠付300%的基本保額。
比如投保了50萬保額的媽咪保貝（新生版），罹患兒童高發(fā)的白血病，就能獲得100萬元賠償金。
所以非常適合追求保障全面，賠付比例高的朋友購買。
預(yù)算實(shí)在緊張的朋友可以先選擇保障30年，后面再進(jìn)行加保；預(yù)算寬松的朋友，建議選擇保終身，選上癌癥二次和重疾二次。
1.2 健康保普惠多倍版
健康保普惠多倍版，是一款重疾不分組可以賠付2次的重疾險(xiǎn)，賠付比例高，前15年出險(xiǎn)，重疾可以賠150%保額；第二次出險(xiǎn)賠付120%保額。重疾最高賠付可達(dá)270%保額。
另一個(gè)亮點(diǎn)是，全面覆蓋少兒高發(fā)疾病且賠付比例不低。自帶25種少兒特定疾病保障，30歲前確診可以獲賠200%保額；還可以附加癌癥醫(yī)療津貼，最高可以賠付120%保額。
所以如果預(yù)算充足，想要重疾多次賠付，且賠付比例高，選健康保普惠多倍版不會錯(cuò)。
02/
預(yù)算有限，成人經(jīng)濟(jì)實(shí)用型榜單
重疾險(xiǎn)的保費(fèi)通常比較貴，對于預(yù)算不多的家庭來說，經(jīng)濟(jì)實(shí)用型重疾險(xiǎn)是首選。
目前市面上這類產(chǎn)品比較少，最值得推薦的是完美人生守護(hù)2021。
完美人生守護(hù)2021是目前唯一能保70歲，還不帶身故的產(chǎn)品，性價(jià)比很高。
最大的一個(gè)特點(diǎn)就是在60歲前，重疾、中癥以及輕癥，賠付比例都很高，重疾賠180%，中癥賠75%，輕癥賠40%。60歲前正是承擔(dān)家庭責(zé)任最重的年齡段，這個(gè)設(shè)計(jì)讓我們有足夠的錢去對抗大病風(fēng)險(xiǎn)。
含高齡特定疾病保障，60周歲以后，初次發(fā)生“嚴(yán)重阿爾茨海默病”或“嚴(yán)重原發(fā)性帕金森病”，賠付80%保額！”。這個(gè)責(zé)任會和重疾疊加賠付，也就是60歲后確診高齡特疾，最多賠180%保額。
這款產(chǎn)品適合預(yù)算不足、想要賠付比例高的朋友購買！
03/
保障更全，成人中端進(jìn)階型榜單
定期重疾險(xiǎn)性價(jià)比雖高，但是對于很多擔(dān)心“70歲后無保障”的朋友來說，穩(wěn)妥的辦法還是在預(yù)算允許的情況下投保一份保障終身的重疾險(xiǎn)。
小魚整理了幾款保障更全面的中端進(jìn)階型重疾險(xiǎn)。
3.1 和諧福滿一生
和諧福滿一生的重疾賠付比例是一大亮點(diǎn)，61歲前出險(xiǎn)可以賠1.7倍的基本保額。這個(gè)賠付比例在目前市面上都屬于非常優(yōu)秀的。
除此之外，福滿一生對高發(fā)重疾的保障也很充足，可附加癌癥二次賠和特定心腦血管疾病二次賠。
如果想獲得高保額賠付、又看重高發(fā)重疾多次賠的朋友可以考慮購買這款產(chǎn)品。
3.2 康惠保旗艦版2.0
康惠保旗艦版2.0最大的亮點(diǎn)就是延續(xù)并升級了前癥保障，從原有的12種前癥保障，追加到了20種，確診可以賠付15%的基本保額，還可以豁免后續(xù)保費(fèi)。
除此以外，康惠保旗艦版2.0還有一個(gè)特點(diǎn)就是投保靈活，除了重疾保障和前癥保障是必選責(zé)任，其余像輕、中癥保障都是可選責(zé)任，消費(fèi)者可自由附加。
這款產(chǎn)品還支持高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)人群投保，所以適合人群非常廣。
看重前癥保障，或者已經(jīng)購買了重疾險(xiǎn)想要加保的朋友選它；從事高風(fēng)險(xiǎn)工作的朋友，別猶豫，就選它！
3.3 達(dá)爾文5號煥新版
達(dá)爾文5號煥新版，高發(fā)輕中重疾覆蓋全面，且賠付比例非常高。在60歲前得重疾，都能拿到180%基本保額的賠付；得中癥、輕癥能拿到75%、40%基本保額的賠付。
可以自由選擇附加癌癥二次賠和心腦血管二次賠，而且賠付比例是目前行業(yè)內(nèi)最高的，能賠150%的保額，其他產(chǎn)品幾乎都是120%。另外自帶晚期癌癥保障，確診賠付30%基本保額；可以說癌癥保障非常充足。
所以非常適合看重癌癥保全全面、賠付比例高的朋友。
04/
一步到位，成人高端頂配型榜單
對于預(yù)算充足、希望在將來較長時(shí)間內(nèi)都能獲得足夠保障的朋友，可以考慮配置高端頂配版重疾險(xiǎn)。
這類產(chǎn)品通常是多次賠付，畢竟許多重疾治愈后也有再次復(fù)發(fā)的可能。這類重疾險(xiǎn)能起到更好的保障作用，讓人沒有后顧之憂。
下面小魚從最近剛推出的新定義重疾險(xiǎn)里面整理出了這幾款產(chǎn)品：
4.1 健康保普惠多倍版
健康保普惠多倍版，前文已經(jīng)提過這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，這里不贅述。這款產(chǎn)品不僅適合給孩子購買，也非常適合成人配置。
如果預(yù)算充足，追求更高的理賠概率，就選健康保多倍版。
4.2 復(fù)星聯(lián)合福特加
福特加是目前賠付次數(shù)最多、賠付比例最高的重疾險(xiǎn)。
重疾分6組賠6次（癌癥單獨(dú)分組），間隔期180天，賠付比例依次遞增，最高賠250%基本保額。
中癥不分組賠70%基本保額，最高2次；輕癥不分組賠6次，保額依次遞增，最高賠75%基本保額。
如果覺得對高發(fā)重疾保障不充分，還可以附加癌癥多次賠和心腦血管多次賠。
如果預(yù)算充足，追求賠付次數(shù)的朋友可以考慮這款產(chǎn)品。
4.3 長生優(yōu)諾健康
長生優(yōu)諾健康有點(diǎn)像是健康保普惠多倍版的低配版。
同樣的重疾不分組賠2次；確診規(guī)定的少兒重疾保障（18歲前），賠雙倍保額。但不同的是長生優(yōu)諾健康，保費(fèi)比較便宜、投保門檻更低（支持任何職業(yè)投保）。
如果預(yù)算充足，想要重疾多次賠付，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高的，可以考慮購買這個(gè)產(chǎn)品。
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