百萬無憂險這個 也就是100多

這是太平人壽的兩全險，保險責任為： 一、身故保險費返還 二、意外身故保險金 三、交通意外身故保險金 四、意外全殘保險金 五、交通意外全殘保險金 六、滿期生存保險金

太平人壽的百萬無憂意外保障計劃是由《太平百萬行無憂兩全保險》和《太平附加百萬行無憂意外傷害保險》組成，是一款返還型的長期意外傷害保障計劃，它涵蓋對因各種意外而導致的身故保障、傷殘保障。期滿所交保費全部返還。適用于18周歲到55周歲的客戶群體，投保金額為1萬元人民幣的整倍數(shù)，最低保額為5萬元。保障利益為： 1、身故保險金：給付110%的年交保費。 2、滿期保險金：返還110%的年交保費。 3、意外傷殘保險金：比例給付附加險保額。若累計賠付達到保額，附加險終止，主險繼續(xù)有效。 4、意外身故保險金：按以下(1)至(4)項中最高一項給付 （1）一般意外身故：給付1倍保額 （2）私家車意外身故：第1年，2倍保額；第2年起至70周歲，10倍保額；70周歲后，2倍保額。 （3）公共交通意外身故：70周歲前，10倍保額；70周歲后，2倍保額。 （4）8種自然災害意外身故：10倍保額。 5、節(jié)假日意外身故保額給付保險金：額外給付1倍保額。

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意外保險，是以被保險人身體為保險標的（即被保障對象），以被保險人因遭受意外傷害而造成死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力等為給付保險金條件的保險，也稱人身意外險。 可分為返還型意外保險和消費型的意外保險（簡單而言，一款是到期返還一定金額，一款是不返還，等于消費了） 而太平保險的百萬行無憂是一款返還型的意外保險。 太平的百萬行無憂意外保險是和太平百萬行無憂兩全保險捆綁銷售的。 投保年齡為18-55歲。意外險職業(yè)等級1-4類可投保；意外險職業(yè)等級為5、6類不能投保。 兩全險是什么？ 兩全險指的是既有身故保障，也有滿期給付；就是身故會賠，活到一定的年數(shù)也會賠。 兩全險和返還型意外險搭配起來既能保障，又能理財，好厲害！ 真的嗎？細讀奶爸文章你就能找到答案。 費率示例 假設30歲的小王，保障30年，10年繳費，保額為10萬，每年的保費是1670元。享有如下保障： 1、身故保障：110%的已交保費，交費期滿后為18370元。 2、一般意外身故：10萬元 3、私家車駕乘意外身故：最高100萬元 4、公共交通意外身故：最高100萬元 5、8種重大自然災害意外身故：最高100萬元 6、法定節(jié)假日意外身故：額外給付10萬元 7、意外傷殘保障：最高可獲得賠付10萬元。 8、滿期：18370元。 收益計算 用Excel算得內部收益率為0.3742%，而定期存款的內部收益率是4%，差別之大高下立見。 太平百萬行無憂意外險都有共同的三個“特點”： 1.看似保障全面，但保額低 太平百萬行無憂可保障10種意外，如下圖 雖保障全面，看起來保額高，可是一般意外保障額度低。 這不單單是太平百萬行無憂的缺點，也是市場上大多“百萬身價意外險”的通病。 絕大部分的返還型意外保險，意外保額只有10萬、20萬。低保額，是無法有效轉移風險的。 所謂的百萬保額，主要是交通意外，以及只有在特定場景發(fā)生的意外，對于未列舉的其他意外，只能拿到低額保障甚至沒有。 “我們永遠都不能知道，究竟是明天先來，還是意外先到？”對于這種返還型意外保險，誰又能肯定我們是遭遇了什么意外呢？ 2.只保全殘，不保其他傷殘 “華夏逍遙行意外綜合保障計劃”官網(wǎng)的宣傳頁面里赫然寫著：“首次將意外傷殘責任納入返還型意外險產品責任之中?！?這代表著，之前所有的返還型意外險都默認把意外傷殘責任排除在外的?。?！ 上述返還型意外險中，僅華夏逍遙行、全球同方暢行無憂有意外傷殘責任。太平百萬行無憂和其余的產品都沒有！ 舉個栗子，假如老王不幸撞車導致“二級肢體殘疾”，如果他買了帶100萬傷殘責任的綜合意外險，他是可以拿到100萬*90%=90萬的賠付，但如果不幸買了太平百萬行無憂，他是一分錢也拿不到。 雖說殘疾沒有身亡嚴重，但殘疾導致的勞動能力全部或部分喪失，不僅導致收入的萎縮，康復費用、護理費用也會成為家庭負擔。 3.保費高昂，性價比低 見下圖 方案一：以平安百萬任我行為例，每年保費1699元，交10年，?30年返還所交保費的130%（22087元），經過測算，每年年化收益為1.03%。 （平安百萬任我行保費和太平百萬行無憂相近，太平百萬行無憂返還金額僅保費的110%，比平安百萬任我行還低） 方案二：將每年所交百萬任我行的保費1699元存入余額寶（年化投資收益按4%算），然后每年在余額寶中取出299元用于購買一份小米綜合意外險。奶爸測算了一下（奶爸是學霸，這個難不倒我），30年后余額寶的余額為29399.14元，是百萬任我行返還228087元的1.33倍。 方案三：直接購買消費型意外險，以小米綜合意外險為例，299元每年。 由方案對比可見，平安百萬任我行、太平百萬行無憂的保障存在缺陷，保費高，性價比極低。本來花兩三百塊就能輕松解決的問題，現(xiàn)在變得非常復雜，加了不少噱頭迷惑消費者，套路深似海呀。