網(wǎng)上銷售的保險(xiǎn)，只要是在公司官方網(wǎng)站，或者大的合作網(wǎng)站，肯定是靠譜的，且這些產(chǎn)品都是在保監(jiān)會(huì)報(bào)備和許可的。

網(wǎng)上銷售的產(chǎn)品一般形態(tài)比較簡單，幾句話就能看明白，所以不需要專業(yè)代理人給你解釋。一般以純短期意外和高現(xiàn)價(jià)理財(cái)為主，而且價(jià)格相對便宜。

因?yàn)橹虚g省去了代理人傭金這個(gè)環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司把這部分費(fèi)用補(bǔ)貼給客戶了。

理賠十分簡單，你購買了以后會(huì)收到電子保單，需要理賠的時(shí)候直接電話報(bào)案，后續(xù)保險(xiǎn)公司會(huì)有專人追蹤的。

要知道保險(xiǎn)公司都有著完善嚴(yán)格的理賠制度和流程，按照登記報(bào)案-審核索賠資料-調(diào)查-核算打款的具體操作完成的。有人會(huì)問，假如我都是按照正規(guī)的流程申請理賠的，卻還是出了問題，那該怎么辦？這時(shí)，大家一定要學(xué)會(huì)維護(hù)自己的合法利益！

1、可以向保險(xiǎn)公司投訴：如果理賠專員不配合，理賠時(shí)間過長，溝通無效后可以打全國客服電話投訴，在他們的安排下，當(dāng)?shù)氐睦碣r部門一般都會(huì)優(yōu)先處理。

2、向保監(jiān)會(huì)投訴：如果與保險(xiǎn)公司溝通無果，最有效的辦法就是向保監(jiān)會(huì)投訴！保險(xiǎn)公司絕對會(huì)立馬正視起來，絕大部分的理賠或者保險(xiǎn)糾紛問題，都能通過這種方式得到解決，保監(jiān)會(huì)的電話投訴熱線：12378。

3、向法院申請?jiān)V訟：如果雙方對理賠有嚴(yán)重分歧，并且各有理由，那就只能通過法院訴訟來判定最終是否賠付。

其實(shí)不是“理賠難”，而是很多人不懂理賠和維權(quán)。希望大家理性看待理賠，不要因?yàn)樽约旱恼`解而讓自己和家人失去保障！

實(shí)際上，保險(xiǎn)公司拒賠的原因主要有以下幾個(gè)方面：

1、消費(fèi)者不了解產(chǎn)品：因?yàn)楹芏嗳巳狈I(yè)知識(shí)，買了保險(xiǎn)自己都不清楚到底保的是什么，不清楚理賠條件，甚至不知道保單是否在保障期間內(nèi)，這時(shí)候的理賠肯定會(huì)和人們的預(yù)期有很大的差距。

2、投保未如實(shí)告知：有的人以前在醫(yī)院檢查身體有問題、住過院，但又想買保險(xiǎn)，為了不被拒保而隱瞞健康狀況，如果出險(xiǎn)了，這可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司以“未如實(shí)告知“為由而拒賠。

 3、索賠單證問題：每個(gè)理賠案件都需要真實(shí)有效的理賠資料，像醫(yī)院的診斷證明、事故原因證明等。很多人不注意保存好各項(xiàng)理賠資料，往往導(dǎo)致單證不齊全或缺失，保險(xiǎn)公司想賠也賠不了。

從上述這3個(gè)方面可以發(fā)現(xiàn)絕大部分拒賠都是由于消費(fèi)者不了解產(chǎn)品和未如實(shí)告知造成的，這其中主要有兩方面的原因，一個(gè)是銷售誤導(dǎo)，另一個(gè)是投保人自身責(zé)任。

很多人認(rèn)為網(wǎng)上買的保險(xiǎn)理賠就難，線下買的保險(xiǎn)理賠就簡單。其實(shí)能不能理賠，和你在網(wǎng)上買還是線下買沒有關(guān)系，能不能理賠還要看你的情況是否符合合同約定的理賠條件。

很多人覺得網(wǎng)上的保險(xiǎn)太便宜，會(huì)不會(huì)便宜沒好貨？而線下的保險(xiǎn)雖然貴，但是貴有貴的道理，到時(shí)候理賠肯定更簡單。

如果你錢多想往外送，小編也不過分阻攔。但是試想一下，為什么線下的保險(xiǎn)那么貴？真的是因?yàn)樗^的“貴有貴的道理？”接觸過線下保險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都知道，線下的保險(xiǎn)很多都不是純粹的保障，以重疾險(xiǎn)來說，線下出售的重疾險(xiǎn)一般都帶有身故保障，有的還帶分紅和返還功能，另外還會(huì)捆綁一堆的附加險(xiǎn)。這些身故責(zé)任、分紅、返還都是需要加錢的。

除了本身的產(chǎn)品比較復(fù)雜，線下的保險(xiǎn)需要考慮業(yè)務(wù)員的人工成本、廣告費(fèi)用、辦公室租金…這些都是羊毛出在羊身上的。

而網(wǎng)上的保險(xiǎn)一般更加純粹，可選擇性也更多。以重疾險(xiǎn)為例，選擇多少保額，保障年限多久，要不要帶身故，返還和分紅？要不要附加險(xiǎn)？都是可以自己自行決定的。沒有那么多的捆綁銷售，可以自由搭配，選擇性價(jià)比高的產(chǎn)品。