團(tuán)體意外保險(xiǎn)，全稱團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，是以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)，而其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)相同。

由于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡和健康無關(guān)，而是取決于被保險(xiǎn)人的職業(yè)，而一個(gè)團(tuán)體的成員從事風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同或相近的工作，所以與人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)相比，意外傷害保險(xiǎn)最有條件采用團(tuán)體方式投保。

團(tuán)體意外保險(xiǎn)是以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)，而其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)相同。但團(tuán)體意外保險(xiǎn)與個(gè)人意外保險(xiǎn)相比還是有所區(qū)別的，它具備以下特點(diǎn)：

1、投保人與被保險(xiǎn)人不是一個(gè)人。投保人是一個(gè)投保前就已存在的用人單位或企業(yè)，被保險(xiǎn)人是單位的人員、企業(yè)的員工等；

2、保險(xiǎn)金額一般沒有上限規(guī)定，僅規(guī)定最低保額；

3、相對(duì)于個(gè)人投保，保費(fèi)低，保障高。因?yàn)槭怯蓡挝煌侗＃档土吮ｋU(xiǎn)人管理成本等方面的費(fèi)用，保險(xiǎn)價(jià)格因此降低；

4、保險(xiǎn)有效期內(nèi)可以隨時(shí)變更人員，滿足企業(yè)人員流動(dòng)管理需求；

5、保險(xiǎn)期間靈活，即可以按月、年投保，也可以根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際需要選擇；

6、手續(xù)簡(jiǎn)化，一張保單就可以承保數(shù)百人、數(shù)千人、甚至數(shù)萬人。

7、可以免除體檢，由于團(tuán)體中的絕大部分人體質(zhì)健康，即使有老、弱、病、殘的，有些也已經(jīng)退休或離職，所以團(tuán)體保險(xiǎn)基本上可以消除個(gè)人的逆選擇傾向，可以免除體檢。

團(tuán)體人身意外保險(xiǎn)一般是企業(yè)以團(tuán)體的名義，為員工統(tǒng)一購(gòu)買的人身意外保險(xiǎn)，團(tuán)體意外險(xiǎn)可以用來分擔(dān)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為被保險(xiǎn)人提供一定的保障。
團(tuán)體意外險(xiǎn)對(duì)于企業(yè)和個(gè)人來說都是十分重要的。當(dāng)作為被保險(xiǎn)人的員工因意外傷害事故的發(fā)生導(dǎo)致了死亡或者是傷殘的話，保險(xiǎn)公司將會(huì)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，如果附加了團(tuán)體意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也會(huì)給付被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致的治療費(fèi)用。

團(tuán)體險(xiǎn)與個(gè)人意外險(xiǎn)不同是因?yàn)橥侗F(tuán)體險(xiǎn)的是企業(yè)，所以個(gè)人無法獲得單獨(dú)的保險(xiǎn)單。一般情況下，個(gè)人名義是無法投保團(tuán)體意外險(xiǎn)的，如果是個(gè)人想要購(gòu)買意外險(xiǎn)來規(guī)避意外風(fēng)險(xiǎn)的話，可以購(gòu)買個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)，個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)的保費(fèi)也不是很貴，只需要幾十上百塊錢就能獲得幾十萬的保障，意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)杠桿比較高。

萬一因意外導(dǎo)致了身故或者傷殘，個(gè)人意外險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)都能夠進(jìn)行理賠的，在企業(yè)為自己購(gòu)買團(tuán)體意外險(xiǎn)的前提下再購(gòu)買一份個(gè)人意外險(xiǎn)相當(dāng)于增加了保額，提高了自己的保障，意外險(xiǎn)的保費(fèi)也很低，一般不會(huì)給自己造成很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，是大家都需要配置的險(xiǎn)種。

團(tuán)體意外險(xiǎn)和個(gè)人意外險(xiǎn)不同，團(tuán)體意外險(xiǎn)是面對(duì)團(tuán)體而設(shè)計(jì)的，在購(gòu)買團(tuán)體意外險(xiǎn)時(shí)只需一張團(tuán)體意外險(xiǎn)總保單就成。

一、團(tuán)體意外險(xiǎn)特點(diǎn)

相對(duì)于個(gè)人投保，保費(fèi)低，保障高；

保險(xiǎn)有效期內(nèi)可以隨時(shí)變更人員，滿足企業(yè)人員流動(dòng)管理需求；

即可以根據(jù)員工的職業(yè)類別投保，也可根據(jù)投保單位類別投保，公平合理，方便快捷；

保險(xiǎn)期間靈活，即可以按月、年投保，也可以根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際需要選擇；

殘疾比例由保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定，理賠確定；

保費(fèi)既可以作為員工福利由公司支付，也可以由公司和員工共同支付；

分擔(dān)員工發(fā)生意外時(shí)產(chǎn)生的醫(yī)療、傷殘、死亡撫恤金等費(fèi)用，轉(zhuǎn)移企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也是對(duì)員工及員工家庭負(fù)責(zé)的最好體現(xiàn)。

二、團(tuán)體意外險(xiǎn)投保要求

投保人數(shù)一般不得低于5-6人，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)類別較高的工種，要求投保人數(shù)不低于20人；

保險(xiǎn)期間一般不超過一年，如需長(zhǎng)期投?？梢悦磕昀m(xù)保；

根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，目前大多數(shù)團(tuán)險(xiǎn)要求實(shí)名制投保(建工意外、極短期會(huì)展項(xiàng)目等除外)

三、團(tuán)體意外險(xiǎn)辦理手續(xù)及注意事項(xiàng)

方案設(shè)計(jì)及報(bào)價(jià)：需提供投保員工人數(shù)、職業(yè)或工種、保額需求或費(fèi)用預(yù)算等信息；

投保及繳費(fèi)：需填寫投保書、提供員工清單、通過現(xiàn)金或支票繳費(fèi)；

簽收保單合同及發(fā)票。

團(tuán)體意外保險(xiǎn)，全稱團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，是以團(tuán)體方式投保的人身意外保險(xiǎn)，而其保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式則與個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)相同。

由于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡和健康無關(guān)，而是取決于被保險(xiǎn)人的職業(yè)，而一個(gè)團(tuán)體的成員從事風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同或相近的工作，所以與人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)相比，意外傷害保險(xiǎn)最有條件采用團(tuán)體方式投保。

保團(tuán)體意外保險(xiǎn)，除一般應(yīng)保管好保險(xiǎn)合同、履行好如實(shí)告知義務(wù)、索賠注意單證齊全等各種保險(xiǎn)常規(guī)知識(shí)外，還需要注意以下幾個(gè)點(diǎn)：
一是投保團(tuán)意險(xiǎn)前后應(yīng)采用適當(dāng)方式向員工明確宣示。經(jīng)常聽見有人說，人死了，殘廢了，錢還有什么用？但在實(shí)際生活中，發(fā)生人死亡、傷殘的意外事故后，解決問題的焦點(diǎn)恰恰集中在錢賠多少的事情上。因此明確進(jìn)行這是增進(jìn)職工福利的宣示，是必要和合適的，體現(xiàn)了管理層對(duì)員工的關(guān)懷和愛護(hù)。
二是需提供投保員工人數(shù)、職業(yè)或工種、保額需求或費(fèi)用預(yù)算等信息；需填寫投保書、提供員工清單、通過現(xiàn)金或支票繳費(fèi)；
三是投保后被保險(xiǎn)員工人數(shù)或工種發(fā)生變化，應(yīng)于10日內(nèi)書面通知保險(xiǎn)公司，對(duì)相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行合同批改處理，避免因工作疏忽，造成不必要的理賠糾紛。
四是要明確指定受益人。主要是身故保險(xiǎn)金受益人。沒有指定受益人，該保險(xiǎn)金按法定繼承程序分割。明確指定受益人，可以減少事后處理的精力。投保后，要求變更受益人，應(yīng)及時(shí)書面告知保險(xiǎn)公司。