1、如果自己有理財能力，會投資，那可以考慮買定期重疾險，“買定投余”對你來說是個不錯的選擇。2、如果你沒有理財能力，不會投資，有一筆閑置的錢，那還是乖乖買終身重疾險吧。3、如果你覺得70歲以后生大病可以放棄治療，那就買定期重疾險好了。4、如果你經(jīng)濟能力有限，但又想年輕的時候得到充分的保障，那可以定期跟終身重疾險相結合，這樣，經(jīng)濟壓力不會太大，又能保證每個階段都能得到保障。平安健康險雙十一活動時間：11.9-11.15 平安e生保PLUS 600萬醫(yī)療保障 0-60歲都可投保 低至0.4/天元起 e生保PLUS開放到65周歲投保11.11-11.15（300份售完即止） 1，?活動獎勵： 1）同一投保用戶超500元，即可獲體檢卡服務 2）用戶（新）綁卡可領100元話費 3）雙11當天十一月生日客戶購買保險額外獲得500元話費（限前20位客戶） 4）雙11當天前11位綁卡用戶可額外獲得500元京東E卡

要看你的年齡和經(jīng)濟能力，要是年輕的話可以先買定期，等以后再補充終身的保險；要是在35歲以后的話建議買終身的保險。要記住這個原則保險不是越便宜越好，關鍵是要適合自己的實際需求。

因為保險是用來提供保障的，而我們不知道風險什么時候會發(fā)生，有可能明年、后年，也有可能七老八十，所以，買了終身型的保險，不管什么時候發(fā)生風險都能管。而你買的這個保30年的定期型的保險，只是保障你退休前的這段工作時間，30年到期之后剩下的時間你就沒有保障了，萬一那之后發(fā)生風險就無法通過保險得到賠償了。這種定期型的就是保障我們創(chuàng)造財富的黃金期。 這兩款都適合你，有條件的話建議終身、定期的都做，既有終身保障，又能提高資金利用率。

終身的更好些

第一、關于兩者的區(qū)別：定期的重大疾病側重于理財，以附加險為主，需要結合主險進行購買，而長期重疾險都是主險，側重于保障。 第二、關于續(xù)保的問題：定期險是在規(guī)定的期限，保障您的權益。期限結束以后生病就沒有了賠付保障。而終身重疾險則是被保人一生的保障。 第三、關于保費的問題：從保額和保費的比值來看，定期的保障高于終身的保障。從價格來看，也是定期的重疾險要比終身的更劃算。但是從長遠來考慮，定期重疾險年輕時費用低，但隨著年齡的增長費用會越來越高。而且通常60歲以后身體健康每況愈下，不能再保險公司買到合適的重疾險產(chǎn)品就會產(chǎn)生一定的健康隱患。 第四、關于保額的問題：牽扯到未來十幾年，甚至幾十年的跨度，就必然要考慮一個很重要的因素——通貨膨脹。如果選擇終身保險，就有可能出現(xiàn)保額不充足的情況。而定期重疾險保障金額可以隨時調(diào)整，就可以確保醫(yī)療費用上漲帶來的風險了。 第五、保障險種問題：定期重疾險的疾病種類隨著時間可以增加。而終身重疾險保障的疾病種類則是固定的，無法調(diào)整。

如果是在比較年輕又是事業(yè)上升期，收入及存款還比較有限的情況下，應該優(yōu)先選擇定期的重大疾病保險，價格便宜，能以小博大。等經(jīng)濟情況更好些再補充規(guī)劃終身的重疾保障。如果現(xiàn)在已經(jīng)處于事業(yè)穩(wěn)定期，而且孩子可能已經(jīng)也基本完成了大學教育，沒有什么其他的壓力了，那就適合直接購買終身的重疾保險了，保障全面且保障終身。

定期一般是約定一個時間。 終身一般就是保障到死亡的一種無固定時間的合同。

買終身的好?。∫驗楝F(xiàn)在的養(yǎng)身之到包括生命表顯示人的壽命普遍提高，一旦自己活到70歲以上，還可以有保障！如果買定期的話，到70歲以后想再買已經(jīng)不賣給這么大的人了！ 如果你在22歲前，買定期加終身，如果在22歲后買終身的！

一個有期限，一個是終身的。 重大疾病險 是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。根據(jù)保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險。 分類： 一、按保險期限劃分 定期保險：以重疾保障為主險，在一定期限內(nèi)給于保障，一般采用均衡保費。這類重疾險最多保障期限是30年，20歲買就只能保障到50歲，30歲買就只能保障到60歲，多一天都不行。需要說明的是，這種保險雖然是主險，但是也屬于消費型的，沒有理賠則不能返還保費。 終身保險：終身重大疾病保險為被保險人提供終身的保障。終身保障有兩種形式，一是為被保險人提供的重大疾病保障，直到被保險人身故；另一種是當被保險人生存至合同約定的極限年齡（如100周歲）時，保險人給付與重大疾病保險金額相等的保險金，保險合同終止。一般終身重大疾病保險產(chǎn)品都會含有身故保險責任，因風險較大費率相對比較高。 二、按給付形態(tài)劃分 額外給付保險：需要同時購買其它主險，例如同時投保終身壽險或者養(yǎng)老保險，屬于消費型險種，自然費率設計比較多見。也就是三十歲這一年只需要三、四百元，繳費至60歲后每年都要超過幾千，且不發(fā)生理賠時保費不能返還。身故給付現(xiàn)金是按照主險的保額進行理賠的。 提前給付保險：需要同時購買其它主險，多數(shù)限定在同時投保終身壽保險（被保險人活著是拿不到錢的那種保險就叫終身壽險），屬于消費型險種。身故給付現(xiàn)金同樣是按照主險保額進行理賠的。 獨立給付保險：獨立給付主險型重大疾病保險包含死亡和重大疾病的保險責任，而且其責任是完全獨立的，并且二者有獨立的保額。如果被保險人身患重大疾病保險人給付重大疾病保險金，死亡保險金為零，保險合同終止，如果被保險未患重大疾病，則給付死亡保險金。此型產(chǎn)品較易定價，只需考慮重大疾病的發(fā)生率和死亡率。但對重大疾病的描述要求嚴格。 比例給付保險：按比例給付型重大疾病保險是針對重大疾病的種類而設計，主要是考慮某一種重大疾病的發(fā)生率、死亡率、治療費用等因素，來確定在重大疾病保險總金額中的給付比例。當被保險人患有某一種重大疾病時按合同約定的比例給付，其死亡保障不變，該型保險也可以用于以上諸型產(chǎn)品之中。 回購式選擇型保險：回購式選擇型重大疾病保險產(chǎn)品，目前在我國尚屬空白。該型產(chǎn)品是針對提前給付型產(chǎn)品存在的因領取重大疾病保險金而導致死亡保障降低的不足而設計的，其規(guī)定保險人給付重大疾病保險金后，若被保險人在某一特定時間仍存活，可以按照某些固定費率買回原保險額的一定比例（如25%）使死亡保障有所增加，如果被保險人再經(jīng)過一定時期仍存活，可再次買回原保險總額的一定比例，最終使死亡保障達到購買之初的保額。回購式選擇帶來的逆選擇是顯而易見的，作為曾經(jīng)患過重大疾病的被保險人要按照原有的費率購買死亡保險也有失公平。因此對于“回購”的前提或條件的設計至關重要，是防范經(jīng)營風險的關鍵。 主險捆綁附加：多以生死兩全保險為主險，捆綁附加重大疾病險。所謂兩全險就是保障期限內(nèi)身故保險公司要給錢，保障期限后沒有身故保險公司也要給錢的那種保險。這類保險的保險期限一般都在80歲期滿，附加上重疾后就成為過去最常見的有病賠病，無病返錢的那種保險。在這種保險中，附加險是不標明費率的，已經(jīng)計入兩全主險費率中。但可以肯定的是，附加重疾是均衡費率，而且附加的重疾險保障期等于兩全險的期限，一般都在八十歲左右。

終身重疾和定期重疾的買哪個好? 經(jīng)濟有限的人群，定期重疾險為首要考慮 方案一：定期重疾 可提供一定期限的重疾保障，但是保險期限后的保障無法覆蓋，建議繳費期選擇為20年，期限較長，由于大多重疾險種具有保費豁免功能，如果繳費第二年發(fā)生重疾，實際繳費僅為1/10，就獲得約定金額的保障，此外，無須擔心續(xù)保風險。 方案二：養(yǎng)老險/壽險+附加重疾險 因為經(jīng)濟能力有限，承擔不起較高的保費支出，可根據(jù)自身保障需求，選擇主險+附加險的形式較劃算。 經(jīng)濟寬裕:優(yōu)先考慮終身重疾型保險 方案一：終身重疾 可提供終身保障，不用擔心續(xù)保風險，還有一筆滿期給付金可留給子女。 方案二：定期重疾+終身重疾 定期重疾保額較高，終身重疾保額較低，定期重疾側重于一定年齡前的保障，如60歲、70歲前的保障，終身重疾覆蓋定期重疾終止后的保障，可避免支付交付過高的保費，同時還可保障終身，如果定期重疾險終止前發(fā)生重大疾病，還能獲得雙重賠付。 方案三：投資型保險+附加重疾險 選擇投資型保險作為主險，還可以定期獲得一部分投資收益，但是保費也較高，適合經(jīng)濟寬裕、同時基本保障已經(jīng)足夠的人群。延伸閱讀：終身重疾險和定期重疾險的區(qū)別有哪些?

不錯的純保障型險種。提供“終身”的“重疾”和“身故”保障，注意我引號的3個詞基本就是這個險種的主要內(nèi)容。另外其特點是保額是持續(xù)增長的，當然從保障角度來說，自然是不錯的一種方式。很清楚，如果就是買保障的，這還是可以的！