團體人身意外傷害保險

團體人身意外保險(Group Life Accident Insurance)。團體人身意外傷害保險與意外傷害保險具有同樣性質的一種保險。團體人身意外傷害保險是以機關、團體、企事業(yè)單位在職的、身體健康能正常工作或正常勞動的職工為保險對象，單位為投保人的意外傷害保險。團體人身意外傷害保險的保險費率根據(jù)被保險人所從事的行業(yè)、工種的危險程度分為三個檔次，分別確定:機關、團體、事業(yè)單位、一般工商企業(yè)單位的職工為第一檔，費率為千分之二;建筑、冶金、勘探、航海、伐木、搬運、裝卸、地面采礦、汽車駕駛、高空作業(yè)人員為第二檔，費率為千分之四;井下采礦、海上鉆探、海上捕魚、航空執(zhí)勤人員為第三檔，費率為千分之七。

團體人身意外傷害保險的特點

相對于個人投保，團體人身意外傷害保險保費低，保障高;保險有效期內(nèi)可以隨時變更人員，滿足企業(yè)人員流動管理需求;即可以根據(jù)員工的職業(yè)類別投保，也可根據(jù)投保單位類別投保，公平合理，方便快捷;保險期間靈活，即可以按月年投保，也可以根據(jù)項目實際需要選擇;殘疾比例由保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定，理賠確定;保費既可以作為員工福利由公司支付，也可以由公司和員工共同支付;分擔員工發(fā)生意外時產(chǎn)生的醫(yī)療傷殘死亡撫恤金等費用，轉移企業(yè)財務風險，也是對員工及員工家庭負責的最好體現(xiàn)。

團體人身意外傷害保險條款

第一條保險合同構成

本保險合同(以下簡稱"本合同")由保險單或保險憑證及所附條款、投保單與本合同有關的其它投保文件、聲明、批注、附貼批單以及其它書面文件構成。

第二條投保范圍

一、被保險人:凡年滿十六周歲至六十五周歲，身體健康、能正常工作的機關、團體、企業(yè)、事業(yè)單位的在職員工，均可成為本合同的被保險人。

二、投保人范圍:經(jīng)被保險人同意，與被保險人有勞動合同關系的單位可作為投保人。 單位投保時，其投保人數(shù)須達到職工總數(shù)的60%以上，且符合投保條件人數(shù)不得低于5人。

第三條保險責任

在本合同有效期內(nèi)，被保險人因遭受意外傷害,本公司依下列約定給付保險金:

一、意外身故保險金

被保險人因遭受意外事故導致死亡或確因意外事故的直接原因在九十日(含第九十日)內(nèi)身故的;或因意外事故下落不明，經(jīng)人民法院宣告死亡的，本公司按保險金額給付"意外身故保險金"，對該被保險人的保險責任同時終止。

二、意外殘疾保險金

被保險人自意外事故發(fā)生之日起180日(含第180日)內(nèi)因同一原因導致身體殘疾，且符合《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》(見附件)所列殘疾程度，本公司按表中所列給付比例以及殘疾給付說明給付"意外殘疾保險金"。

被保險人因同一意外傷害造成一項以上身體殘疾時，本公司給付對應項殘疾保險金之和。但不同殘疾項目屬于同一手或者同一足時，本公司僅給付其中一項殘疾保險金;如殘疾項目所對應的給付比例不同時，僅給付其中比例較高者的殘疾保險金。

本公司所負給付保險金的責任以保險金額為限，對被保險人一次或者累計給付的保險金達到其保險金額時，本合同對該被保險人的保險責任終止。

三、意外全殘收益保障補償金

被保險人因遭受意外傷害事故導致全殘(全殘標準見附件)，本公司自確認之日起，每日按照"意外全殘保險金"的0.25%給付90日的"意外全殘收益保障補償金"，同時本合同保險對該被保險人責任終止。

意外全殘收益保障補償金 = 意外全殘保險金 × 0.25% × 90天 。

第四條保險責任免除

發(fā)生下列情形之一，或者由于下列原因引起被保險人身故或殘疾的，本公司不承擔給付保險金責任::

一、投保人、受益人對被保險人故意傷害或殺害;

二、被保險人、投保人或受益人的惡意欺詐行為;

三、被保險人自殺、自殘、毆斗及違法犯罪行為;

四、被保險人服用、吸食、注射毒品或服用影響行為能力的相關藥品;

五、被保險人酗酒、酒后駕車或無證駕駛;

六、被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動;

七、被保險人因疾病、整容、流產(chǎn)或分娩等診療過程發(fā)生醫(yī)療事故;

八、被保險人罹患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈陽性)期間;

九、戰(zhàn)爭、軍事行為、恐怖行為、暴亂或武裝叛亂;

十、核爆炸、核輻射或核污染;

十一、被保險人因遭受非意外傷害而失蹤被法院宣告身故者;

十二、其它不屬于保險責任范圍內(nèi)的情形。

第五條保險期限和保險責任起訖期間

本保險期限為一年，自保險單上注明起保日的零時起至期滿日二十四時止。

投保人于保險屆滿時，經(jīng)被保險人同意，可對其符合投保條件的在職職工辦理續(xù)保手續(xù)。

第六條保險金額與保險費

一、保險金額:由本合同雙方約定，確定每位被保險人的保險金額與總保險金額。每位被保險人保險金額最低為人民幣3000元。保險金額一經(jīng)確定，中途不得變更。

二、保險費:保險人根據(jù)被保險人職業(yè)類別風險情況，參照費率表確定保險費率。用保險金額乘以保險費率，計算出投保人應交納的保險費。

保險費計算公式: 保險費 = 保險金額 × 保險費率

投保人應在投保時一次繳清全部保險費

第七條如實告知

訂立本合同時，本公司應向投保人明確說明本合同的條款內(nèi)容，特別是責任免除條款，并可以就投保人、被保險人的有關情況提出書面詢問，投保人應當如實告知。

投保人故意不履行如實告知義務，本公司有權解除本合同，對合同解除前發(fā)生的保險事故，不負給付保險金的責任，并不退還保險費。

投保人因過失未履行如實告知義務，足以影響本公司決定是否同意承保或者提高保險費率的，本公司有權解除本合同;對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，本合同解除前發(fā)生的保險事故，本公司不負給付保險金的責任，但可以退還未滿期保險費。

第八條受益人的指定和變更

一、受益人的指定:被保險人或投保人可指定一人或數(shù)人為身故保險金受益人。受益人為數(shù)人的，被保險人或投保人可以確定受益順序和受益份額;未確定份額的，受益人按相等份額享有受益權。

被保險人身故后，發(fā)生被保險人未曾指定保險金受益人、或受益人先于被保險人身故、或受益人依法喪失或放棄受益權的情形，身故保險金將作為被保險人遺產(chǎn)，由本公司向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務。

二、受益人的變更:被保險人或投保人可以書面申請變更受益人，須向保險人提交書面申請。本公司收到變更申請后，出具批單貼附于保險單和其他憑證上。

投保人指定或變更受益人時，須經(jīng)被保險人書面同意。

第九條保險事故的通知

投保人、被保險人或者受益人應于知道或者應該知道保險事故發(fā)生之日起5日內(nèi)通知本公司，否則投保人、被保險人或者受益人應承擔由于通知遲延致使本公司增加的勘查、檢驗等項費用。但因不可抗力導致的遲延除外。

第十條保險金的申請和給付

一、被保險人死亡或殘疾的，由投保人、被保險人或其委托代理人、受益人提出給付書面申請，并憑下列證明和資料的原件向本公司申請給付保險金:

1、保險單或保險憑證;

2、相關部門出具的意外事故證明;

3、提供經(jīng)治醫(yī)院出院小結、病情摘要、門急診病歷以及區(qū)、縣級(含區(qū)、縣級)以上醫(yī)院出具的殘疾程度證明和死亡證明書;

4、申請給付人的身份證明(法定繼承人須提供與被保險人的關系證明);

5、本公司認為需要申請人應向本公司提供其所能提供的與確認保險事故性質、原因等相關的其它證明材料。

二、本公司收到申請人的保險金給付申請書及有關證明和資料后，對確在保險期間內(nèi)，且屬于保險責任的，在與申請人達成有關給付保險金數(shù)額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行保險金給付義務。對不屬于保險責任的，向申請人發(fā)出拒絕給付保險金通知書。

三、本公司對申請人提供的證明材料發(fā)生疑問時，有權出資對事故責任、死亡證明書、殘疾程度證明及相關材料進行重新審核。如屬投保人、被保險人及受益人的故意欺詐行為，本公司有權追回已給付的保險金，并追究其法律責任。

四、如果被保險人或其受益人自知道或應當知道保險事故發(fā)生之日起兩年內(nèi)不提出書面申請，即視為自動放棄權益，本公司不再承擔保險金給付責任。

第十一條職業(yè)或者工種變更

被保險人變更其職業(yè)或者工種時，投保人或者被保險人應于十日內(nèi)以書面形式通知本公司。被保險人所變更的職業(yè)或者工種，依照本公司職業(yè)分類其危險程度降低時，本公司自接到通知之日起按其差額退還未滿期保險費;其危險程度增加時，本公司于接到通知后，自其職業(yè)變更之日起，按差額增收未滿期保險費。但被保險人所變更的職業(yè)或者工種依照本公司職業(yè)分類在拒保范圍內(nèi)的，本公司對該被保險人所負保險責任自其職業(yè)或者工種變更之日起終止，但退還該被保險人未滿期保險費。

被保險人所變更的職業(yè)或者工種，依照本公司職業(yè)分類其危險程度增加但未依前項約定通知而發(fā)生保險事故的，本公司按其原交保險費與應交保險費的比例計算并給付保險金。但被保險人所變更的職業(yè)或者工種依照本公司職業(yè)分類在拒保范圍內(nèi)的，本公司不負給付保險金的責任。

第十二條被保險人的變動

一、投保人因在職人員變動需要加保的，應書面通知本公司，本公司審核同意并收取相應的保險費后，開始承擔保險責任。

二、被保險人離職的，本公司對其所負的保險責任自其離職之日起終止，但退還其未滿期保險費。

三、投保人的在職人員少于本合同規(guī)定的5人時，本公司可以解除本合同。解除本合同時，如果未發(fā)生過保險金給付的，可退還未滿期保險費。

第十三條合同變更、解除和終止

一、合同的變更:

在本合同有效期內(nèi)，經(jīng)投保人、被保險人與本公司協(xié)商，可以變更本合同的有關內(nèi)容。變更時應當由本公司在原保險單上予以批注或附貼批單，或由投保人和本公司訂立書面協(xié)議。

在本合同有效期內(nèi)，投保人、被保險人住所或通訊地址變更時，應及時以書面形式通知本公司。投保人、被保險人未以書面通知的，本公司將按本合同注明的最后住所或通訊地址發(fā)送有關通知，并視為已送達投保人、被保險人或受益人。

二、合同的解除

投保人在本合同成立后，可以書面通知保險人要求解除保險合同。

投保人要求解除合同時，應提供下列證明和資料:

1、保險單或保險憑證;

2、保險費繳費收據(jù);

3、解除合同申請書;

4、投保人身份證明。

本公司自收到投保人解除保險合同的書面申請及相關材料之日起十五日內(nèi)，無息退還未滿期凈保費。

三、合同的終止

本公司自接到投保人解除本合同申請之日起，本合同的保險責任即終止。

第十四條爭議處理

合同爭議的解決方式，由當事人在合同中約定從下列兩種方式中選擇一種:

一、因履行本合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提交當?shù)刂俨梦瘑T會仲裁;

二、因履行本合同發(fā)生的爭議，由當事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，依法向保險單簽發(fā)地有管轄權的人民法院提起訴訟。

附件

人身保險殘疾程度與保險金給付比例表(保監(jiān)發(fā)[1999]237號)