定義

所謂意外傷害是指非本意的、外來(lái)的、不可預(yù)料的原因造成被保險(xiǎn)人的身體遭到嚴(yán)重創(chuàng)傷的客觀事件的。如人們?cè)谟斡緯r(shí)，不幸溺水身亡應(yīng)屬于意外事故;而在水里突發(fā)心臟病導(dǎo)致死亡，就不屬于意外傷害，因?yàn)樗巧眢w內(nèi)部本已存在的疾病引起的。其特點(diǎn)一般是交費(fèi)少，保障高。

基本信息

產(chǎn)品名稱: 人身意外傷害綜合保險(xiǎn)

保險(xiǎn)類別: 人身意外傷害保險(xiǎn)

保險(xiǎn)公司: 中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司

投保年齡: 6周歲至65周歲

投保人要求:被保險(xiǎn)人應(yīng)為六十五周歲以下、身體健康、能正常工作或正常生活的自然人。保險(xiǎn)人承保后被保險(xiǎn)人配偶及子女也可按本保險(xiǎn)的費(fèi)率表規(guī)定投保本保險(xiǎn)，成為本保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。

繳費(fèi)方式: 年交

繳費(fèi)期限: 1年，自公司同意承保、收取保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日零時(shí)起至約定的終止日24時(shí)止。

保障期限:長(zhǎng)期保險(xiǎn)

產(chǎn)品特色: 一、意外傷害保險(xiǎn)金額為人民幣30，000元至200，000元;意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額為意外傷害保險(xiǎn)金額的10%。二、父母為其未成年子女投保本保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)金額不得超過(guò)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的限額。

保險(xiǎn)責(zé)任: 在本合同保險(xiǎn)責(zé)任有效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害，保險(xiǎn)公司依下列約定給付保險(xiǎn)金:一、死亡保險(xiǎn)金給付。二、殘疾保險(xiǎn)金給付。三、意外醫(yī)療保險(xiǎn)金給付。

責(zé)任免除

一、因下列原因造成被保險(xiǎn)人身故、殘疾或燒燙傷的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任:

(一)投保人的故意行為;

(二)被保險(xiǎn)人自致傷害或自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外;

(三)因被保險(xiǎn)人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺;

(四)被保險(xiǎn)人妊娠、流產(chǎn)、分娩、疾病、藥物過(guò)敏、中暑、猝死;

(五)被保險(xiǎn)人接受整容手術(shù)及其他內(nèi)、外科手術(shù);

(六)被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物;

(七)核爆炸、核輻射或核污染;

(八)恐怖襲擊;

(九)被保險(xiǎn)人犯罪或拒捕;

(十)被保險(xiǎn)人從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)或參加職業(yè)或半職業(yè)體育運(yùn)動(dòng)。

二、被保險(xiǎn)人在下列期間遭受傷害導(dǎo)致身故、殘疾或燒燙傷的，保險(xiǎn)人也不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任:

(一)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴動(dòng)或武裝叛亂期間;

(二)被保險(xiǎn)人醉酒或毒品、管制藥物的影響期間;

(三)被保險(xiǎn)人酒后駕車、無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車期間。

發(fā)生上述第一、二條情形，被保險(xiǎn)人身故的，保險(xiǎn)人對(duì)該被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任終止，并對(duì)投保人按日計(jì)算退還未滿期凈保費(fèi)。

類型

按實(shí)施方式劃分

1.自愿性的人身意外傷害保險(xiǎn)。自愿性的人身意外傷害保險(xiǎn)是投保人根據(jù)自己的意愿和需求投保的各種人身意外傷害保險(xiǎn)。比如，我國(guó)現(xiàn)開辦的中小學(xué)生平安險(xiǎn)、投宿旅客人身意外傷害保險(xiǎn)就是其中的險(xiǎn)種。這些險(xiǎn)種均采取家長(zhǎng)或旅客自愿投保的形式，由學(xué)?；蚵玫甏毡ＹM(fèi)，再匯總交保險(xiǎn)公司。

2.強(qiáng)制性的人身意外傷害保險(xiǎn)。強(qiáng)制性的人身意外傷害保險(xiǎn)是由政府強(qiáng)制規(guī)定有關(guān)人員必須參加的一種人身意外傷害保險(xiǎn)，它是基于國(guó)家保險(xiǎn)法令的效力構(gòu)成的被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。

按承保風(fēng)險(xiǎn)劃分

1.普通人身意外傷害保險(xiǎn)。該類人身意外傷害保險(xiǎn)是承保由一般風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的各種人身意外傷害事件。在投保普通人身意外傷害保險(xiǎn)時(shí)，一般由保險(xiǎn)公司事先擬定好條款，投保方只需做出"是"與"否"的附合。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，許多具體險(xiǎn)種均屬此類人身意外傷害保險(xiǎn)，如我國(guó)現(xiàn)開辦的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人平安保險(xiǎn)等。

2.特種人身意外傷害保險(xiǎn)。該類人身意外傷害保險(xiǎn)是承保在特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或由特定原因而發(fā)生或?qū)е碌娜松硪馔鈧κ录?。由?三個(gè)特定"，相對(duì)于普通人身意外傷害保險(xiǎn)而言，后者發(fā)生保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的幾率更大些，故稱之為特種人身意外傷害保險(xiǎn)。例如在游泳池或游樂場(chǎng)所發(fā)生的人身意外傷害，江河漂流、登山、滑雪等激烈的體育比賽或活動(dòng)中發(fā)生的人身意外傷害等。實(shí)際開辦此類業(yè)務(wù)時(shí)，大多采取由投保方和保險(xiǎn)方協(xié)商一致后簽訂協(xié)議的方式辦理。

按保險(xiǎn)對(duì)象劃分

1.個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)。個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)是以個(gè)人作為保險(xiǎn)對(duì)象的各種人身意外傷害保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車駕乘人員人身意外傷害保險(xiǎn)、航空人身意外傷害保險(xiǎn)、旅客人身意外傷害保險(xiǎn)和旅游人身意外傷害保險(xiǎn)等是個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種。個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)是:①大多屬于自愿保險(xiǎn)，但有些險(xiǎn)種屬于強(qiáng)制性保險(xiǎn)。如我國(guó)旅客人身意外傷害保險(xiǎn)就帶有強(qiáng)制性的特點(diǎn)。②多數(shù)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)期間較短。③投保條件相對(duì)寬松。一般的個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象均沒有資格**，凡是身體健康、能正常工作或正常勞動(dòng)者均可作為保險(xiǎn)對(duì)象。④保險(xiǎn)費(fèi)率低，而保障范圍較大。由于一般的個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)不具有儲(chǔ)蓄性，所以保險(xiǎn)費(fèi)僅為保險(xiǎn)金額的千分之幾，甚至萬(wàn)分之幾。

2.團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)。團(tuán)體人身意外傷害是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象的各種人身意外險(xiǎn)。由于人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡和健康狀況無(wú)關(guān)，而是取決于被保險(xiǎn)人的職業(yè)，所以人身意外傷害保險(xiǎn)最適合于團(tuán)體投保。在我國(guó)，主要的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)種有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司于1982年開辦的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，1992年開辦的團(tuán)體人身意外傷害長(zhǎng)期還本保險(xiǎn)等。

團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn):一是投保人與被保險(xiǎn)人不是一個(gè)人，投保人是一個(gè)投保前就已存在的單位，如機(jī)關(guān)、學(xué)校、社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位等，被保險(xiǎn)人是單位的人員，如學(xué)校的學(xué)生、企業(yè)的員工等。二是保險(xiǎn)責(zé)任主要是死亡責(zé)任，以被保險(xiǎn)人死亡作為給付保險(xiǎn)金的條件，所以投保人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。三是保險(xiǎn)金額一般沒有上限規(guī)定，僅規(guī)定最低保額。四是保險(xiǎn)費(fèi)率低，團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)由于是單位投保，降低了保險(xiǎn)人管理成本等方面的費(fèi)用，保險(xiǎn)費(fèi)率因此降低。五是在通常情況下，保險(xiǎn)費(fèi)交納是在保險(xiǎn)有效期開始之日一次交清，保險(xiǎn)費(fèi)交清后保單方能生效。

團(tuán)體人身意外保險(xiǎn)與個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)相比較而言，二者在保險(xiǎn)責(zé)任、給付方式等方面相同，區(qū)別比較明顯的是:保單效力有所不同。在團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人一旦脫離投保的團(tuán)體，保險(xiǎn)單即對(duì)該被保險(xiǎn)人失效，投保單位可以專門為該被保險(xiǎn)人辦理退保手續(xù)，保險(xiǎn)單對(duì)其他被保險(xiǎn)人仍然有效。

保障項(xiàng)目

一、 死亡給付。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害造成死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金。

二、 殘疾給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成殘疾時(shí)，保險(xiǎn)人給付殘疾保險(xiǎn)金。

三、 醫(yī)療給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)一般不單獨(dú)承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險(xiǎn)承保。

四、 停工給付。被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力，不能工作時(shí)，保險(xiǎn)人給付停工保險(xiǎn)金。