業(yè)務(wù)種類

比例再保險(xiǎn)

比例再保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)來(lái)確定原保險(xiǎn)人的自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)人的分保責(zé)任的再保險(xiǎn)方式。

1.成數(shù)再保險(xiǎn)

成數(shù)再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人在合同中約定保險(xiǎn)金額的分割比率，將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按照約定的比率在分出公司于分入公司之間進(jìn)行分割的再保險(xiǎn)方式。

2.溢額再保險(xiǎn)

溢額再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人在合同中約定自留額和最高分入限額，將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額超過(guò)自留額的部分分給分入公司。

非比例再保險(xiǎn)

非比例再保險(xiǎn)是指以賠款為基礎(chǔ)來(lái)確定再保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方責(zé)任的分保方式。

1.超額賠款再保險(xiǎn)

這是由原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂協(xié)議，對(duì)每一危險(xiǎn)單位損失或者一次巨災(zāi)事故的累積責(zé)任損失，規(guī)定一個(gè)自負(fù)額，自負(fù)額以上至一定限度由再保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)。前者叫做險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)，后者叫做事故超賠再保險(xiǎn)。

2.超額賠付率再保險(xiǎn)

超額賠付率再保險(xiǎn)也稱損失中止再保險(xiǎn)，是指按年度賠款與保費(fèi)的比率來(lái)確定自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)責(zé)任的一種再保險(xiǎn)方式。

安排方式

在再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)務(wù)中，一般有三種再保險(xiǎn)安排方式可供選擇:臨時(shí)再保險(xiǎn)，合同再保險(xiǎn)，預(yù)約再保險(xiǎn)。

臨時(shí)再保險(xiǎn)

臨時(shí)再保險(xiǎn)是指對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分入和分出，分出公司和分入公司均無(wú)義務(wù)約束的一種再保險(xiǎn)安排方式。

合同再保險(xiǎn)

合同再保險(xiǎn)也稱固定再保險(xiǎn)，是指分出公司和分入公司對(duì)于規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)有義務(wù)約束，雙方均無(wú)選擇的一種再保險(xiǎn)方式。

預(yù)約再保險(xiǎn)

預(yù)約再保險(xiǎn)是指分出公司對(duì)合同規(guī)定的業(yè)務(wù)是否分出，可自由安排而無(wú)義務(wù)約束，而分入公司對(duì)合同規(guī)定的業(yè)務(wù)必須接受，無(wú)權(quán)選擇的一種再保險(xiǎn)安排方式。

基本信息

再保險(xiǎn)公司是指專門從事再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、不直接向投保人簽發(fā)保單的保險(xiǎn)公司。 就是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司為了分散風(fēng)險(xiǎn)，把一些大的承保單位再分保給另一保險(xiǎn)公司。接受這一保單的公司就是再保險(xiǎn)公司，一般出現(xiàn)在財(cái)險(xiǎn)中比較多。

我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司在被核定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，經(jīng)金融監(jiān)督管理部門核定，保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)分出保險(xiǎn)。分入保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)每一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的10%，超過(guò)的部分，依法應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。

金融監(jiān)督管理部門有權(quán)限制或者禁止保險(xiǎn)公司向中國(guó)境外的保險(xiǎn)公司辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)或者接受中國(guó)境外再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)。

近30年來(lái)，國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展十分迅速，曾一度超過(guò)同期保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展速度。但是，全球再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展在地域上存在一定的不平衡狀態(tài)，主要特征是:發(fā)展中國(guó)家再保險(xiǎn)的需求旺盛，但再保險(xiǎn)供給能力明顯不足，發(fā)達(dá)國(guó)家再保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入總量占據(jù)世界再保險(xiǎn)市場(chǎng)的主導(dǎo)地位。例如亞太和東歐非壽險(xiǎn)分保比例分別為20.8%及22.4%，均高于世界上平均13.7%的分保比例，說(shuō)明發(fā)展中國(guó)家直保公司對(duì)再保險(xiǎn)的需求，高于發(fā)達(dá)國(guó)家直保公司的再保險(xiǎn)需求。由于發(fā)展中國(guó)家再保險(xiǎn)公司實(shí)力較弱，再保險(xiǎn)供給能力明顯不足，導(dǎo)致了發(fā)達(dá)國(guó)家再保險(xiǎn)公司占據(jù)了很大的市場(chǎng)份額。以2005年為例，在非壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)市場(chǎng)上，北美再保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入占世界份額的40.1%，西歐占36.2%，而世界其他地區(qū)總共僅占23.7%;在壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)市場(chǎng)上，北美再保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入占世界份額的49.1%，西歐為42.1%，世界其他地區(qū)僅占8.8%。世界發(fā)達(dá)國(guó)家再保險(xiǎn)公司大多把發(fā)展戰(zhàn)略定位于國(guó)際市場(chǎng)，尤其是潛力巨大的發(fā)展中國(guó)家市場(chǎng)。因此，一些發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)通過(guò)再保險(xiǎn)方面的立法，并設(shè)立專門的再保險(xiǎn)公司，保證國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)需求，保護(hù)當(dāng)?shù)卦俦ｋU(xiǎn)市場(chǎng)。

國(guó)際再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)程也呈現(xiàn)出一定的周期性。從20世紀(jì)80年代末期到90年代初，連續(xù)發(fā)生的5次全球性巨災(zāi)使國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)蒙受沉重的打擊，市場(chǎng)進(jìn)入短暫的調(diào)整期，隨著機(jī)構(gòu)調(diào)整以及大量資金注入再保險(xiǎn)市場(chǎng)，逐漸出現(xiàn)幾家大型再保險(xiǎn)公司鼎立的市場(chǎng)格局。由于世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步向全球化方向發(fā)展，再保險(xiǎn)業(yè)兼并與重組的趨勢(shì)愈演愈烈，國(guó)際再保險(xiǎn)巨頭不斷自我充實(shí)壯大。例如，慕尼黑再保險(xiǎn)公司收購(gòu)美國(guó)再保險(xiǎn)公司，美國(guó)通用再保險(xiǎn)公司收購(gòu)德國(guó)科隆再保險(xiǎn)公司，以及2006年6月瑞士再保險(xiǎn)公司收購(gòu)安裕再保險(xiǎn)公司。大規(guī)模的并購(gòu)導(dǎo)致全球再保險(xiǎn)市場(chǎng)集中度較高，70%的壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)再保險(xiǎn)市場(chǎng)分別由全球前10大再保險(xiǎn)公司占據(jù)。種種跡象表明，今后國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)將是巨人間的競(jìng)爭(zhēng)。

在組織架構(gòu)上，國(guó)際大型再保險(xiǎn)公司大都采用了金融控股集團(tuán)的發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)一體化管理，絕大多數(shù)的主營(yíng)業(yè)務(wù)子公司被設(shè)為全資子公司。以瑞士再保險(xiǎn)公司為例，在其105家子公司和關(guān)聯(lián)公司中，全資子公司共計(jì)97家。

在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，境外大型再保險(xiǎn)公司主營(yíng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)可劃分為兩類:一類是以經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，雖然也同時(shí)經(jīng)營(yíng)直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模較小，與再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相比尚未達(dá)到一定的比例。瑞士再保險(xiǎn)公司為其典型代表。另一類是不僅經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)還經(jīng)營(yíng)較大規(guī)模的直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。慕尼黑再保險(xiǎn)公司為其典型代表，其直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占到公司保費(fèi)收入的一半左右。此外，除再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，金融服務(wù)或資產(chǎn)管理也是國(guó)際大型再保險(xiǎn)公司的另一塊主營(yíng)業(yè)務(wù)。

首家由國(guó)家外匯注資整體改制的國(guó)有保險(xiǎn)集團(tuán)公司――中國(guó)再保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司(簡(jiǎn)稱"中再集團(tuán)")在北京正式掛牌。這家由中央?yún)R金注資40億美元后順利完成整體改制的再保險(xiǎn)公司，也以361.49億元注冊(cè)資本金成為亞洲再保險(xiǎn)行業(yè)老大。

中再集團(tuán)是目前內(nèi)地最大的再保險(xiǎn)公司，也是我國(guó)內(nèi)地惟一的國(guó)有再保險(xiǎn)公司，在國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)占有近80%的份額。2003年年底中再集團(tuán)完成了自己的第一次重組改制。該方案是由財(cái)政部出資，注冊(cè)資本39億元人民幣，旗下設(shè)立中國(guó)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽再保險(xiǎn)公司、中再資產(chǎn)管理公司、大地財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)公司、華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)6家子公司。

相關(guān)規(guī)定

第一條 為促進(jìn)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，規(guī)范再保險(xiǎn)公司的設(shè)立，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和《中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》，制定本規(guī)定。

第二條 本規(guī)定所稱的再保險(xiǎn)公司是指經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))批準(zhǔn)設(shè)立，依法登記注冊(cè)專門經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司。

第三條 設(shè)立再保險(xiǎn)公司應(yīng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。依據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，再保險(xiǎn)公司可以分為人壽再保險(xiǎn)公司、非人壽再保險(xiǎn)公司和綜合再保險(xiǎn)公司。

第四條 經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，再保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)以下全部或部分業(yè)務(wù);

(一)人壽再保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 1.中國(guó)境內(nèi)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù); 2.中國(guó)境內(nèi)的轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù); 3.國(guó)際再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

(二)非人壽再保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 1.中國(guó)境內(nèi)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù); 2.中國(guó)境內(nèi)的轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù); 3.國(guó)際再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

(三)同時(shí)經(jīng)營(yíng)上述(一)、(二)兩項(xiàng)的全部或部分業(yè)務(wù)。

第五條 人壽再保險(xiǎn)公司和非人壽再保險(xiǎn)公司的實(shí)收貨幣資本金應(yīng)不低于2億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;綜合再保險(xiǎn)公司的實(shí)收貨幣資本金應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。外國(guó)保險(xiǎn)公司的出資應(yīng)當(dāng)為可自由兌換貨幣。

第六條 再保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)聘用經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的精算專業(yè)人員。

第七條 投資再保險(xiǎn)公司的中資股東應(yīng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)《向保險(xiǎn)公司投資入股暫行規(guī)定》，其持股比例和股權(quán)變更，應(yīng)遵守中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。投資中外合資、外資獨(dú)資再保險(xiǎn)公司的外國(guó)保險(xiǎn)公司，應(yīng)符合中國(guó)加入世界貿(mào)易組織的有關(guān)承諾。

第八條 外國(guó)再保險(xiǎn)公司在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分公司，其營(yíng)運(yùn)資金標(biāo)準(zhǔn)和設(shè)立要求，適用本規(guī)定。

第九條 香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)的再保險(xiǎn)公司在內(nèi)地設(shè)立的分公司，比照本規(guī)定。

第十條 本規(guī)定自發(fā)布之日起實(shí)施。