近年來保險市場刮起一股新風潮，比如少兒超能寶3.0，平安人壽愛滿分等，都是交10年，那么重疾險交10年真的好嗎？其實一般常見重疾險都是躉交到30年交費時間不等，考慮到不同年齡和需求，比如四五十歲的人，長期交費壓力大，目前手頭上有閑錢，不愿意15年或20年交費，這個容易理解，但是如果一個險種只有最長10年交費或更短期交費選項，那這種險種值得買嗎？今天分析的華夏常春藤兩全型險種就是交10年保終身的險種。

本期產品評測看點：

1、重疾險交10年和交30年到底有何區(qū)別？

2、華夏長春藤兩全保險與同類產品對比分析

一、重疾險交10年和交30年有何區(qū)別？

假如客戶30歲，買的30萬保額，選擇10年和30年交有何區(qū)別？

從利益角度看：

交10年，年交14000，10年共交14萬，保終身。

交30年，年交6500，30年共交19.5萬，保終身。

同樣是保30萬，客戶10年交費實際交費金額更少，是不是更劃算？

從保障角度看：

10年交費對于保險公司來說意味著豁免風險大幅降低，附加醫(yī)療險交費期短，承擔風險小；反之如果客戶選擇30年交費，輕疾豁免保費風險提高，附加醫(yī)療保障期限長，承擔風險高。

30年交費，如果是相同交費情況下，客戶可以買到更高保額，杠桿比率更高，豁免優(yōu)勢更明顯，附加醫(yī)療保障期限更長，保險公司肯定風險更高，對客戶來說更有利。

二、華夏常春藤兩全保險與同類產品對比

由于常春藤最長10年交費，保終身，選擇其他產品相同交費情況下，看這款產品如何，具體如下：

通過對比看到，華夏常春藤在身價、輕度重疾、重大疾病保障、輕疾豁免上都非常全面，雖然最長交費期限是10年，但是保障上一點不落伍，只是繳費上比當前性價比較高的福祿康瑞稍差，但是常春藤是有自身的產品優(yōu)勢。

1、重疾賠付保額高

如果是少兒投保，發(fā)生重疾雙倍倍，18-60歲賠基本保額，60歲以上賠1.2倍，具體如下：

2、輕疾賠付比例高

常見輕疾賠付比例都在20%，而華夏長春藤賠付比例更高，具體如下：

3、返保費保額增長

重疾險滿期返保費不常見，但是很多險種都是返保費后，合同終止，如泰康全心健康計劃等，但是長春藤78歲返保費后，保障繼續(xù)有效。

比如30歲投保30萬，交10年，78歲返保費14萬，后續(xù)發(fā)生重疾或身故還要賠1.2倍保額即36萬?？蛻舻玫降臋嘁媸?6萬+14萬=50萬。其條款是：

產品點評：華夏常春藤從產品本身保障來說，保的非常全面而且保障很高，但是小編覺得10年交費是針對特定人群特定情況而設，不應該是主流，長春藤如果可以20年或30年交費，必將惠及更多人群，起豁免優(yōu)勢，保障優(yōu)勢更明顯。