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四十歲買什么保險好?

大公司和小公司的保險產(chǎn)品價格為什么會有差距

時間:2019-08-05 14:04:40

有些對保險了解稍微多一點(diǎn)的客戶可能有發(fā)現(xiàn),很多時候,同樣都是重大疾病保險,不同保險公司的產(chǎn)品價格差距可以說是相當(dāng)大了,有些品牌比較大的保險公司的價格甚至?xí)葎e的小保險公司貴出一倍,那如果出現(xiàn)了這種情況,應(yīng)該怎么選擇呢?很多人說,便宜沒好貨,買保險是不是也是這個樣子呢?是不是必須買大保險公司的產(chǎn)品才會更好呢?

強(qiáng)調(diào)下,價格/性能比不等于低價。如果保險不能解決問題,那么它再便宜,基本上等于白買。例如,如果你花500元購買10萬保額的重大疾病保險,但你治療癌癥需要40萬,你不能說你500塊白花了,但至少它是不值得的。

大公司和小公司的保險產(chǎn)品價格為什么會有差距

因此,談?wù)撔詢r比的前提是滿足您的需求,即保障應(yīng)該足夠,在此基礎(chǔ)上比較價格。

當(dāng)比較價格時,許多人走進(jìn)了錯誤的區(qū)域,覺得便宜沒好貨。這些保險被“責(zé)備”銷售太便宜,主要是新公司、線上、小公司的產(chǎn)品。相反,他們眼中的“價格正常”保險,主要是離線、大公司的產(chǎn)品。必須糾正一點(diǎn),低價并不意味著低保障,但高價不等于高保障。

舉個例子比如說平安福和康樂B,保障幾乎相同,但平安福的價格幾乎是康樂B的兩倍。那為什么差距會如此之大?要回答這個問題,我們必須弄清楚保險費(fèi)用的組件是什么。

這可以用簡化的公式顯示:保險費(fèi)用=純保險費(fèi)用+保險公司為該保單需支付的管理費(fèi)用+保險公司出售保單費(fèi)用+預(yù)期利潤+保險營業(yè)稅。

其中,純保險費(fèi)用,如果產(chǎn)品類型相同、保障相同,差別會更小。這時,不同的管理成本、銷售成本對保險費(fèi)用的影響更大。

管理費(fèi)用主要包括人員費(fèi)用、場地租金、辦公費(fèi)用,以及在全國各地開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的資金和維護(hù)費(fèi)用。

銷售成本包括廣告費(fèi)、渠道費(fèi)和支付給銷售人員的傭金。

保險公司不是公益機(jī)構(gòu),所以除了純粹的保險費(fèi)用和成本之外,保險公司必須賺取一定的利潤。羊毛在羊上,再加上各種成本差異的疊加。不難理解不同公司之間的價格差異。

但無論產(chǎn)品的價格如何,在客戶脫離危險之后,核心將退到理賠。而理賠,無論大公司、小公司都要按合同行事,不能說平安人壽是一家大公司,買了可以多賠你一點(diǎn),而且復(fù)星聯(lián)合是小公司,會少賠你一點(diǎn)。

從這個角度來看,沒有必要非大公司不買,保障是全面的更合適。前者決定保險是否可以解決問題。后者保險費(fèi)用的支出會不會影響我們的正常生活。

顯然,保險公司的品牌大小跟這個保險公司產(chǎn)品是否可靠并沒有太大關(guān)系,也完全不會影響后期的賠付,所以,在買保險的時候,更應(yīng)該看重的是這個保險的保障是否全面,在保障差不多的前提下,選擇便宜的保險絕對是更經(jīng)濟(jì)的方式呢,還可以省下一筆錢。