作為子女的我們，父母的安全保障跟我們必然也是息息相關(guān)的。其實(shí)，不只是多保魚感同身受，我相信很多人跟我也是一樣的~九成子女希望給父母盡一份孝心，給父母一份安心的保障。八成父母都希望有重疾險(xiǎn)，生病不能夠去拖累孩子。無論是作為子女還是父母說白了都是因?yàn)閻酆拓?zé)任~

今天，多保魚就拿平時(shí)很多粉絲遇到的一些問題，來給大家一一的說一下（寵粉達(dá)人）

健康問卷這東西相信大家都不陌生吧，不過還真有陌生的…

爸爸媽媽的身體情況，是不是很難通過健康問卷？？

花5K保50萬，你花了8K保10萬？？

說句實(shí)話，老人的保險(xiǎn)種類的確很多，確實(shí)讓人有點(diǎn)棘手，尤其是重疾險(xiǎn)。

主要是因?yàn)閹讉€(gè)原因：

年紀(jì)大，超過大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的的投保年齡

很多保險(xiǎn)都有年齡限制，比如醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，如果在65歲以上基本買不到了。投保年齡最高到60周歲，60歲以上的人根本沒法選擇。

所以說，投保年齡限制是老年人購買保險(xiǎn)很大的難點(diǎn)。

身體健康情況

你說吧，按照常識(shí)，年紀(jì)大了，身體好不好心里沒點(diǎn)數(shù)？輕一點(diǎn)的都是三高（高血壓、高血脂、高血糖），嚴(yán)重的就各有各的嚴(yán)重，糖尿病、風(fēng)濕病、各種心腦血管疾病等等。

這種情況，買重疾險(xiǎn)基本都是無解。因?yàn)閷?duì)于保險(xiǎn)公司來說，要是這些都能買，那么結(jié)果是可以想象的：賠許許多多的錢。

顯然，買重疾險(xiǎn)，大多數(shù)老人們的身體健康情況，已經(jīng)是過了這個(gè)村，沒了這家店。

核保嚴(yán)，老年人常見的疾病無法通過健康告知

人過中年以后，身體或多或少都有些毛病，更何況老年人，三高等慢性病是非常常見的，所以為父母購買保險(xiǎn)還受健康告知的制約。

特別是比較實(shí)用的醫(yī)療險(xiǎn)，都會(huì)要求最近1-2年沒有發(fā)生過住院、手術(shù)，不能患有常見的老年病，就不要說慢性病之類的，一旦既往罹患則根本無法投保。

保費(fèi)高，保額太低，失去保險(xiǎn)的杠桿作用

不論是線上還是線下，超過45歲以后購買時(shí)保額都是受限制的，而且保費(fèi)高得讓人覺得已經(jīng)失去了保險(xiǎn)的杠桿作用

所以我們買保險(xiǎn)的時(shí)候都會(huì)去考慮性價(jià)比，老人的保險(xiǎn)就更是如此，因?yàn)閷?duì)于重疾險(xiǎn)來說，年紀(jì)越大，患病風(fēng)險(xiǎn)就越高，價(jià)格也就越貴。

而對(duì)于重疾保險(xiǎn)來說，打個(gè)比方，老人的保費(fèi)往往是花8萬保10萬，甚至還有花10萬保8萬的情況，投入的保費(fèi)接近甚至超過保額，性價(jià)比非常不友好，這在家庭經(jīng)濟(jì)學(xué)上和實(shí)際執(zhí)行上都是非常不劃算的。

說了這么多，那么老人到底應(yīng)該如何買保險(xiǎn)呢？

對(duì)于大多數(shù)家庭來講，為自己的孩子和愛人能夠合理配置一套保險(xiǎn)方案，已經(jīng)是精打細(xì)算了。接著要為父母在眾多條條框框中的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，尋找到保費(fèi)低、保障高的產(chǎn)品，實(shí)屬不易。

所以，在為老年人在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，推薦大家購買投保年齡寬泛、保險(xiǎn)杠桿作用大、健康告知相對(duì)寬松的產(chǎn)品，

①可以考慮防癌保險(xiǎn)

對(duì)于重大疾病，如果我們就是一個(gè)很普通的人（土豪隨意），我們需要做的就是花更少的錢，買到最適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也就是退而求其次，選擇給父母買防癌保險(xiǎn)，也就是如果父母萬一不幸確診癌癥，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付一筆癌癥保險(xiǎn)金。

考慮到癌癥是重疾占比的70%左右，對(duì)于老人來說，已經(jīng)是可以當(dāng)做大半個(gè)重疾來使用，關(guān)鍵是保費(fèi)比一般重疾險(xiǎn)要便宜很不少，健康問卷也會(huì)比寬松些，是想給老人買重疾險(xiǎn)的理想替代品。

②應(yīng)該入手醫(yī)療險(xiǎn)

坦白說，老年人購買健康險(xiǎn)比較被動(dòng)，擁有的選擇很少。

原因是老年人是疾病的高危群體，保險(xiǎn)公司需要承擔(dān)更高的理賠風(fēng)險(xiǎn)，必然也要收取更高的保費(fèi)。

為了降低費(fèi)率，很多保險(xiǎn)公司都開發(fā)除了專門針對(duì)老年人的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，只要是疾病住院，社保不報(bào)銷的進(jìn)口藥的相關(guān)醫(yī)療費(fèi)，都可以進(jìn)行報(bào)銷，報(bào)銷的額度最高可以支持1000萬，真的夠用了。

如果說有三高、風(fēng)濕、糖尿病等疾病，對(duì)于百萬醫(yī)療險(xiǎn)的健康問卷是沒有辦法通過的，我們還是可以選擇防癌醫(yī)療險(xiǎn)，相對(duì)而言，防癌醫(yī)療的范圍要比百萬醫(yī)療小，只有癌癥（住院的費(fèi)用才能夠報(bào)銷，其余的原因住院是不可以報(bào)銷的）

③意外傷害保障

老人家年紀(jì)大了，對(duì)很多東西的反應(yīng)及記憶力都不如年輕時(shí)候，出門在外的難免有些磕磕碰碰

意外險(xiǎn)最大的提點(diǎn)就是：保費(fèi)低、保額高不需要健康告知，而且價(jià)格便宜。

需要提醒的一點(diǎn)是，給老人買意外險(xiǎn)，要注意條款中有無特定場(chǎng)所和特定交通工具的限制，根據(jù)老人的活動(dòng)特點(diǎn)來選擇意外險(xiǎn)。

寫在最后

說了這么多，可能還是會(huì)有許多老人因?yàn)樯眢w的健康情況，或者年齡的原因?qū)е虏荒軌蛸I到適合自己的保障，不得不感慨老人的保險(xiǎn)真的挺難買的。

所以說，作為老人而言，年紀(jì)往越上走，身體就沒有之前那么的硬朗了，現(xiàn)在如果有一份安全的保障可供選擇，那肯定是越早買越好。